Человек, закон и деньги    

Дешевый расчетный счет в банке. Тарифы банков по расчетным счетам ИП


Здравствуйте дорогие читатели. Сегодня мы с вами поговорим о том, в каком банке выгоднее всего открыть расчетный счет для ИП. Для этого мною были проанализированы тарифы за 2017 год всех самых лучших финансово-кредитных организаций, которые осуществляют свою деятельность на территории РФ.

Конечно же, идеальным вариантом для ИП является открытие расчетного счета в банке, в котором бы не изымалась плата за обслуживание. Но это не реально, поскольку выгоду хотите получить как вы, так и финансовое учреждение. В тоже время можно подобрать для себя банк с самыми лучшими условиями, где были бы объединены и дешевизна и качество.

Собрав всю необходимую информацию, я был вынужден её структурировать, чтобы подать её для вас в качественном и понятном виде. Вот так, на момент публикации данной статьи, выгладит список банков, где выгоднее всего открывать расчетный счет для ИП

Очень важно также помнить, что тарифы могут разниться и из-за регионов, в которых вы производите регистрацию счета. Чтобы максимально упростить поданный ниже материал, в качестве «эталонного» мною была выбрана тарифная сетка по Москве.

Расчетный счет в ВТБ 24 - тарифы 2017



ВТБ 24 является одним из самых надежных банков в РФ. Связано это не только с огромным статутным капиталом предприятия, но и с качеством обслуживания клиентов, недорогие тарифы на обслуживание расчетных счетов, высокая скорость обработки запросов и многое другое. Все это в совокупности позволило ВТБ 24 получить положительную репутацию среди россиян.

Открытие расчетного счета в ВТБ 24 вам обойдется в 2500 рублей, а ежемесячная плата за обслуживание составляет от 1000 рублей (минимальная) до 10 тысяч рублей (сумма зависит от выбранного тарифа).

За один безналичный перевод денежных средств на расчетный счет или с него предпринимателю нужно будет выплатить всего 30 рублей. Если же переводы будут осуществляться в иностранной валюте, то за каждый из них ВТБ 24 будет изымать по 0,20% от суммы платежа. При этом стоит отметить, что минимальная сумма безналичного перевода составляет 25 американских долларов.

Ну и, конечно же, как не упомянуть о том, что при открытии расчетного счета в этом банке ИП получают совершенно бесплатно возможность подключить услуги «Мобильный банк» и «Интернет-банкинг», хотя этим сейчас уже никого не удивить .

Почему вы должны выбрать именно ВТБ 24? Ну, во-первых, этот банк один из не многих, кто предлагает своим клиентам бесплатное обслуживание расчетного счета на протяжении первого месяца с момента его открытия.

Вторая причин – возможность предпринимателю получить отсрочку по платежу на 20 дней, что в наше кризисное время является очень полезным дополнением. Сюда же можно добавить и наличие возможности совершать авансовые платежи.

Еще одним преимуществом ВТБ 24, по сравнению с другими банками, заключается в том, что переход между тарифами клиенты могут совершать со скидкой на услуги.

Расчетный счет в Сбербанке - тарифы 2017



Сбербанк является крупнейшим банком России и несомненным лидером по множеству показателей. Так, например, сейчас для ИП действует очень выгодная акция, которой можно воспользоваться до конца текущего месяца (июля).

Акционное предложение позволяет всем клиентам-предпринимателям, открывшим расчетный счет в Сбербанке до указанной выше даты, совершенно бесплатно подключиться к системе «Сбербанк Бизнес онлайн». Также не лимитированной станет и выдача всех необходимых вам справок, в том числе и выписок по счету.

Но самое главное преимущество этой акции от Сбербанка – бесплатное обслуживание расчетного счета для ИП. Особенно это важно для начинающих предпринимателей, которые в начале своего пути стараются сберечь каждый заработанный рубль.

Теперь давайте пройдемся по остальным моментам. Открыть расчетный счет будет стоить 2400 рублей, что на 100 рублей дешевле, чем в ВТБ 24. Ежемесячная плата за его обслуживание – 2000 рублей (дороже чем в вышерассмотренном банке, но зато эта сумма фиксированная и не дробится независимо от выбранного тарифа).

