Счет в банке без абонентской платы. Какой банк выбрать для ИП в России: сравнение и отзывы

Какому банку поручить ведение финансовых дел, чтобы не лишиться кровных?

Банки сейчас закрывают чуть ли не каждый день. Мы сами с этим столкнулись с печально известным Мастербанком. Поэтому основное требование к банку для бизнеса – быть надёжным.

Малому бизнесу нужен надёжный банк с полноценным онлайн и мобильным интерфейсом, чтобы не бегать в отделения с бумажками. При этом он должен быть интегрирован с бухгалтерскими сервисами, чтобы избавить от головной боли с отчётностью и налогами.

А еще банк должен быть приятным в общении, потому что работать в 21 веке с колл-центром, куда дозвониться так же просто, как в Смольный, вообще не вариант.

Мы провели исследование и теперь покажем, что нашли на рынке банков для малого бизнеса..

Какие банки для малого бизнеса сейчас в лидерах

Данные за 2015-й. С тех пор у Интерактивного Банка отобрали лицензию. Стоит задуматься

По данным аналитиков из Markswebb Rank&Report , лучшим интернет-банком для бизнеса в России признан банк Точка .

Они работают на всей территории России в рамках финансовой группы «Открытие». Для справки, «Открытие» занимает 4 место по величине активов в стране сразу после государственных банков.

Полнофункциональные приложения для iOS и Android – это даже не фишка. Это просто must-have .

Кстати, где территориально находится Точка?

В Точке есть разные тарифы: от минимума до максимума

Идем на сайт банка, смотрим, что предлагают. 3 тарифных плана для Москвы: «Лоукост» (1 250 рублей в месяц), «Эконом» (2 500 рублей/месяц) и «Бизнес» (7 500 рублей/месяц).

В регионах цены в разы дешевле.

Начать можно с минимума. Большинству предпринимателей по всем статьям подойдёт «Эконом», который включает:

• бронирование и открытие номера счёта;
• подключение интернет-банка;
• 100 бесплатных платежей юрлицам и ИП в месяц;
• налоговые и бюджетные платежи без ограничений;
• бесплатное внесение наличных;
• сколько угодно бесплатных корпоративных карт;
• 8% годовых на остаток счёта;
• бесплатное получение денег с расчётного счёта через переводы физлицам или любые банкоматы – до 200 тысяч рублей.

Лайфхак для тех, кто надумает присоединиться прямо сейчас:

Если при выборе тарифа вы сомневаетесь между «Лоукостом» и «Экономом» (он чуть дороже «Лоукоста», но более функционален), то у Точки есть акция: новичкам ребята делают скидку целых 70% на обслуживание счёта по тарифу «Эконом».

Три месяца вы платите значительно меньше, чем за самый дешевый тариф, «Лоукост», а функциональности получаете больше.

Если со временем выяснится, что этого слишком много, тарифный план поменяете прямо в интернет-банке.

Как открыть счёт в банке удаленно, не бегая в отделения

Оставить заявку на звонок-консультацию от Точки можно на официальном сайте или через мобильное приложение .

Дальше вам звонит сотрудник, спрашивает паспортные данные, ИНН, узнает организационно-правовую форму бизнеса. По окончании разговора присылает ссылку для загрузки фотографий документов: основные страницы паспорта, прописка, ОГРНИП и ИНН.

Затем приходит SMS с номером счёта. Но ваши данные должны пройти проверку на предмет чистоты и законности бизнеса. Если все ОК, назначается встреча с представителем банка, чтобы подписать документы.

Представитель сам приедет к вам, куда нужно, в офис или в кафе. Подарит сувенир с символикой банка и бутылочку вина – Точка позиционирует себя как «сервис с человеческим лицом».

Если вам вдруг откажут, то объяснят причину. Этого, кстати, другие банки не делают.

P.S.: про работу с клиентами и отношение к ним

За 2015 год в банк пришли 15 тысяч новых предпринимателей и организаций. Сейчас их более 25 тысяч. В процессе работы Точка пытается понять на себе, что нужно бизнесу.

Например, известность получил проект «Кампус» . Чтобы узнать реальные нужды предпринимателей, сотрудники Точки запустили несколько малых бизнесов . По итогам проекта в Точке появились (и продолжат внедряться) новые возможности, а также были скорректированы уже существующие механизмы взаимодействия с клиентами.

В следующей статье мы рассмотрим возможности и фишки Точки, а также сравним с аналогами от Альфа-Банка, Сбербанка и Тинькофф.

Больше свежака Apple:

Расчеты наличными между бизнес-партнерами остаются в прошлом, все чаще регистрация предпринимательской деятельности происходит вместе с заключением с кредитным учреждением договора на совершение финансовых операций. Иногда уже в процессе ведения дел обнаруживается, что банк для ИП нужен для открытия расчетного счета с целью обслуживания коммерческой деятельности.

Что такое расчетный счет для ИП

По законодательству РФ после регистрации ИП не запрещается производить расчетные операции с партнерами наличными, но существуют ограничения. По одному договору между представителем малого бизнеса и юрлицом можно совершить оплату в пределах 100000 рублей. Постоянно перезаключать сделки после достижения размера максимально допустимой суммы поставщики редко соглашаются, поэтому для успешного ведения бизнеса в больших объемах без открытия расчетных счетов не обойтись .

Для чего нужен

Пользоваться наличными удобно владельцу розничного предприятия или сервисной службы при наличии небольших оборотов, но даже в этой ситуации банк может для ИП обеспечить дополнительные выгоды. Начинающему предпринимателю нужно учесть возможные преимущества ведения бизнеса онлайн:

