Человек, закон и деньги    

Как закрыть текущий счет в банке. Как избежать блокировки банковских счетов из-за подозрений в отмывании денег. Как закрыть расчетный счет в банке физическому лицу


Доброго времени суток, уважаемые читатели. Недавно я столкнулся с тем, что кредитная организация не дала провести операцию по переводу средств на реквизиты другой компании. Пришлось разобраться в этой ситуации.

Сегодня мы поговорим о том, что делать, если ваш банк заблокировал расчетный счет.

Если старая учетная запись будет подписана совместно с совместной подписью, всем подписывающим лицам необходимо будет подписаться на закрытие счета, если это отдельная подпись, этого будет достаточно только для одного владельца. Прежде чем закрыть свою учетную запись, если вы перейдете в новый банк, не забудьте открыть новую учетную запись, в которой должны были быть перечислены деньги, переведенные на старый счет. Если у вас также есть счет ценных бумаг в запросе на закрытие, укажите номер нового счета ценных бумаг, в котором должны быть депонированы ценные бумаги.

Блокировка счета – это крайне тяжелый момент для любого ИП, ООО или АО, так как это приостанавливает деятельность предприятия на неопределенный срок, что влияет на текущий доход, на возможность совершать платежи и вообще хоть как-то осуществлять работу. А на текущий момент счета блокируют все чаще, ссылаясь на различные проверки, на возможное мошенничество или получение средств незаконно. В связи с ужесточением антитеррористических мер, банки якобы отлавливают возможное финансирование терроризма.

Чтобы упростить ситуацию, вы можете попросить новый банк взять на себя ответственность за закрытие старой учетной записи. Вам будет представлена ​​форма, которая будет подписана, вы получите неиспользованные чеки и дебетовую карту и кредитную карту, которые будут переданы в банк старой учетной записи через телематику, и поэтому в течение нескольких дней мы сделаем перевод оставшихся сумм старый счет. Сумма банковского перевода будет меньше суммы на счете, поскольку расходы на оплату, гербовый сбор и стоимость доставки будут взиматься, однако, пропорционально той части года, в которой счет закрыт.

Но сегодня мы разберемся, какие же все-таки полномочия имеют эти организации, согласно законодательству РФ.

Ограничения или запрет на проведение банковских операций

Постарайтесь разобраться, какие именно санкции наложил банк на ваш счет. Возможен полный запрет на проведение расходных операций (арест) и частичная блокировка средств на счете.

Если у вас есть кредитная карта, помните, что по мере того, как плата за вашу карточку будет взиматься в следующем месяце, вам придется подождать, пока ваш счет будет дебетован, включая выставление счетов, выставление счетов, выставление счетов и т.д. дома ваш старый банк. Домицилирование должно быть отменено на старом берегу и, возможно, активировано на новом. Эти практики также могут быть сделаны непосредственно новым банком. Затем прекращение закрытия счета составляет 0 €.

Вы автоматически получите подтверждение по электронной почте о статусе своей учетной записи, как только оно будет полностью подтверждено. Вы можете получить дополнительную информацию от нашей профессиональной команды через чат в прямом эфире или по электронной почте. Для получения дополнительной информации нажмите здесь. Существуют ли какие-либо сборы за депозиты? Мы настоятельно рекомендуем вам проверить в своем банке, заблокированы ли международные или онлайн-транзакции. Мы не принимаем платежи, сделанные с третьего лица. Все депозиты должны быть сделаны из вашего собственного счета. Что такое премиальная плата? Коммерческий залог должен быть выполнен через два рабочих дня после торгового дня. Эта дата также называется датой валютирования. Тот же принцип применим к ночной торговле, запущенный за 3 дня до праздника. Что такое плата за неактивность? Счет считается неактивным, если коммерческая деятельность не проводилась в течение 3 месяцев.

  • Также допустим действительный идентификатор или водительские права.
  • Да, мы предлагаем до 100% бонус за ваш депозит.
  • Нет, вы не можете потерять больше, чем первоначальный депозит.
  • Каковы часы торговли на вашей платформе?
  • Однако некоторые из инструментов доступны только в определенное время.
  • Часы торгов для каждого инструмента можно просмотреть, нажав здесь.
  • Почему платформа закрыта в выходные?
Вы можете аннулировать запрос на снятие средств в любое время, пока он находится в состоянии ожидания.