За каждую проведенную безналичную операцию с вас будут изымать по 30 рублей. Если операция осуществляется в иностранной валюте, то 0,3% от суммы перевода. Если вы не успеете завести расчетный счет для ИП в Сбербанке до конца акции, то подключение системы «Сбербанк Бизнес онлайн» вам будет стоит 960 рублей и столько же придется ежемесячно оплачивать за обслуживание.

Теперь, что касаемо преимуществ Сбербанка по сравнению с остальными. Самое главный фактор, который является ключевым для многих клиентов – это надежность. Действительно, если рассматривать российскую банковскую систему, то Сбербанк представляет собой «глыбу», которую невозможно потеснить с лидерской позиции.

В случае возникновения каких-либо глобальных проблем в финансовом секторе правительство РФ, в первую очередь, будет спасать именно Сбербанк, а это значит, что клиенты данного банка защищены.

Ну и, конечно же, не стоит забывать о высоком уровне обслуживания, которое предоставляет крупнейшее российское финансово-кредитное учреждение.

Расчетный счет в Альфа-Банке - тарифы 2017



Разбор данных по этому банку я хочу сразу же начать с одной из главных особенностей «Альфы» перед остальными финансовыми организациями – владельцы расчетных счетов имеют возможность осуществлять бесплатные платежи физическим лицам, внутри системы, совершенно бесплатно (если сумма перевода не превышает 50 тысяч рублей). Если же платеж будет проводиться с другого банка, то 1% от суммы трансфера.

Открыть расчетный счет в Альфа-Банке в 2017 году обойдется для ИП суммой в 990 рублей. В эту стоимость входит и подключение онлайн-банка. Далее ежемесячно придется платить по 1,1 рублей за обслуживание (или же 817 рублей, если вы пожелаете оплатить услуги сразу же за год единым платежом).

Чем еще меня очень порадовал Альфа-Банк, так это тем, что ИП после регистрации счета получают 9 тысяч рублей на свой аккаунт в системе Яндекс.Директ. То есть некоторый стартовый бюджет на рекламу в интернете у вас уже будет, хоть это и не большие деньги по меркам контекстной рекламы.

Все выше озвученные данные соответствуют тарифному плану «Старт Ап», который идеально подходит для начинающих предпринимателей. Остальные же тарифы будут очень накладными для новосозданных ИП с минимальным ежемесячным оборотом денежных средств.

Расчетный счет в Тинькофф Банке - тарифы 2017



Теперь поговорим все о том, что касаемо тарифа «Тинькофф Бизнес», который многие начинающие российские бизнесмены называют самым выгодным на данный момент времени.

Итак, открытие расчетного счета в Тинькофф Банке вам обойдется в 0 рублей, обслуживание – первые три месяца бесплатно, а затем по 490 рублей каждые последующие 30 дней. Первые три платежные поручения также бесплатны, а каждый последующий всего 49 рублей.

Почему вам стоит выбрать Тинькофф. Во-первых, этот банк является одним из самых перспективных в России, и его деятельность направлена на развитие бизнеса на территории нашего государства. Это легко можно проследить в числах, которые приведены выше.

Во-вторых, это удобство и современный подход к работе с клиентами. Чтобы открыть расчетный счет менеджер банка приедет к вам лично и поможет заполнить всю необходимую документацию. Вдобавок к этому ответит на все вопросы, которые у вас могут возникнуть.

Расчетный счет в Модуль-Банке - тарифы 2017

Вы слышали название такого этого банка? Возможно, случайно – мимолетом и уж точно никогда не задумывались над тем, чтобы стать его клиентом. А зря. Модуль-Банк, пожалуй, самое лучшее решение для тех ИП, которые имеют ограниченный капитал для осуществления своей деятельности.

Почему вам стоит обратить внимание на эту финансово-кредитную организацию? Вот вам два самых главных фактора, которые склоняют чашу весов в пользу «Модуля»:

  1. Плата за открытие расчетного счета – отсутствует;
  2. Плата за обслуживание – отсутствует.

Но вы сами должны понимать, что не бывает все так гладко и все же «изъян» в предложении от Модуль-Банка присутствует – это высокая стоимость платежного поручения, которая составляет 90 рублей.