1. Хранить значительные суммы денег вне финансового учреждения и проводить расчеты наличными в больших размерах неразумно. Банк для ИП гарантирует сохранность средств, безопасность проведения платежей.
2. Наличие реквизитов счета увеличивает шансы на заключение серьезных сделок – формирует имидж солидного, надежного партнера.
3. Банк для ИП запрещает использовать карты для расчетных операций по бизнесу, при обнаружении таких случаев карточка может быть заблокирована.
4. С помощью интерактивного банка можно в удобное время, иногда круглосуточно, оплачивать налоги, рассчитываться с поставщиками и получать информацию о движении средств и об остатке денег на электронную почту.
5. Все поступления на карту представители налоговых органов могут причислить к доходам и обложить налогом. Во время проверки будет сложно разграничить личные средства и поступления от коммерческой деятельности, а совершенные по карточке расходные операции налоговая служба не учитывает, как расходы коммерческой деятельности.
6. За перевод средств через кассу кредитными организациями взимается комиссия, а после подписания договора на проведение банковских операций с клиента удерживается только фиксированная плата с электронных платежей.
7. Зачисление выручки позволит получать доходы на остаток денег.
8. Предоставление банковских выписок о движении средств свидетельствует о работе ИП и может быть актуальным при получении кредита на развитие бизнеса.
9. Можно увеличить доход собственного дела – подключить терминал на прием платежей и привлечь новых клиентов, которым выгодно рассчитываться дебетовыми и кредитными картами.
10. Владельцу банковских реквизитов доступно заключение сделок на большие суммы, участие в тендерах по государственным закупкам.
11. ИП становится участником зарплатного проекта и может заказать своим сотрудникам дебетовые карты для выплаты заработной платы. Это удобно, поскольку сокращаются время и средства для перевода денег по отдельным карточкам – зарплата перечисляется по составленной ведомости единой платежкой.

Как открыть счет в банке для ИП

Сроки открытия расчетного счета для клиента в качестве ИП не регламентируются законодательством. Заполнить заявление в отделении финансового учреждения на расчетно-кассовое обслуживание можно сразу после регистрации предпринимательской деятельности или позже. Сейчас существует возможность без посещения банков составить онлайн-заявку на сайте кредитной организации . После получения заявления менеджер позвонит предпринимателю, уточнит время встречи и для открытия расчетного счета доставит документы на подпись по указанному адресу.

Какие документы нужны

Банк для ИП самостоятельно определяет требования к пакету документов, необходимых для проведения расчетных операций. Раньше в перечень включались свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя и справка о постановке на учет в налоговой службе. С сентября 2016 года они исключены из списка обязательных. Сейчас финансовое учреждение может потребовать:

• копию и оригинал паспорта (обязательно);
• карточку с образцами подписей и печати (обязательно);
• выписку из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;
• копию бухгалтерской отчетности;
• лицензию, если она предусмотрена видом деятельности.

Сколько стоит открыть расчетный счет

Единой расценки на открытие расчетного счета не существует. Эта процедура может осуществляться бесплатно кредитной организацией. Преимущественно банки предлагают открыть счет по тарифам в размерах от 400 до 5000 рублей. После внесения платы и получения своих реквизитов можно осуществлять банковские операции. Сейчас уведомлять налоговые органы и фонд страхования о совершении процедуры открытия счета индивидуальным предпринимателям нет необходимости.

Где открыть расчетный счет индивидуальному предпринимателю

На банковском рынке существует много предложений для малого бизнеса. Перед тем, как сделать выбор банка для ИП, нужно проанализировать свою деятельность, решить:

• будет ли вноситься выручка и в каких объемах или предусматриваются только безналичные поступления от клиентов;
• необходимо ли снятие наличных;
• какие планируются месячные обороты денежных средств;
• сколько примерно платежных документов необходимо проводить ежемесячно;
• потребуется ли подключение дополнительных услуг (интернет-банкинга, мобильного приложения, системы оповещений)
• планируется ли оформление зарплатных карт для сотрудников.

Критерии выбора банка

Для успешной коммерческой деятельности банк для ИП должен обладать следующими качествами:

1. Надежностью. Сохранность денежных средств является важным критерием. Можно работать и с небольшим региональным финансовым учреждением, но оно должно входить в систему гарантирования вкладов. В случае отзыва лицензии индивидуальному предпринимателю будет возвращена сумма остатка денег в пределах 1400000 рублей. Юридические лица лишены такой возможности. Предпринимателям с большими объемами оборотов надежнее будет поискать вариант среди крупных банков с частью государственного капитала.
2. Удобством предоставляемого пакета услуг. Для ведения бизнеса важными являются: скорость работы банковского мобильного приложения; время обработки платежек и зачисления средств; размеры лимитов по приходным и расходным операциям. Для частой сдачи выручки имеет значение близкое расположение офиса банка или его филиалов и наличие сети банкоматов на принятие наличных в пунктах расположения предприятий малого бизнеса.

Стоимость открытия и обслуживания счета

Определиться с числом надежных финансовых учреждений, предлагающих широкий набор услуг, легче. Какой банк выбрать для ИП для получения выгоды? После составления перечня кредитных организаций нужно выбрать одну, которая поможет сэкономить на тарифах по необходимому пакету услуг . Можно найти финансовые учреждения, которые не берут плату за открытие счета и обслуживание его в случае отсутствия движения средств, но эти расходы не влияют существенно на общую сумму оплаты за банковские операции.

Какой банк лучше для ИП, какими критериями он должен обладать, попробуем разобраться:

1. При планировании сдачи выручки в больших объемах, следует поискать вариант с выгодным тарифом – минимальными комиссиями на внесение наличных.
2. Все кредитные учреждения взимают плату за снятие наличных, поэтому нужно заказать пластиковую карту и пользоваться карточкой при выводе денег через любые банкоматы финансового учреждения без уплаты комиссионных. В этом случае важно бесплатное обслуживание карты.
3. При необходимости совершения большого количества безналичных расходных операций следует выбирать тарифы, предусматривающие небольшую плату за проведение одной платежки. Низкие расценки помогут уменьшить стоимость обслуживания.
4. При решении оформить карты на выдачу зарплаты сотрудникам при выборе финансового учреждения нужно руководствоваться выгодными условиями на выпуск и обслуживание зарплатных карточек.

Интернет-банкинг

Для ИП удобные условия заключаются в возможности проведения банковских операций онлайн, поэтому наличие банкинга является важным. В большинстве кредитных организаций подключение такой услуги осуществляется бесплатно, но может взиматься плата за пользование. При выборе финансового учреждения нужно обратить внимание на размер абонентской платы.

СМС-информирование

Пользоваться функцией получения уведомлений от финансового учреждения о поступлении денег на счет и списании средств удобно – клиент всегда видит денежный остаток и может планировать дальнейшее использование . Информирование клиента – платная услуга, поэтому индивидуальному предпринимателю нужно поинтересоваться о размере ежемесячных платежей.

Мобильное приложение

Для коммерческой деятельности важным является возможность оперативного управления бизнесом, быстрого осуществления перевода средств с мобильного устройства. При выборе финансового учреждения нужно поинтересоваться качеством, скоростью работы банковского мобильного приложения, сравнить абонентскую плату, которую снимают за предлагаемую услугу.