Блокировка средств на счете производится по требованию различных госструктур, при этом остается возможность списывать средства в соответствии с очередностью согласно ст.855 ГК РФ.Арест счета могут осуществить суды, арбитражные суды, судьи и судебные приставы-исполнители на основании исполнительных документов.

Запросы на снятие средств могут быть отменены по одной или нескольким из следующих причин. Здесь вы можете найти список необходимых документов. . Если у вас есть открытые позиции, вы не сможете загрузить весь доступный баланс. Обработка запроса на вывод занимает до пяти рабочих дней.

Рисование обрабатывается тем же методом, что и депозит. Если вы пополняете кредитную карту, все изъятия будут перечислены на эту кредитную карту. Аналогичным образом, если вы используете банковский перевод для внесения депозита, ничья будет переведена на ваш банковский счет.

К госорганам относятся:

  • налоговые органы
  • таможенные органы
  • Федеральная служба по финансовому мониторингу

Такие меры стали применяться в связи с ужесточением работы государственных служб по выявлению финансовых преступлений (отмывание денег, финансирование криминальных и экстремистских организаций) или в связи невыполнением обязательств по уплате налогов, платежей или другими нарушениями.

Просто следуйте процедуре снятия средств, и средства будут возвращены на основе метода внесения депозита. Подпишите форму с помощью пера, поскольку она не принимает виртуальные подписи. Убедитесь, что вы отправили полностью заполненную форму, а не только ее части. Нам нужна полностью заполненная оригинальная форма с логотипом нашей компании. Убедитесь, что дата буксирной формы совпадает с датой запроса.

Как не попасть под обязательный контроль

Просто добавьте и подтвердите банковский счет. Банковские переводы обрабатываются в течение 3 дней. На вашу кредитную карту будут взиматься две небольшие сборы. Как только ваша кредитная карта будет подтверждена, сборы будут возвращены. Предложения личных счетов в Польше относительно стабильны. Однако время от времени происходят изменения, будь то в таблицах сборов и комиссионных, или же банк вводит новую учетную запись. Иногда получается, что новый лучше старого, и стоит потратить деньги на конкурс.

Почему банк может отказать в операции


У кредитной организации есть основания для отказа от проведения операции, если это регламентируется законом.
Отказ случается, если клиентом были предоставлены не все документы, запрашиваемые банком. Также операцию могут отменить, подозревая возможное участие человека или организации в незаконной деятельности по отмыванию денег или переводу их в преступные организации.

Также возможно, что новое предложение перестанет быть настолько благоприятным через некоторое время, например, из-за отмены бонусной программы или введения дополнительных сборов. В таких случаях мы чаще всего предпочитаем переводить счет или менять более дешевое предложение в одном банке. С тех пор, как Ассоциация польских банков ввела правила, облегчающие такие маневры, банки начали защищаться.

Когда стоит закрывать счет

Как только клиент приходит в банк, он подписывает разрешение и будет заботиться обо всем для него - он перечислит средства на вновь открытую учетную запись, закроет старый, перенести предыдущие фиксированные заказы и прямые дебетования и уведомить работодателя об изменении номера счета, на который влияет вознаграждение. Когда переезд в другой банк стал таким легким - ничто не должно удерживать нас в непривлекательной организации.

Операции, вызывающие подозрения

В законе № 115-ФЗ « О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» указан перечень операций, которые банк в праве не проводить. Они требуют дополнительного контроля и получения нужных документов.

В первую очередь, контролируются любые действия с суммой, превышающей 600 тыс. рублей. Сюда относится снятие, перевод, обмен на другую валюту и другие процедуры.

Поэтому многие банки хотят защитить себя от оттока клиентов, ввели уголовные обвинения для закрытия счета. Размер этой комиссии обычно зависит от времени закрытия счета. Если мы закроем счет слишком рано, нам придется заплатить. Размер комиссий, взимаемых банками, действительно разнообразен. Он колеблется от 20 до 150 злотых! Мы должны заплатить не только за счет ликвидации счета, но и путем изменения счета в одном банке на более дешевый.