Далее, чтобы упростить вам процесс усвоения информации я просто перечислю наименования банков, а рядом с ними стоимость открытия расчетного счета для ИП и ежемесячную сумму на его обслуживание (об остальных же затратах вы сможете узнать непосредственно на официальных сайтах финансовых учреждений или посетив ближайшее отделение):

  • Банк Открытие – позволяет клиентам свершено бесплатно открыть расчетный счет, а ежемесячные затраты на его обслуживание составляют 950 рублей;
  • УБРиР – открыть счет стоит 0 рублей, обслуживание – 650 рублей/месяц;
  • Банк Авангард – стоимость обслуживания 900 рублей в месяц, а открытие – 1 тысяча рублей;
  • Банк Интеза – расчетный счет для ИП здесь можно завести за 1700 рублей, но при этом ежемесячная плата за его обслуживание не изымается;
  • Веста Банк – обслуживание обойдется в 300 рублей в месяц, а стоимость открытия – 0 рублей;
  • Райффайзенбанк – также как и в предыдущем банке, открытие расчетного счета для ИП бесплатное, а ежемесячная изымаемая сумма за обслуживание составляет 990 рублей.

Заключение
Теперь, проанализировав вышеизложенную информацию можно сделать вывод, что для начинающего предпринимателя лучше всего подойдет «Модульбанк», но, не смотря на столь привлекательные условия (а именно бесплатное обслуживание и регистрация расчетного счета) , я бы все-таки остановил свой выбор на трех кандидатах – это Тинькофф, ВТБ-24 и Сбербанк.

ИП вправе работать без расчетного счета. Но есть несколько причин, чтобы открыть хотя бы один расчетный счет:

  1. Во-первых, многие банки отказываются переводить деньги организаций и коммерсантов на личные счета физлиц.
  2. Во-вторых, если банки пропустят платежи на ваш личный счет, ИФНС может потребовать заплатить бизнес-налоги со всех поступлений - даже с тех сумм, которые к предпринимательству не относятся.
  3. В-третьих, покупатели - компании и предприниматели могут отказаться работать с вами, так как не хотят споров с налоговиками. Если покупатель перечислил деньги на личный счет, инспекторы могут признать вашего контрагента налоговым агентом по НДФЛ.
  4. В-четвертых, оплатить товары наличными с компаниями и бизнесменами вы вправе только в пределах 100 000 ₽. по одному договору. Если суммы больше, то придется оплачивать товары, работы, услуги в безналичном порядке. А банки могут не пропустить крупные платежи с личного счета.

По этим причинам ИП удобней открыть для бизнеса расчетный счет в банке.

Как выбрать обслуживающий банк

Чтобы выбрать банк, обратите внимание на несколько факторов.

Надежность банка

Если у банка начнутся проблемы и ЦБ отзовет лицензию, то у вас на счете зависнут средства. Вернуть их вряд ли получится.

Требования банков

Многие крупные игроки массово требуют у мелких бизнесменов кипу документов, которые подтверждают операции. И часто без причин блокируют доступ к «клиент-банку». Так что имеет смысл выбирать учреждения за пределами ТОП-10 крупных банков.

Тарифы за обслуживание

Тарифы для ИП на одни и те же операции во многих банках различаются. При этом банки не всегда поясняют на сайте все нюансы. В договоре банкиры часто пишут много лишней информации. Поэтому предприниматели не замечают в соглашении важные условия.

Сколько ИП потратит на обслуживание расчетного счета

Коммерсант платит банку за расчетный счет каждый месяц. И лишь некоторые банки не берут деньги за обслуживание счета в течение первых двух месяцев.

Чаще всего банки устанавливают плату даже за те месяцы, когда у ИП нет движения по счету. Обслуживание счета вам обойдется в 1 000 ₽ - 2 000 ₽ ежемесячно. Помимо этого, банк может взять разовую оплату при открытии счета. Обычно она равна стоимости обслуживания за месяц - от 1 000 ₽ до 3 000 ₽.

Сколько денег ИП потратит на операции по счету

Многие ИП ошибочно считают, что плата за обслуживание счета - это единственные расходы, но это не так. Банки вводят еще плату за каждую операцию по переводу денег (в том числе на личную карту ИП), снятие денег со счета, взнос наличными и т. п.

