Человек, закон и деньги    

Сбербанк новые вклады с повышенной ставкой. Валютные депозиты в сбербанке

Несмотря на то, что Сбербанк предлагает не самые высокие ставки по депозитам, валютные вклады банка для физических лиц пользуются популярностью среди клиентов и считаются одними из самых надежных. Ниже мы рассмотрим условия предлагаемые самым востребованным банком России на 2017 год, и сравним их с условиями конкурентов.

Обзор депозитов

В 2017 году Сбербанк предлагает клиентам неплохой выбор депозитов в валюте для физических лиц. Открыть вклад можно не только в офисе, но и дистанционно. Интересно, что процентная ставка будет выше, чем в отделении.

Программы банка доступны клиентам с любым достатком, потому что минимальная сумма практически по всем продуктам составляет всего 100 долларов США или евро. Удобно также и то, что проценты начисляются каждый месяц, а условия позволяют прибавлять их к основной сумме, увеличивая итоговую прибыль, или снимать со счета, получая стабильный дополнительный доход. А теперь давайте подробно рассмотрим каждую из представленных в Сбербанке программ:

Самый высокий доход можно получить по на срок от 1 месяца до 3 лет. Пополнять или снимать деньги со счета не разрешается (кроме начисленных процентов). При оформлении через интернет доходность данного продукта немного выше. Примечательно, что максимальная ставка по вкладам в валюте устанавливается на срок 1-2 года.

Процентная ставка по депозиту Сохраняй:

  • от 4,60% до 6,23% в рублях РФ
  • от 0,01% до 1,06% в долларах США;
  • 0,01% в евро.

Клиентам, желающим накапливать сбережения, стоит обратить внимание на валютную версию , который можно открыть на срок от 3 месяцев до 3 лет. Ставка по нему немного ниже, чем по депозиту «Сохраняй», однако разрешается вносить дополнительные взносы в сумме от 100 долларов США или евро (безналичное пополнение всех депозитов производится без ограничений). При переходе в следующий суммовой диапазон проценты автоматически увеличиваются.

Процентная ставка по депозитам Пополняй:

  • от 4,92% до 5,72% в рублях РФ
  • от 0,01% до 0,90% в долларах США;
  • 0,01% в евро.

Может стать оптимальным вариантом вложения средств для клиентов, которые хотят контролировать свои счета и распоряжаться деньгами, но гибкие условия оборачиваются снижением ставки и увеличением минимальной суммы размещения до 1000 американских долларов или евро. При дистанционном оформлении по программе «Управляй ОнЛ@йн» процентные ставки повышаются. Снимать деньги со счета разрешается в рамках неснижаемого остатка, а пополнять — в сумме от 100 долларов США или евро. Когда сумма увеличивается до следующего диапазона, то ставка повышается.

Процентная ставка по депозитам Управляй:

  • от 4,62% до 5,41% в рублях РФ
  • оот 0,01% до 0,60% в долларах США;
  • 0,01% в евро.

Какие условия предлагают конкуренты?

В Альфа-Банке максимальный доход начисляется по программам без снятия и пополнения счета – это валютные вклады «Победа» и «Премия», а также накопительный счет «Ценное время».

По всем продуктам банка первый взнос составляет 500 долларов США и евро, а самые высокие проценты можно получить по депозиту «Победа» с ежемесячной капитализацией и выплатой дохода в конце срока. По депозиту «Премия» проценты выплачиваются каждый месяц.

Пополнять счет и снимать с него средства можно по программе «Потенциал», но рассчитывать на хорошую прибыль при этом не приходится. Вклад «Премьер» предназначен для клиентов, желающих накапливать сбережения и регулярно пополнять счет, увеличивая действующую ставку. Доход выплачивается в конце срока. Кроме базовых программ Альфа-Банк предлагает вклад «Мультивалютный», который можно оформить в сумме от 10 000 рублей, 500 долларов США или евро. Проценты каждый месяц прибавляются к основной сумме, кроме этого допускается пополнение депозита.

Процентные ставки по валютным депозитам Альфа Банка:

  • от 0,15% до 1% в долларах США;
  • 0,01% в евро.

ВТБ 24 предлагает 3 базовые программы, среди которых депозиты в иностранной валюте с максимальной доходностью, возможностью пополнения и снятия средств. Срок размещения колеблется в пределах 3 месяцев-5 лет и устанавливается индивидуально. Проценты каждый месяц капитализируются или перечисляются на отдельный счет. Сумма первого взноса достаточно высокая и составляет 3000 долларов США или евро.

По вкладу «Выгодный» не разрешается снимать средства и делать взносы. Возможность пополнения предусмотрена по депозиту «Накопительный», но проценты при этом будут немного ниже. Самые гибкие условия действуют по вкладу «Комфортный»: клиенты могут снимать средства и пополнять счет в любое время.