Вход в интернет-банк

Банк для ИП должен стать надежным партнером и помощником, предлагать максимум удобств. Необходимо обратить внимание на операционное время, в пределах которого можно осуществлять оплату, производить зачисление денег на карту для последующего вывода средств. Существуют финансовые учреждения, предлагающие круглосуточное банковское обслуживание.

Лучший банк для малого бизнеса

Определиться, в каком банке лучше открыть счет ИП и кто предлагает удобный, самый выгодный для конкретного предпринимателя вариант, можно после детального изучения тарифов кредитной организации и примерного расчета ежемесячных расходов. Рассмотрим предложения больших финансовых учреждений и кредитных организаций, чья деятельность направлена на предоставление услуг малому бизнесу.

Сбербанк

Пользуется репутацией надежного партнера, но не отличается выгодными тарифами для осуществления предпринимательской деятельности, не производит начисления процентов на остаток средств. Единственным плюсом считается отсутствие платы за подключение интернет-банкинга и абонплаты. Кредитная организация предлагает следующие расценки по базовому тарифу:

• открытие счета – 3000 рублей;
• обслуживание – 1700 рублей;
• стоимость платежки – 32 рубля;
• прием наличных через банкомат – 0,3% от суммы внесения;
• снятие наличных через банкомат – 1,4% от суммы вывода.

Авангард

Предлагает бесплатное подключение интернет-банкинга и нулевую абонплату. Условия предоставления услуг по тарифу «Базовый»:

• открытие счета онлайн – 1000 рублей;
• обслуживание – 900 р.;
• стоимость платежки – 25 рублей;
• выдача карты – бесплатно;
• прием выручки через банкомат – бесплатно;
• выдача выручки через банкомат – бесплатно.

Возрождение

Расценки на банковские операции высокие, за подключение интернет-банкинга предусмотрена плата. Среди преимуществ: бесплатный прием наличных и выпуск зарплатных карт. Базовый тариф включает следующие расценки:

• открытие счета – 2900 рублей;
• обслуживание при подключенном интернет-банкинге – 1700 р.;
• стоимость платежки – 27 рублей;
• выдача наличных – 0,75% от суммы.

Райффайзенбанк

Из бесплатных преимуществ: открытие счета, зачисление выручки, перечисление зарплаты, проведение 20 платежек. По тарифу «Базовый» для предпринимателей Москвы и области, Санкт-Петербурга предлагает:

• ведение счета – 1300 рублей;
• стоимость платежки – 25 р.;
• бесплатный выпуск карты;
• выдача наличных – 1% от суммы.

ВТБ 24

Среди преимуществ финансового учреждения для работы бизнеса: бесплатное подключение к зарплатному проекту, проведение 25 платежек и отсутствие абонплаты за банкинг. Предоставляет в рамках пакета «Бизнес-касса» следующие тарифы:

• открытие счета – 1250 рублей;
• ведение – 2600 р.;
• стоимость платежки – 60 рублей;
• снятие наличных – 1% от суммы.

Модульбанк

Работу осуществляет через своих специалистов, которые направляются в офисы предпринимателей. Существует «Стартовый» тариф без абонплаты за банковское обслуживание, но он выгоден при небольших оборотах. При развивающемся бизнесе удобнее пользоваться тарифом «Оптимальный», для него предусмотрено начисление 3% на остаток и следующие расценки:

• открытие счета – бесплатно;
• ведение – 490 рублей;
• стоимость платежки – 19 р.;
• внесение наличных – бесплатно;
• выпуск корпоративной карты – бесплатно;
• снятие наличных – 0%.

Открытие

Клиент имеет возможность резервирования счета и активации в течение 14 дней. В пределах пакета «Комфорт» предоставляется бесплатное подключение без начисления абонплаты «Бизнес Портала», выпуск карты и перевод 10 платежек по нулевой стоимости. Расценки следующие:

• открытие счета – бесплатно;
• ведение – 1290 рублей;
• стоимость платежки с 9:30 до 18:30 – 49 р.;
• внесение наличных – 0,25%;
• выдача наличных – 2%.

Тинькофф

Предпринимателю удобно работать, поскольку внутренние платежи можно осуществлять круглосуточно, а внебанковские переводы – с 7:00 до 23:00 часов, зачисление денег происходит моментально, на остаток средств начисляются проценты. Учреждение высылает специалиста для подписания договора банковского обслуживания и вручения готовых реквизитов. По тарифу «Продвинутый» предлагаются такие расценки:

• бесплатное открытие счета;
• ведение – первых 2 месяца бесплатно, с 3-го – 990 р.;
• нулевая плата за пользование мобильным банком, за СМС-сообщения и за выпуск корпоративных карт;
• внесение выручки – 99 рублей разово за одно пополнение;
• стоимость платежки – бесплатно первых десять, 29 рублей – последующие;
• вывод – 0%.

В рамках пакета «Эконом» абонплата за интернет-банкинг составляет 700 рублей, платежки необходимо проводить до 18:00, а зачисление проходит после операционного времени. В тарифном плане расценки следующие:

• открытие счета – 1000 р.;
• ведение – бесплатное;
• стоимость платежки – 24 р.;
• внесение выручки – 0,1% от суммы;
• выпуск карты – бесплатно;
• выдача наличных – 1-2,5%.

Промсвязьбанк

Из положительных моментов – отсутствие платы за выпуск карты, за подключение интернет-банка, абонплаты за банкинг. По тарифу «Бизнес Лайт» клиент получает расценки:

• открытие счета – бесплатно;
• ведение – 1050 рублей;
• стоимость платежки – 45 р.;
• внесение выручки – 0,25% от суммы;
• вывод денег – от 0,1%.

РКО для ИП – сравнение тарифов

Лидером среди финансовых учреждений по оказанию услуг малому бизнесу является Модульбанк . Он предоставляет дешевое обслуживание, самую низкую стоимость платежек, бесплатное внесение и снятие наличных, начисление процентов на остаток. представлен в таблице:

Название финансового учреждения	Открытие (р.)	Обслуживание (р.)	Выпуск и обслуживание карты (р.)	Стоимость платежки (р.)	Внесение выручки (%)	Снятие наличных (%)
Модульбанк
Тинькофф		с 3-го месяца – 990		с 11-ой – 29	фиксированная плата 99 (749 после 300000)
Авангард
Райффайзенбанк				с 20-ой – 25
Промсвязьбанк
Открытие
Возрождение
Уральский банк реконструкции и развития
				с 25-ой – 60	до 25000 бесплатно
Сбербанк

Видео

С тех пор несколько банков лишились лицензии, а на рынке появились новые игроки. Сегодня мы отобрали шесть банков, у которых есть удобные мобильные приложения для предпринимателей.