Тарифы могут зависеть от суммы платежа. Но часто банки устанавливают лимит суммы, в пределах которой предприниматель вправе положить на счет, снять в банке или перевести бесплатно. Например, пополнить счет без комиссии можно на 30 000-100 000 в месяц. А снять со счета без процентов - максимум 500 000 ₽. В этом случае ИП заплатит за то, что положит или снимет средства сверх норматива.

В таблице ниже мы привели расценки шести банков, популярных у ИП. Для примера мы брали пакеты с минимальными тарифами для малого бизнеса.

Тарифы банков по расчетным счетам ИП

Банк Стоимость услуг по расчетному счету ИП
Разовый платеж Ежемесячное обслуживание Внесение наличных на счет Снятие наличных Перевод денег платежкой на счета организаций и ИП Перевод денег на личную карту физлица**
Альфа-банк 990 1090 руб. - если есть движение по счету;
59 руб. - если нет движения по счету
30 000 руб. в месяц бесплатно. Со сверхлимитных сумм - 0,28% 2,2% от суммы 5 платежек в месяц бесплатно. С каждой платежки, перечисленной по Интернету, сверх лимита - 250 руб. На бумаге - 400 руб. Бесплатно можно перевести:
- 50 000 руб. в месяц - на карту в другом банке;
- 150 000 руб. - на карту в том же банке.
С сумм, которые ИП перевел сверх норматива, нужно заплатить 1%
Тинькофф Банк Нет 2 месяца бесплатно. С третьего месяца - 900 руб. 0,25% 100 000 руб. в месяц бесплатно. Со сверхлимитных сумм - 1% 29 руб. 100 000 руб. бесплатно. Со сверхнормативных сумм - 1%
Банк Точка (часть финансовой группы «Открытие») Нет 3 месяца бесплатно. С четвертого месяца - 950 руб Бесплатно, без лимитов 50 руб. 100 000 руб. в месяц бесплатно. Со сверхлимитных сумм - 0,5%
Веста Банк 399 руб. 0 руб. 0,20% от суммы, которую ИП внес на счет С наличности до 100 000 руб. в месяц - 1%.
С сумм от 100 000. до 3 млн. руб. - 5%.
С наличности сверх 3 млн. руб. - 10%
89 руб. 300 000 руб. в месяц бесплатно. С сумм сверх норматива - 5%
Сбербанк 3000 руб. 1800 руб. До 50 000 руб. в месяц бесплатно. С сумм от 50 000 до 100 000 руб. - 0,36% С сумм сверх 100 000 руб. - 0,3% 5 платежек в месяц бесплатно. С шестой платежки, отправленной по Интернету на счета других банков, стоимость равна 32 руб. На счета этого же банка - 11 руб. С шестой платежки, составленной на бумаге, стоимость равна 500 руб. 150 000 руб. в месяц бесплатно. Со сверхлимитных сумм - 1,1%
Райффайзенбанк Нет 990 руб. 0,25% от суммы, которую ИП внес на счет С сумм до 500 000 руб. в месяц - 1,6%.
С сумм от 500 000 руб. до 1,5 млн. руб. - 2,9%. С наличности сверх 1,5 млн. руб. - 10%
25 руб. 100 000 руб. в месяц бесплатно. С переводов сверх лимита - 1%

В банках, представленных в таблице налоги и взносы ИП перечисляют без комиссии. В лимит бесплатных платежек такие суммы не входят. Зарплату сотрудникам коммерсанты перечисляют бесплатно. В лимит сумм, которые можно перечислить без комиссии, зарплата не входит.

На что обратить особое внимание

Изучите расценки на официальном сайте банка, а затем уточните данные еще раз по телефону. Подписывая договор с банком, изучите также все пункты. Если какие-то положения неоднозначные, попросите банк разъяснить условия. А если они не понятны, попробуйте договориться об изменении каких-то пунктов.

Также, обратите внимание на особые условия обслуживания от двух банков, о которых смогла договорится редакция для наших читателей.

Получите индивидуальные условия в Тинькофф Банке

Оставьте заявку в этой форме, чтобы получить индивидуальные условия обслуживания!

Акция в Точка Банке!