Документы, которые требует банк

В результате владелец банковского счета может прекратить его, прекратив его в любое время, что будет означать, что законодатель в этом случае не отступает от возможности расторжения договора банковского счета. Пясецким в комментарии к ст. В статье 889 Гражданского процессуального кодекса говорится: Препятствиям для перевода суммы денег банком могут быть, например, общая нехватка средств на банковском счете или отсутствие таких средств, достаточных для удовлетворения кредитора, выкупа судебного и административного производства, если суммы на банковском счете недостаточны для покрытия всех льгот, прекращения банковского счета, до судебного разбирательства по спору должника с банковским счетом, ограничения требования должника о возмещении собранных сумм на банковском счете, вычет банком его дебиторской задолженности в отношении дебитора с требованием должника, вытекающим из обязательства банка вернуть средства, внесенные на банковский счет, в результате отсутствия центрального банка по требованию должника в качестве объекта исполнения налоговых обязательств.

Все операции, связанные с недвижимым имуществом, начинают контролироваться банком начиная с суммы в 3 млн. рублей.

Но это не означает, что банк не будет обращать внимание на суммы меньше указанных выше.

Есть небольшой перечень признаков, указывающих на возможное преступление финансового характера.
В этот перечень входят следующие признаки, говорящие о необычности производимой операции:

Как вы можете видеть, это правило не будет применяться ни в коем случае из-за отсутствия оборота, поскольку в договоре счета стороны могут принять иное решение. Переход к этому может быть сделан либо сторонами, либо по другим причинам. Они могут находиться в содержании самого договора или в правилах, выданных ему. Прекращение действия соглашения об учетной записи будет осуществляться в соответствии с этим положением, если в соглашении об учетной записи не предусмотрено иное правило в этой сфере. Данное положение применяется ко всем типам банковских счетов.


  • Запутанность сделки, отсутствие очевидной выгоды или цели.
  • Несоответствие операции целям основной деятельности фирмы, описанной в документах компании. Ваш банк вправе отказать в выполнении операции, если вы, например, занимаетесь розничной торговлей продуктами питания, а в сделке указано перечисление средств на счет автомобильного концерна.
  • Несколько схожих действий подряд. Если вы пытаетесь разбить один большой платеж на несколько крупных, это обязательно заметят. Тогда банк имеет все основания на отмену операции до выяснения обстоятельств.
  • Волнение и озабоченность по поводу конфиденциальности платежей. Может говорить о том, что клиент пытается скрыть действие от налоговой инспекции или других государственных органов.
  • Просьбы ускорить проведение операции, особенно, когда такая поспешность совершенно не обоснована.

Это далеко не полный список признаков, здесь я указал лишь основные из них. Тем не менее банк всегда может изменить и дополнить его.

В предыдущей правовой ситуации он ссылался только на сберегательные счета. В литературе указывается, что резерв не должен использоваться для банковских счетов, предназначенных для предпринимателей. Только после этого времени контракт заканчивается. Законодатель предполагает, что сделки в форме доплаты не считаются оборотом. Законодатель также принял одно негативное условие, которое приведет к прекращению действия договора банковского счета, несмотря на отсутствие оборота.

Как вы можете видеть, это правило не будет применяться ни в коем случае из-за отсутствия оборота, поскольку в договоре счета стороны могут принять иное решение. Переход к этому может быть сделан либо сторонами, либо по другим причинам. Они могут находиться в содержании самого договора или в правилах, выданных ему. Прекращение действия соглашения об учетной записи будет осуществляться в соответствии с этим положением, если в соглашении об учетной записи не предусмотрено иное правило в этой сфере. Данное положение применяется ко всем типам банковских счетов.

Под подозрения попадают счета, через которые периодически проходят большие суммы, которые там долго не задерживаются. Либо, когда средства уходят на недавно зарегистрированные фирмы.

Также, одним из подозрительных признаков можно считать большие суммы зарплат, выплаты по аренде и другие стандартные расходы с необычно крупным размером.

Документы, которые требует банк

Если все же вас заподозрили в незаконной деятельности, банк вправе попросить что угодно. В этом случае законом кредитной организации предоставляется полный карт-бланш. Банк, помимо документов подтверждающих платежную информацию, может попросить выписки из налоговой и другие бумаги, имеющие отношения к предприятию. Также могут запросить доказательства легальности поступающих на счет клиента средств.

Стоит ли подчиняться банку?

Безусловно стоит. В любом случае, если вы действительно не совершали никаких противоправных действия, предоставить необходимые документы не составит труда. Если же вы откажете, кредитная организация имеет полное право отказать вам в проведении любых операций со счетом. Судиться, как правило, бесполезно. В большинстве случаев, суд на стороне банка.