Дополнительно по каждому банку мы посчитали стоимость в год. Она включает плату за открытие расчётного счёта, подключение интернет-банка, ежемесячное обслуживание и отправку десяти платежей.

Надеемся, эта статья поможет вам выбрать подходящий банк для вашего бизнеса.

Альфа-Банк

Мобильный банк «Альфа-Бизнес Мобайл» работает на iPhone, iPad, смартфонах и планшетах на базе Android. Воспользоваться приложением можно сразу после подключения интернет-банка (логин и пароль один и тот же). В бесплатной версии можно просматривать остаток по счёту, получать выписки и информацию о банке. Для отправки платежей необходимо подключить услугу «Мобильный платёж» (59 руб. в месяц).

В октябре Альфа-Банк полностью обновил «Альфа-Бизнес Мобайл». Теперь на главном экране появился список задач. Это платежи, которые предстоит подписать или отправить, а также ошибки и черновики.

В ленте можно посмотреть всю историю операций, включая платежи, которые планируются к зачислению. (Это деньги, которые поступили на корреспондентский счёт банка, но ещё не зачислились на расчётный.)

Для оплаты счёта контрагенту можно повторить платёж из ленты или заполнить его по новым реквизитам. Ещё одна полезная функция - отправка PDF исполненной платёжки по электронной почте.

Стоимость в год - 14 778 руб.

Открытие счёта - 0
Подключение Альфа-Бизнес Онлайн - 990 руб.
Ежемесячное обслуживание по тарифу «Стартап» - 1090 руб. (13 080 руб. в год)
До 5 платежей через интернет-банк в месяц - бесплатно
Альфа-Бизнес Мобайл - 59 руб. в месяц (708 руб. в год)

Сбербанк

Приложение «Сбербанк Бизнес Онлайн» работает только на iPhone и iPad. В мобильном банке есть все необходимые функции: просмотр баланса, история операций, создание платежей по шаблонам (контрагентам, которым уже производилась оплата).

Стоимость в год - 19 650 руб.

Открытие счёта - 2400 руб.
Подключение интернет-банка - 960 руб.
Выпуск электронного ключа - 990 руб.
Ежемесячное обслуживание счёта - 600 руб. (в год - 7200 руб.)
Ежемесячное обслуживание интернет-банка - 650 руб. (в год - 7800 руб.)
Стоимость одного платёжного поручения - 30 руб.

Скачать в App Store (есть демо-версия)

Банк Интеза

Мобильный клиент Банка Интеза работает только на iPad и планшетах на базе Android. В приложении можно просматривать доступный остаток, выписки по счетам, а также создавать платежи по шаблонам и свободным реквизитам.

Стоимость в год - 9945 руб.

Открытие счёта - 1700 руб.
Подключение интернет-банка - 450 руб.
Выпуск USB-ключа - 375 руб.
Ежемесячное обслуживание счёта - 0
Ежемесячное обслуживание интернет-банка - 600 руб. (в год - 7200 руб.)
Стоимость одного платёжного поручения - 22 руб.

Скачать в App Store , Google Play (есть демо-версия)

Райффайзенбанк

Приложение ELBRUS Mobile работает на iPhone, iPad, смартфонах и планшетах на базе Android. Есть только платная версия, 190 руб. в месяц.

В приложении можно просматривать доступный остаток, журнал операций, отправлять реквизиты счёта по электронной почте и СМС, создавать платежи по шаблонам.

Стоимость в год - 12 840 руб.

Открытие счёта - 0
Подключение интернет-банка - 0 руб.
Ежемесячное обслуживание по тарифу «Старт» - 880 руб.
Мобильный банк Elbrus Mobile - 190 руб. в месяц (2280 руб.)
До 3 платежей через интернет-банк в месяц - бесплатно

Сразу оговоримся, что это мини-исследование, для которого мы поставили главной задачей не только сравнить физические показатели разных банков, но и показать, как видят свои отношения с банками их реальные пользователи, предприниматели, какими банковскими услугами они пользуются и что реально помогает им в бизнесе. На полную объективность при выставлении оценок по тем или иным показателям упомянутым в материале банкам мы тоже ни в коей мере не претендуем.

Отбор банков тоже во многом субъективный. Конечно, предпочтение отдавалось банкам, имя которых находится на слуху и которые представлены в большинстве регионов России, но отталкивались мы исключительно от мнений наших экспертов. Именно по этой причине здесь не представлен, скажем, крупнейший банк страны «Сбербанк», ориентированный, в основном, на крупных клиентов, но несколько уступающий в вопросах качества обслуживания предпринимателей в сегменте мелкого бизнеса. Не присутствует здесь и множество других крупных финансовых организаций.

Сравнение банков осуществлялось, исходя из следующих показателей:

• Насколько выгодны условия (открытие счета, стоимость его ведения и использования банковских сервисов, эквайринга, наличие комиссий за снятие наличных и вывод средств с расчетного счета).
• Насколько удобно использование банка (мы оценивали информативность официального сайта, охват регионов РФ, особые возможности интернет-банкинга).
• Насколько клиентоориентирован банк (здесь нам очень помогли наши эксперты, которым «Жажда» заранее выражает благодарность за отклик, каждому мы предложили оценить банк по 10-балльной шкале, какие дополнительные меры предпринимаются банком для того, чтобы быть удобным и полезным клиентам).
• Насколько надежен банк (продолжительность существования, чистая прибыль или убыток, наличие мер господдержки).

Кроме того, мы пользовались дополнительными сервисами, в частности данными «народного» рейтинга крупнейшего информационного портала по финансам страны «Банки.ру» (все позиции и рейтинги актуальны на момент публикации статьи. – Прим. ред.) и ежегодного рейтинга юзабилити интернет-банков от компании Usabilitylab.

№ 7. Российский капитал

Год основания

1993 год, неоднократно менял название и организационно-правовую форму, в 2009 году был санирован госкорпорацией АСВ.

Контроль

100% акции принадлежат АСВ.

886 млн рублей (590-е место в России, по данным «Банки.ру»).

Региональное присутствие

28 регионов России.