Оставьте заявку в этой форме, откройте счет до 15 июля и все будет бесплатно! Открытие счёта, ежемесячное обслуживание, все платежи, переводы физ.лицам и снятие наличных. Тариф без абонентской платы! Единственная комиссия - 1% от зачисления денег на счёт (начиная с 4-ого месяца).

Какие операции банк не пропустит

Банки анализируют платежи, которые предприниматели переводят со счетов, и суммы поступлений. Если полученный или отправленный платеж покажется банку подозрительным, он не пропустит его. В этом случае банк потребует, чтобы ИП пояснил платеж.

Крупные банки чаще придираются к платежам, чем небольшие кредитные организации.

У банка вызовут подозрения такие операции:

  • регулярные перечисления крупных средств с расчетного счета ИП на его личную карту;
  • перечисления средств со счета ИП на личные карты других физлиц;
  • поступления больших сумм наличных на счет;
  • платежи подозрительным клиентам.

Иногда банки даже не объясняют причин, почему операции вызвали подозрения. И предлагают воспользоваться услугами других банков.

Чтобы минимизировать претензии банков к операциям по счетам, воспользуйтесь нашими советами:

  1. Сохраняйте документы, подтверждающие операции с вашим контрагентом, - договоры, первичные документы, счета. В случае если банк затребует обосновать сделку, представьте необходимые бумаги.
  2. Заполняйте основание, когда вносите деньги на счет, - внесение личных денег на ведение предпринимательской деятельности.
  3. Избегайте платежей на карты родственников или иных физлиц. Если такие суммы не связаны с выдачей зарплаты, то банк их не пропустит. Лучше перечислите деньги сначала на личную карту ИП, а с нее - физлицам. Если переводите деньги на личную карту, то отражайте в назначении платежа эту информацию.

Как быстро банк проведет платеж с расчетного счета ИП

Обратите внимание, до какого часа банк проводит платежи с расчетного счета. Например, банк может проводить деньги со счета с 6.00 до 23.00. Другой вариант - деньги на счета клиентов того же банка программа переведет до 23.00. А на счет других банков - до 21.00.

Конечно, вы можете оформлять платежки по Интернету круглосуточно и позже указанного времени. Но если вы опоздаете, то платеж банк перечислит на следующий день.

От того, какой банк у вашего клиента, зависит, как быстро деньги поступят на его счет - в тот же день, на следующий или через несколько суток.

Как ИП подтвердить, что он надежный клиент

Чтобы открыть расчетный счет, индивидуальные предприниматели представляют в банк документы: заявление, паспорт и др. Список документов у банков различается. Но многие банки требуют, чтобы коммерсант подтвердил деловую репутацию.

Иногда банки делают исключения для новых бизнесменов и разрешают не подтверждать деловую репутацию, если коммерсант зарегистрирован менее трех месяцев назад.

Если вы работаете давно, то представьте в банк копии налоговых деклараций, трудовых договоров с сотрудниками, соглашений с контрагентами.

Если вы только зарегистрировались как ИП, то напишите в произвольной форме письмо о том, как планируете работать, какие договоры уже заключили, сколько у вас сотрудников.

  1. Откройте расчетный счет в банке, если планируете получать деньги от компаний и других ИП. Также счет понадобится, чтобы оплачивать в безналичном порядке расходы.
  2. Уточните в банке тарифы на услуги. За внесение наличных на счет, снятие и перевод денег сверх лимитов придется платить комиссию.
  3. Чтобы открыть расчетный счет, подтвердите деловую репутацию. Для этого предоставьте банку копии договоров с контрагентами, сотрудниками, поясните, каким бизнесом станете заниматься.

Открываем бесплатно расчетный счет

Причин открытия расчетного счета может быть много: от регистрации собственного предприятия до получения разовой прибыли по сделке индивидуальным предпринимателем. Действующее законодательство обязывает юридические лица открывать при регистрации расчетные счета, индивидуальные предприниматели могут это делать при необходимости.

При открытии расчетного счета и выборе банка, необходимо учитывать:

  • Стоимость открытия;
  • Размер комиссии при совершении операций;
  • Стоимость ежемесячного обслуживания расчетного счета;
  • Стоимость системы банк-клиент (при необходимости);
  • Удаленность банка - наведываться в офис порой придется.