Но если же вы предоставили все нужные бумаги, а операция не проходит – это повод жаловаться. Часто бывает, что банк даже не запрашивает документы, а просто отменяет операцию с пометкой «подозрительно». В этом случае обязательно напишите соответствующую жалобу.

Куда и как подавать заявление?


Приостановление работы ИП или ООО заморозкой счета должно производится в соответствии с законами РФ. Если вы столкнулись с отказом проведения какой-либо операции, при этом дав нужные для кредитной организации документы, можете спокойно писать претензию в Центральный банк РФ, в Роспотребнадзор, ФАС или в прокуратуру.

Также можно подать иск на кредитую организацию в арбитражный суд. Сроки рассмотрения таких дел, как правило, не занимают много времени, и в таком случае обычно суд на вашей стороне.

У банка нет полномочий в отслеживании потоков денежных средств или задержки операций без каких-либо на это причин. Это явно прописано в Гражданском кодексе в статьях 845 и 849.

К тому же, во время судебного процесса, именно кредитная организация обязана доказать, что были причины на отмену операции и есть подозрения в том, что клиент причастен к каким-либо финансовым преступлениям.

Если вы выигрываете суд, вы можете взыскать с банка все убытки, принесенные за время простоя счета, а также компенсировать судебные издержки. Более того, за время, пока счет находился в таком взвешенном состоянии, вы вправе получить проценты.


Только проявив инициативу, вы сможете наказать организацию и вернуть свои денежные средства.

Закрытие счета

Если же вашей компанией было решено отказаться от услуг банка, вы всегда можете закрыть счет. У юридического лица и индивидуального предпринимателя эта процедура не вызовет особых трудностей.

В первую очередь вы должны написать заявление, в котором укажете реквизиты нового счета, куда будут переведены остатки денег. Кредитная организация будет обязана отправить все средства в течение семи дней после приема документа.

Однако, банк может упереться и говорить о подозрительности перевода большого количества денег со счета на счет. В этом случае опять же поможет суд, который признает такие действия противоправными и незаконными.

Дело в том, что на момент приема заявления, договор с банком расторгается и любые действия кредитной организации не имеют силы. Поэтому они не имеют права контролировать действия лица, не являющегося их клиентом.

Но иногда в договоре прописана комиссия, которая устанавливается при выводе остатков средств на другой счет, в том случае, если банк отказал в выполнении каких-либо операций. Она может достигать 30% и ее взыскание вполне законно. Обязательно ознакомьтесь с договором перед тем, как писать заявление на закрытие счета.

Иначе придется опять судится, чтобы доказать незаконность такого взыскания. Или смириться и оплатить комиссию.

Итоги


В этой статье описаны необходимые действия, которые должен совершить предприниматель при отмене банковской операции или заморозке счета. Теперь вы сможете грамотно реагировать на подобные ситуации.

Расчетный счет в Сбербанке может закрыть представитель любой стороны договора. Процедура начинается с подачи заявления на специальном бланке, который используется только клиентами Сбербанка России.

Закрытие счета в Сбербанке физическим лицом

Клиент Сбербанка может расторгнуть договор по своему усмотрению, предоставив свой паспорт. Закрывающий счет заполняет заявление в 2-х экземплярах установленной формы, на экземпляре клиента делается отметка о его принятии. С этого момента прекращается начисление комиссии за использование расчетного счета Сбербанка.

При наличии на счете денег в заявлении необходимо указать, что с ними следует сделать. Их можно перевести на другой счет Сбербанка, на счет в другой банк или получить наличными через кассу. Банк предоставляет остаток денег по заявлению в течение одной недели.

Закрытие счета в Сбербанке юридическим лицом

Расчетный счет в Сбербанке может закрыться по причине реорганизации компании, ее закрытия, при переводе расчетов в другой банк денежных средств, при смене владельца расчетного счета.

Счет в банке можно закрыть только по решению руководителя организации или коллегиального органа, издается приказ или оформляется протокол собрания о закрытии счета. Далее гасится вся существующая задолженность перед банком; подается заявление с указанием причины расторжения договора. Банком выдается уведомление, на его основании заполняется декларация для ее предоставления в налоговую инспекцию, где зарегистрировано предприятие.