Предложения

Предусмотрено 5 пакетов, разграниченных не по объемам продаж или другим параметрам компании-партнера, а по количеству месяцев оплаты с уменьшением ежемесячной ставки. Год обслуживания счета стоит 25,5 тыс. рублей. В пакет включены 300 беспроцентных переводов на год. Предусмотрены скидки для постоянных клиентов.

Другие возможности:

• Упрощенная система регистрации ИП и ООО.
• Гибкая и понятная линейка кредитов для бизнеса с процентной ставкой от 13%.
• Несколько вариантов депозитов.
• Специальные условия для перехода клиентов из проблемных банков.

Наталья Виханова, основатель сети заведений дошкольного образования «Вундеркинд»: «Пользуюсь «Российским капиталом» 3 года. Раньше работали с «Инвестторгбанком», у которого отозвали лицензию и провели процесс санации, потом перешли в «Роскапитал». Достоинство нашего нынешнего банка – это то, что он является «дочкой» АСВ и поэтому имеет господдержку и довольно-таки низкую комиссию за обслуживание. Недостаток – высокая стоимость ведения расчетного счета. Из банковских инструментов пользуемся только интернет-банком. Еще из недостатков я бы отметила отсутствие реальных инструментов кредитования малого бизнеса и большие сложности с получением кредитной линии».

Наши оценки

Выгодность: 3 из 5 – высокая стоимость обслуживания расчетного счета, но относительно невысокие комиссии.

Надежность: 4 из 5 – банк входит в структуру государственной корпорации, по надежности фактически не уступая «Сбербанку» и «ВТБ», убыточность банка.

Удобство: 3 из 5 – интернет-банк не входит в рейтинги по юзабилити, нет ряда удобных функций конкурентов.

Клиенториентированность: 1 из 5 – неудобная тарифная линейка, проблемы с кредитованием, средняя оценка эксперта.

Итого: 11 баллов.

№ 5-6. Банк «Восточный»

Год основания

Расположение центрального офиса

Благовещенск.

Контроль

74,4% акций принадлежат инвестфонду BaringVostok (зарегистрирован в Москве).

Интернет-банк – нет, мобильное приложение – нет.

3 млрд рублей.

Региональное присутствие

71 регион и город регионального значения.

Предложения

Информативность сайта достаточно низкая. Чтобы получить основную информацию, нужно не перейти на нужную вкладку, а скачать документ в формате XSL. Впрочем, это придирка. В данном документе можно найти детальную информацию обо всех нюансах по стоимости банковских операций. Линейка тарифных планов рассчитывается по двум параметрам: место размещения бизнеса (для столицы и регионов отдельно плюс отдельный пакет для нового бизнеса) и оборот (до 500 тыс., до 10 млн и свыше 10 млн).

Открытие счета для нового бизнеса составит 1200 рублей, а обслуживание при обороте до 10 миллионов рублей по договору составит 500 рублей. Итого, за год – 7200 (услуга эквайринга не предоставляется).

Комиссия за расчетные операции по пакету «Старт-бизнес» составит фиксированную сумму в 28 рублей. Комиссия за проведение кассовых операций и зачисление выручки на расчетный счет стоит 0,1% от дневной суммы (но не менее 100 рублей).

Банком предоставляется услуга инкассации по цене 500 рублей за выезд + 0,1% от перевозимой суммы, но не меньше 3 тыс. рублей.

Специальные условия банк предоставляет клиентам, которые размещают в банке депозит.

Из дополнительных банковских инструментов назовем предоставление POS-кредитования для клиентов торговых организаций. Есть пакет банковских гарантий на исполнение обязательств бизнеса. Комиссия на исполнение таких обязательств на сумму до 3 миллионов рублей на срок до 180 дней составит 3%, но не менее 6 тыс. рублей.

Александр Борисов, «ИТ-Парк» (Набережные Челны, Республика Татарстан): «Наша компания 5 лет сотрудничала с «Восточным экспресс-банком». Устраивало абсолютно все: служба поддержки, скорость обработки платежей, некусачий тариф. Из личного опыта: в одно время у нас было два расчетных счета: в «АК БАРС Банке» и в «Восточке». Не успели в рабочий день (рабочий день в банке для расчетов) провести платежи и отправили их в обработку после 16:00. Так вот «АК БАРС» их провел по сверхтарифу, а в «Восточном» специалист разделил платежи на срочные и несрочные, часть платежей ушла в этот день, а часть (несрочных) утром следующего. Так банк сэкономил компании рублей 500 без звонков к ним и просьб. По шкале – на 8. Еще бы проценты на остаток начисляли».

Контроль

93,34% акций принадлежат офшорной компании BSTRB Holding Company Ltd (Британские Виргинские острова).

Интернет-банк – нет, мобильное приложение – нет.

112 млн рублей (109-е место в России, по данным «Банки.ру»).

Региональное присутствие

10 регионов и городов регионального значения.

Предложения

Открытие расчетного счета с интернет-офисом обойдется в 3500 рублей, в эту сумму входит оплата за первые 7 месяцев. Далее обслуживание составляет 600 рублей в месяц. Итого: 6500 рублей за год. Стоимость корпоративной карты – 720 рублей в год.

Комиссии: на счета физических лиц до 200 тыс. – 0,5%, до 500 тыс. – 1%, свыше 500 тыс. – 10% от переплаты.

Подробные цифры можно посмотреть .

Также есть возможность оформить специальный пакет «Быстросчет» с бесплатной регистрацией и ускоренным оформлением.

Другие возможности:

• Корпоративная карта с Cashback 0,5%.
• Зарплатный проект для сотрудников с овердрафтом до 90% от месячного дохода.
• 4 разновидности кредитов для бизнеса, включая экспресс-кредит до 300 тыс. рублей без залогов и поручителей (подробнее – ).
• Банковские гарантии до 1 млн (без обеспечения) и до 10 млн рублей (с обеспечением) на срок до 36 месяцев под 6% годовых, но не менее 5 тыс. рублей.
• Обслуживание ВЭД.
• Инкассация по индивидуальными тарифам в зависимости от времени посещения, расстояния и размеров перевозимой суммы.

Иван Клабуков, создатель мобильного приложения Hudway (Ижевск): «У нас «Быстробанк» и про него мне сложно что-то сказать – он просто работает и проблем не доставляет. Поэтому могу сделать вывод, что это хороший банк. Сотрудничаем с ним уже больше 10 лет, но с другими банками не работал, поэтому сравнить не с чем. Если по 10-балльной шкале, то 8. Верю, что можно лучше».