Открыть расчетный счет бесплатно предлагают многие банки. Доступность открытия счета - залог их успеха и процветания. И объясняется это тем, что клиент, открывший счет в банке, сообщивший, как требует того законодательство, о новом счете в налоговые органы, привыкает к банку, привязывается к счету и только плохое сервисное обслуживание и высокие тарифы вынудят его этот счет закрыть.

И, став клиентом определенного банка, хозяйствующий субъект указывает номер расчетного счета во всех документах и сервисах (договорах, счетах, счетах-фактурах, в рекламе, на сайте и т.д.), что не позволяет в случае надобности сменить счет достаточно легко и незаметно. Поэтому, выбирая банк для открытия счета, не стоит ориентироваться на доступность процесса открытия: во многих банках эта процедура бесплатна.

Экономическая целесообразность

Исходя из экономической сути банковской деятельности - заинтересованности банков в извлечении прибыли, можно сделать вывод, что банки могут себе позволить бесплатное ведение расчетных счетов своих клиентов.

Когда открывается счет в банке, да и в дальнейшем, в процессе деятельности клиента, на счетах юридических лиц и индивидуальных предпринимателей накапливаются определенные остатки. Они могут показаться незначительными для одного конкретного клиента, однако для банка, имеющего таких клиентов множество, суммы могут быть весьма существенными.

Данными свободными денежными средствами банки распоряжаются с целью извлечения прибыли: пополняют кредитные ресурсы и выдают кредиты юридическим и физическим лицам; размещают свободные остатки на межбанковском рынке; размещают полученные активы на фондовом рынке и рынке ценных бумаг. Процент, полученный от размещения свободных денежных средств, теоретически может покрыть затраты банка на обслуживание счета.

А полученная разница между привлеченными ресурсами (как в части депозитов, так и в части свободных остатков на счетах) и размещаемыми и составляет прибыль банка. Таким образом, бесплатное расчетно-кассовое обслуживание может быть мощным источников привлечения денежных средств и формирования кредитных ресурсов банка.

Бесплатное обслуживание счета

Однако, многие банки взимают определенную абонентскую плату за ведение счетов своих клиентов. Данная комиссия в банках колеблется от банальных 200 рублей (УРАЛСИБ БАНК) до 6900 рублей ежемесячно, если платежные поручения в банк предоставляются в бумажном варианте (АЛЬФА-БАНК). Хотя есть определенные банки, которые ведут счета клиентов совершенно бесплатно.

Такие банки преследуют основную цель - увеличить объем новых счетов, привлечь новых клиентов. При росте счетов и остатки денежных средств увеличиваются. Также банки с бесплатным расчетно-кассовым обслуживанием берут комиссию не за ведение счета, а за проведение разовой операции.

Это очень удобно людям, которые проявляют периодическую экономическую активность, ведь зачем платить ежемесячно за обслуживание, если услугами банка пользуешься раз в полгода? А если эти «раз в полгода» регулярны? Именно на сегмент клиентов с периодической активностью и рассчитано бесплатное обслуживание расчетных счетов в банках.

Некоторые банки, не взимая платы за ведение счетов, делают платными другие услуги, пользуясь которыми, клиент покрывает затраты по ведению счетов. Например, при бесплатном обслуживании счета, банк «Авангард» взимает аж 1 тысячу рублей за его открытие. Мастер-банк предоставляет систему «Интернет-банк» за 999 рублей при бесплатном расчетно-кассовом обслуживании, понимая, что все больше расчетов ведется удаленно.

Таким образом, найти банк, в котором обслуживание будет обходиться бесплатно, можно. Однако следует помнить, что платить придется за другие операции и просчитать, что именно выгодно в конкретно взятом отдельном случае. Необходимо учесть предполагаемую периодичность операций, сравнить комиссию за совершение банковских операций, доступность удаленной системы «клиент-банк», комиссии за обналичивание денежных средств и прочие условия. Ведь ваш банк будет с вами надолго!



Отзывы (через Facebook):

Оставить отзыв с помощью аккаунта FaceBook:

Еще древние китайцы называли богатство одним из обязательных условий духовного роста. При этом, обретая богатство, важно четко понимать законы того общества, в котором потом жить. Иначе возможны сюрпризы.