Если закрывается счет ликвидируемой организации, то лучше заранее деньги со счета перевести или получить, это ускорит процедуру закрытия счета. Также банку передаются все расчетные документы, вместе с чековыми книжками, в которых есть неиспользованные чеки. Время закрытия счета зависит от наличия на счете финансов. Если денег нет, то счет закрывается на следующий день после подачи и рассмотрения заявления. Если деньги на счете есть, банк их должен списать немедленно. Определенное количество денег следует оставить на счету для оплаты возможных комиссионных расходов.

При ликвидации организации закрытие счета проходит немного сложнее, сначала будет проведена полная санация организации, ею должны быть оплачены все долги перед налоговой инспекцией и всеми кредиторами. Если ликвидация проводится принудительно, то документы в банк готовит и передает арбитражный управляющий.

Последовательность действий при закрытии расчетного счета в Сбербанке

  1. В ИФНС посылается письмо-уведомление с сообщением о закрытии счета и ожидается соответствующее разрешение.
  2. Заявление в банк подается руководителем, заместителем, главбухом, т.е. лицом с правом подписи. Одновременно предоставляет приказ с решением руководства о закрытии счета и разрешение на это налоговой инспекции.
  3. Банком выдается выписка о состоянии расчетного счета.
  4. Клиентом гасится имеющаяся задолженность.
  5. При наличии остатка на счете, средства переводятся на другой счет, небольшое количество выдается наличными через кассу.
  6. Заполняется заявление в двух экземплярах, где указывается причина закрытия счета. В заявлении указываются все номера неиспользованных листов чековой книжки. Подписанное заявление хранится в личном деле организации.
  7. В течение дня поданное клиентом заявление рассматривают и подписывают представители банка, клиенту вручается письменное уведомление о закрытии счета.
  8. В семидневный срок документ о закрытии счета направляется в ФОМС, ПФ РФ, Налоговую инспекцию.

Учетная запись ликвидируется после списания денег на следующий день. Если не оставлено распоряжений относительно остаточных средств, они не получены через кассу, то после 60-ти календарных дней деньги перечисляются на специальный расчетный счет в Банк России.

В закрытии счета банк может отказать, если есть:

  • неоплаченные счета.
  • задолженность перед ИФНС.
  • судом наложен арест на расчетный счет.
  • временно заблокированные суммы (когда банк при поступлении большой суммы выясняет легальность источника).

Банк ходатайствует о закрытии расчетного счета, если:

  • два года не проводилось ни одной денежной транзакции;
  • работа компании прекратилась по решению суда;
  • при серьезных нарушениях во время проведения финансовых операций (после анализа и заключения, сделанного отделом мониторинга банка).

Банк самостоятельно закрывает расчетный счет, о чем вручает клиенту уведомление.

Закрытие счета карты

Для закрытия счета карты следует обратиться к менеджеру или оператору отделения Сбербанка. Он выяснит принадлежность вам данного банковского продукта, и нет ли задолженности по оплате его обслуживания.

Клиент пишет заявление с просьбой закрыть счет карты. После его получения, карты, привязанные к нему, объявляются недействительными. К заявлению клиент прилагает карту Сбербанка. Если у клиента карты есть вклады и сберегательные счета, закрытие карты не прекращает выполнение обязательств по погашению кредита и комиссионных процентов.

Перед закрытием счета карты клиентом должны быть полностью погашены все задолженности. Если задолженность числится за банком, то он должен выдать деньги клиенту наличными или перечислить на другой счет.

Потом Сбербанком выдается справка о закрытии карты и погашенной по ней задолженности. Вся информация должна подтверждаться подписями и печатью. Справка является важным документом в случае возникновения проблем.

Счет считается окончательно закрытым в течение 45 календарных дней после всех действий, предусмотренных договором. При закрытии потерянной карты также подается заявление в банк, и проводятся аналогичные процедуры.

Факт закрытия карты подтверждается смс сообщением клиенту, оно также считается дополнительным доказательством о правильно выполненном закрытии счета карты.

Счет карты закрывается просто и без проблем, если за клиентом нет непогашенных долгов.



Отзывы (через Facebook):

Оставить отзыв с помощью аккаунта FaceBook:

Еще древние китайцы называли богатство одним из обязательных условий духовного роста. При этом, обретая богатство, важно четко понимать законы того общества, в котором потом жить. Иначе возможны сюрпризы.