О том, как двум программистам из Ижевска удалось собрать на краудфандинговой площадке деньги под свой стартап, расскажет наш .

Наша оценка

Выгодность: 5 из 5 – невысокие тарифные ставки, понятная тарифная система.

Надежность: 2 из 5 – размещение счетов компании в офшорной зоне, как следствие, отсутствие достоверных сведений о реальных финансовых показателях компании предъявляют серьезные риски для бизнеса, крайне низкая позиция в рейтинге, положительная прибыльность.

Удобство: 3 из 5 – представлен в небольшом количестве регионов, мало отделений, нет оценки юзабилити интернет-банкинга.

Клиентоориентированность: 5 из 5 – высокая оценка эксперта, удобные предложения для новых клиентов, полная линейка банковских предложений.

Итого: 15 баллов.

№ 4. «ВТБ (Банк Москвы)»

Год основания

1995 год, реструктурирован в 2016-м, принадлежит к структуре «ВТБ».

Расположение центрального офиса

Контроль

Ранее – Е.Н. Батурина, сейчас – группа «ВТБ».

Интернет-банк – 2-е место, мобильное приложение – нет.

Чистая прибыль на март 2017 года

6,79 млрд рублей (4-е место в России, по данным «Банки.ру»).

Региональное присутствие

19 регионов и городов регионального значения (не учтены регионы присутствия материнского банка «ВТБ24»).

Контроль

99,27% акций принадлежат «Алькор Холдинг Групп» (зарегистрирована в Москве), учредитель – Кирилл Миновалов.

Интернет-банк – нет, мобильное приложение – нет.

Чистая прибыль на март 2017 года

54 млн рублей (145-е место в России, по данным «Банки.ру»).

Региональное присутствие

75 городов.

Предложения

Открытие счета в банке «Авангард» обойдется в 1000 рублей, месяц обслуживания стоит 900 рублей. Итого за год – 10 900 рублей.

На сайте банка есть калькулятор РКО, который позволяет рассчитать величину кассового обслуживания в зависимости от количества платежей в месяц внутри банка или в другие банки. Комиссия за внешние операции – 30 рублей. При открытии счета можно сразу же указать необходимость подключения кредитной линии на выплату заработной платы.

Длительность расчетного дня зависит от региона, подробнее таблицу можно посмотреть .

Специальной опцией банка «Авангард» является Cash-Card, которую удобно использовать, если есть выездные сотрудники (курьеры, выездные сервисные специалисты), которые в конце рабочего дня должны сдать выручку. С этой услугой они могут перевести деньги сразу через специальную карту в любом банкомате «Авангард».

Интернет-магазины могут воспользоваться услугой приема платежа от физических лиц. Покупатель может оплатить заказ по квитанции в любом отделении банка или через интернет-банк.

Среди других банковских инструментов:

• Инкассация по Москве от 0,05%, но не менее 600 руб. (в пределах МКАД).
• Конвертация для организаций, работающих по ВЭД.
• Кредитование осуществляется только на зарплатные цели и в виде овердрафта для расчетов с контрагентами. Кредиты на развитие бизнеса в линейке отсутствуют.
• Торговый эквайринг под 1,9% при обороте до 3 млн рублей в месяц и со снижением ставке для большего оборота. POS-терминал выдается в аренду за 500-950 рублей в месяц (в зависимости от модели) и переходит в собственность пользователя через 48 месяцев.

Михаил Клюев, создатель маркетингового агентства Kluev.bz : «Пользуюсь банком «Авангард», не могу ничего сказать особо, так как с другими банками не работал, сравнить не с чем. Но и нареканий по работе банка и каких-либо проблем нет. Пользуюсь основным пакетом услуг, брать кредиты не приходилось, услугой Cash-Card тоже не пользуюсь, нет необходимости. Сотрудничаю с ними 4 года, могу поставить 9 баллов».

Наши оценки

Выгодность: 4 из 5 – стоимость услуг приемлемая, но выше ряда конкурентов.

Надежность: 5 из 5 – лидер «народного» рейтинга «Банки.ру», положительная прибыльность, длительный срок существования.

Удобство: 5 из 5 – есть все инструменты, необходимые для успешной работы современного банка.

Клиентоориентированность: 3 из 5 – высокая оценка эксперта, но негибкие тарифы на обслуживание счета и отсутствие кредитов на развитие бизнеса.

Итого: 17 баллов.

№ 1-2. «Альфа-Банк»

Год основания

Расположение центрального офиса

Контроль

99,89% акции принадлежат офшорной компании ABH Financial Limited (Кипр), учредители которой – Михаил Фридман и партнеры.

Интернет-банк – 6, мобильное приложение – 10.

Чистый убыток на март 2017 года

11,145 млрд рублей.

Региональное присутствие

105 городов.

Предложения

Открытие расчетного счета в «Альфа-банке» обойдется в 1090 рублей в месяц. При условии оплаты за год оплата составит 9816 рублей. Предусмотрена гибкая тарифная линейка (5 вариантов) для компаний с разными оборотами.

Дополнительные возможности:

• Бесплатная регистрация бизнеса без посещения налоговой за 15 минут.
• 15 месяцев бесплатного использования сервиса облачной бухгалтерии «Контур.Эльба» для ИП (предложение актуально только для покупателей тарифного плана «Премиум»).
• Промокод на 9 тыс. рублей для запуска рекламной кампании в «Яндекс.Директ» + подробное видеоруководство по самостоятельной настройке контекстной рекламы.
• Клуб клиентов «Альфа-Банка», призванный обеспечить деловые контакты между пользователями банковских услуг.
• Услуга персонального менеджера.
• Торговый эквайринг, включая мобильный и интернет, а также возможность подключить терминал «Альфа-Pay» (для оплаты банковских карт с мобильного телефона).
• Прочие услуги: лизинг, инкассация, депозиты, кредитование бизнеса, зарплатные проекты.
• Возможность воспользоваться услугами консультирования (бизнес, бухгалтерия, право, финансы).
• Услуги для ВЭД: обмен валюты в режиме онлайн, валютный контроль и таможенные карты.

Анна Самойлова, создатель сети кондитерских Tops Cake Pops (Москва): «Расчетный счет у нас в «Альфа-Банке». Довольны, пользуемся стандартными услугами банка. По длительности уже года два. Сразу в «Альфу» попали, и все устраивает там, поэтому даже и не изучали предложения других банков. Есть личный менеджер в банке, всегда консультирует по любому вопросу как лично, так и по телефону. Есть онлайн-банк, поэтому в самом банке я даже не появляюсь. Есть «альфа-консьерж» – это дополнительная услуга, там консультации вообще по любым вопросам, юридическим, бухгалтерским и т.д. Оценка – 10!»

А история о том, как Анна за 10 тысяч рублей запустила бизнес, выросший сегодня в сеть из 11 кондитерских в России и Казахстане, – .

Наши оценки

Выгодность: 5 из 5 – оптимальное соотношение стоимости обслуживания и преимуществ.

Надежность: 4 из 5 – офшорная регистрация бизнеса, крайне высокая убыточность, но банк входит в утвержденный Центробанком список системно значимых, что обеспечивает клиентов дополнительной защитой.

Удобство: 5 из 5 – один из самых удобных интернет-банков, по оценке экспертов, широкое представительство в регионах, полный комплект банковских услуг.

Клиентоориентированность: 5 из 5 – гибкая тарифная сетка, есть удобные предложения как для стартапов, так и для крупных корпораций, множество дополнительных предложений для успешного бизнеса.

Итого: 19 баллов.

№ 1-2. «Тинькофф-банк»

Год основания

Фактически – 1994, под названием «Химмашбанк». Выкуплен бизнесменом Олегом Тиньковым в 2006 году.

Расположение центрального офиса

Контроль

53,52% находится в руках Олега Тинькова, остальное – в свободном обращении на Лондонской бирже и у частных инвесторов.

Интернет-банк – 1, мобильное приложение – 2.

Чистая прибыль на март 2017 года

3,167 млрд рублей (10-е место в России, по данным «Банки.ру»).

Региональное присутствие

Работает как интернет-банк без физических офисов и банкоматов, поэтому фактически доступен в любом регионе, где есть интернет.

Предложения

Основное преимущество «Тинькофф-банка» – бесплатное открытие расчетного счета в течение 15 минут и регистрация ИП или ООО по заранее подготовленным документам без посещения налоговой. В течение первых 2 месяцев обслуживание счета, мобильный банк и корпоративные карты без оплаты. Предусмотрены два тарифа: «Простой» за 490 рублей в месяц с 3-го месяца и «Продвинутый» за 990. Несмотря на то, что второй вариант вдвое дороже, рекомендуем начать сразу с него, поскольку на простом тарифе комиссия за операции почти вдвое дороже (49 рублей против 29), а лимит бесплатных операций – втрое меньше (3 против 10). Даже при небольших оборотах видимая выгода быстро съедается.

За год обслуживание потребует 9990 рублей.

Перевод на личную карту суммы до 100 тыс. в месяц беспроцентный. В пакет также входят бесплатные корпоративные и зарплатные карты (по 2).

Другие преимущества:

• Дополнительный месяц бесплатного обслуживания для клиентов, переходящих из банков с отозванной лицензией.
• Самый длинный среди конкурентов операционный период: круглосуточно для платежей внутри банка и с 07:00 до 21:00 для всех прочих платежей.
• Остаток по счету обновляется моментально.
• Бонус 8% на остаток.
• Возможность пополнения расчетного счета в любом из банкоматов 300 тысяч банков-партнеров практически из любого уголка Земли.
• Моментальное уведомление о поступлении платежа (себя и контрагента).
• Тонкая настройка уровней доступа для нескольких сотрудников (например, директора и бухгалтера)
• Персональный менеджер (прямой звонок).

Денис Богомолов, создатель и владелец магазина автозапчастей и сервиса Desbo (Самара): «Сейчас работаю с «Тинькофф-банком». До этого был «Бинбанк». Выбирал я его по принципу «кто ближе». Но позже их офис переехал, наш магазин переехал, работать стало неудобно. Тут подвернулся «Тинькофф». Все очень удобно, практически все можно сделать с телефона. SMS-оповещения о приходе денег очень бодрят. Отсутствие офисов меня лично никак не беспокоит. Как бы даже наоборот. Офис мне и раньше был не нужен, ездить приходилось, а сейчас не надо. Все можно сделать по телефону и через личный кабинет. Оценка – 9».

А история, как за несколько лет создать успешный клиентоориентированный магазин автозапчастей в чрезвычайно насыщенной конкурентами среде.

Наши оценки

Надежность: 5 из 5 – высокая прибыльность, высокие позиции в рейтингах.

Выгодность: 5 из 5 – одни из самых низких стоимость обслуживания и величина комиссии среди представленных.

Удобство: 4 из 5 – высокие позиции в рейтингах юзабилити говорят сами за себя, формат интернет-банка, пока недоступны некоторые услуги, которые есть у конкурентов.

Клиентоориентированность: 5 из 5 – высокая оценка эксперта, предлагается ряд инструментов, которые упрощают жизнь предпринимателей.

Итого: 19 баллов.

Итоги

Подведем вкратце основные итоги в таблице:

	Тинькофф-банк	Альфа-банк	Авангард	Банк Москвы	Быстробанк	Восточный	Роскапитал
Интернет-банк	есть	есть	есть	есть	есть	есть	есть
Гибкая линейка тарифов РКО	есть	есть	нет	есть	есть	есть	есть
Упрощенная система регистрации предпринимателя	есть	есть	нет	нет	нет	нет	есть
Кредиты на развитие бизнеса	есть	есть	нет	есть	есть	есть	есть
Эквайринг	нет	есть	есть	есть	нет	есть	есть
Инкассация	нет	нет	есть (по Москве)	нет	есть (не во всех регионах присутствия)	нет	нет
Господдержка	нет	есть	нет	есть	нет	нет	есть
Кэшбек на остаток	есть	нет	нет	нет	есть	нет	нет
Персональный менеджер	есть	есть	нет	нет	нет	нет	нет

Размышляя на тему, какой банк выбрать, предприниматели часто отдают предпочтение мелким банкам (мол, и условия там обычно попроще, и внимания больше, поскольку клиентов у них меньше). На практике же, сразу несколько наших экспертов сталкивались в этой ситуации с проблемами: отзывы лицензии и необходимость менять банк, долгие расчеты с контрагентами и другие недостатки. А вот даже в случае проблем с крупным банком, на пользователях они могут и не сказаться, как прошла незамеченной для клиентов санация «Банка Москвы». А именно «незаметность» банка для пользователя и будет его самым полезным свойством – можно полностью сосредоточиться на бизнесе.

Господдержка банков продолжает оставаться ценным качеством для предпринимателей. Поэтому, несмотря на высокую стоимость обслуживания и существование определенных проблем в работе, пользователи не отказываются от сотрудничества с ними. Сегодня в этот разряд входят 10 ключевых банков из списка «Центробанка» и банки типа «Роскапитала», которые входят в состав госкорпораций.

Однако главным качеством, которое обеспечивает лидирующие позиции нашим фаворитам, «Альфа-банку» и «Тинькофф-банку», является их клиентоориентированность. Они создают целый комплекс мер, от гибкой тарифной сетки до специальных мер вроде персонального менеджера, которые делают ведение бизнеса удобным.

Ну а тот факт, что ведущий интернет-банк страны «Тинькофф» практически на равных конкурирует с традиционными (а во многом и переигрывает их) по количеству пользователей, позициям в рейтингах и финансовым показателям, говорит о том, что ожидания этот формат оправдывает и, возможно, в будущем полностью вытеснит традиционные формы. Не случаен столь сильный уклон в развитие интернет-банкинга и у вполне традиционного «Альфа-банка».

Впрочем, понятие «выгодный банк» зависит от потребностей самого пользователя. Сначала нужно определиться с тем, чего конкретно вы хотите от банка. От этого и будет зависеть выбор.

Чего хочет малый бизнес от банка?

1. Надёжность — «пролететь» с отзывом лицензии никому не хочется. Впрочем, и банки сами честно не скажут, что у них проблемы.
2. Низкие тарифы — ежемесячное обслуживание, вывод средств.
3. Не надо никуда ходить — хороший онлайн банкинг.

Какие банки сегодня «в моде» у предпринимателей? Мы опросили наших читателей, и вот какой список получился (5 самых популярных):

• Сбербанк
• Альфа Банк
• Точка
• Тинькофф
• Авангард

Сбербанк

Предлагает малому бизнес большой выбор пакетных услуг, заключенных в систему «Сбербанк Бизнес Онлайн». Кроме того, подключив пакет из семи представленных на рынке, можно пройти бесплатное обучение в Школе бизнеса от Сбербанка. Так открытие счета обойдется в 3000 руб, но при подключении пакета «Оптима» или «Актив» — бесплатно. Интернет-банк на всех пакетах системы от Сбербанк бесплатный. Ведение счета – 1700 руб.

Перечисление на карты физических лиц в Сбербанке или постороннем банке – 1,1% от суммы, min 150 р. Исключение составляют зарплатные договоры, социальные благотворительные переводы.

Для открытия корпоративной карты необходимо подать дополнительное заявление и внести на бизнес-счет 2400 руб, годовое обслуживание 1200 руб. Управление счетами возможно совместно с системой 1С Предприятие.

Альфа Банк

Предлагает следующий минимальный тариф для ведения бизнеса, именуемый «СтартАп». Открытие счета бесплатно. Стоимость ежемесячного обслуживания в рублях при заполнении заявки на сайте и оплате сразу за год составит 818 руб, если же оплачивать каждый месяц, то – 1090 руб. Авансовая оплата со скидкой за шесть месяцев – 5450 руб., за 9 месяцев – 9810 руб. В пакет входит выпуск первой карты Альфа-Cash Ультра, ежемесячное обслуживание обойдется в 299 руб.

Подключение интернет-банка 990 руб — это единоразовая выплата. Мобильный банк – 59 р в месяц. Внесение наличных в месяц на сумму не более 30 000 руб. бесплатно.

Бесплатно до пяти переводов в рублях, далее по 250 руб с каждого перевода. Процент за снятие наличных составляет — 2.2%Комиссия при переводе на карту в Альфа-Банке составит до 50 000 руб. бесплатно затем 0.5% от суммы до 5000 руб. в месяц, минимально 100 руб. Комиссия при переводе в другом банке – 1%, минимально 100 руб, переводы до 50 000 руб бесплатно.

Сервис мое дело-интернет бухгалтерия и альфа-банк предполагают совместную интеграцию, где автоматически можно получить банковские выписки, разнесение по статьям доходов и расходов и отправить платежки в банк очень быстро.

Банк Тинькофф

Открытие расчетного счета – 0 р. Первые два месяца использования бесплатно, затем 490 р ежемесячно. Перечисление на карты от 1.5%, минимально 99 руб. Интеграция с 1С, Мое дело. С открытием счёта выдаётся корпоративная карта, непосредственно привязанная к счёту, с которой можно снимать деньги.

Точка

Открытие счета и подключение интернет-банка бесплатно. Ежемесячное обслуживание – 750 руб. Переводы физическим лица на карту – 0.5%, но не менее 150 руб. У банка нет интеграции с сервисами Мое дело, Интернет-бухгалтерия. 1С Бухгалтерия, но есть сдача налоговой отчетности за 3500 руб.

Авангард

Открытие расчетного счета с использованием сайта банка составит 1000 руб, без или срочное открытие – 3000 руб.
Ежемесячная комиссия за ведение банковского счета – 900 руб.
Перевод денежных средств внутри банка на карты держателей банка Авангард от 3 000 000 руб 1%, до 3 000 000 – 0.5%. Система не интегрируется с бухгалтерскими сервисами. Возможна привязка карты к счету.

Сравнение банков по условиям для бизнеса

В таблице разберём их по указанным в начале трём пунктам, по 5-бальной шкале — все оценки субъективные .

Банк	Надёжность	Тариф	Онлайн	Итого
Альфа Банк	5	4	4	13
Сбербанк	5	1	3	9
Точка	1	4	4	9
Тинькофф	2	5	5	12
Авангард	3	3	3	9

Где быстро открыть расчетный счет для ИП или ООО

Сейчас практически в любом крупном банке счета открывают очень быстро: предоставляете документы, пока их проверяют, вы читаете договор, подписываете, получаете доступ к онлайн сервису, подписываете документы на карту, прикреплённую к счёту.

Бывают у крупных банков отделения, где оп какой-то причине подписать со стороны банка может только одно ответственное лицо, которое на данный момент или в отпуске или на совещании, тогда придётся ждать (а лучше сразу идите в другой банк).

В моём случае быстрее всего сработал Тинькофф. Час — два в отделении Сбербанка или Альфа Банка и счёт уже готов. Но карту вам смогут выдать скорее всего в течение нескольких дней. У Тинькофф — полчаса онлайн, далее проверка и счёт работает, а карту и документы подвозят домой или в офис — когда удобно.