Процентные ставки по валютным депозитам ВТБ24:

  • от 0,05% до 1,31% в долларах США;
  • 0,01% в евро.

В Россельхозбанке представлен большой выбор валютных депозитных программ. Вкладчики могут сами выбирать схему выплаты процентов: в конце срока или ежемесячно, с капитализацией или без — от этого зависит размер прибыли. Преимуществом Россельхозбанка является и небольшая сумма первого взноса – всего 100 долларов США или евро, так же, как и в Сбербанке.

Самый высокий доход начисляется по вкладу «Классический» с выплатой процентов в конце срока. Если вы хотите пополнять счет, то вам подойдет «Накопительный» с растущей ставкой: чем больше сумма депозита, тем выше процентная ставка. Снимать средства и вносить дополнительные взносы разрешается по депозиту «Управляемый», а ставка зависит от срока и уровня неснижаемого остатка, но в любом случае она будет на порядок ниже, чем по другим программам.

Процентные ставки по валютным депозитам Россельхозбанка:

  • от 0,25% до 2,25% в долларах США;
  • от 0,02% до 0,48% в евро.

Сбербанк – самое популярное кредитное учреждение среди обывателей. Организация не предоставляет самых выгодных условий на рынке для вкладчиков. Операции по созданию счета и выводу денежных средств могут быть сильно усложнены.

Однако валютный вклад для физических лиц в Сбербанке в 2017 году – самый безопасный способ сохранить деньги от инфляции и преумножить сбережения. Специалисты говорят, что Сбербанк очень похож на Швейцарские банки.

Кредитное учреждение начисляет на вклад минимальные проценты, однако за обслуживание может взиматься плата. Однако клиент может быть уверен, что с его денежными средствами ничего не случится.

Вклады в Сбербанке подлежат обязательному страхованию. Компания стремится увеличить размер процентов и улучшить привлекательность условий для клиентов.

Общий обзор предложений

Сбербанк предлагает клиентам стать владельцем счета, который будет открыт в иностранной валюте. Условия вложений зависят от размера вклада и срока, на который размещается сумма.

Сбербанк предлагает на выбор вкладчиков 6 разновидностей пакетов услуг, открытие которых осуществляется при непосредственном визите в отделение кредитного учреждения, и 3 разновидности счетов, которые можно открыть в режиме онлайн, посетив официальный сайт компании.

Процентные ставки, предлагаемые учреждением, не отличаются высоким размером. Однако это компенсируется высокой надежностью компании. Кроме того, владелец денежных средств может получать доход от разницы между курсами валют.

Мультивалютный

На сегодня вклад «Мультивалютный» может быть открыт в 1 из 3 валют. Однако следует помнить, что процентная ставка может существенно различаться в зависимости от типа счета. Так, если владелец вклада открывает его в евро, то он сможет рассчитывать на 0,01-0,05% годовых .

На депозит в долларах начисляется от 0,01 до 0,91% , а в рублях — от 0,01 до 5,61% . Минимальная сумма одинакова для всех типов валют – 5 единиц денежных средств. Вклад может быть открыт на 12 или 24 месяца .

Пользователь должен помнить, что снять часть средств до истечения срока действия договора не получится. Вне зависимости от выбранной валюты, счет можно пополнять. Размер минимальных вложений различается.

Его величина должна составлять не менее:

  • 1 000 рублей;
  • 100 долларов;
  • 100 евро.

Ограничения на размер пополнения отсутствуют, если операция выполняется в режиме онлайн.

Вклад может быть открыт сразу в 3 валютах, но для этого необходимо внести на каждый счет одинаковое количество единиц денежных средств

Международный

«Международный» — пакет услуг, который непривычен для обывателя.

Он может быть открыт в:

  • швейцарских франках;
  • фунтах стерлингов;
  • японских йенах.

Размер процентной ставки зависит от валюты, в которой будет открыт счет. Для франков он не может превышать 0,01% . К владельцам остальных валют банк подходит более лояльно. Так, на йены может быть начислено до 0,55% , а на фунты – до 1,75% .

Положить средства можно на срок от 1 до 36 месяцев . Выбирая длительность хранения, владелец денег должен помнить, что выполнить частичное снятие до окончания срока действия договора не получится.

Размер денег, которые требуется положить на счет для его открытия, различается в зависимости от выбранного типа валюты. Так, владчику, собирающемуся открыть счет в йенах, придется вложить 1 000 000 , в фунтах – 10 000 , в франках – 10 000 .

Сохраняй

Вклад «Сохраняй» может быть открыт на срок от 1 месяца до 3 лет . Величина процентной ставки зависит от выбранного типа валюты.

На рубли может быть начислено до 6,91 , на евро – до 0,30 , на доллары – до 1,38 . Минимальная сумма для открытия тоже зависит от валюты.

Она составляет:

  • для рублей – 1 000 ;
  • для долларов – 100 ;
  • для евро – 100 .

При выборе пакета, пользователь должен быть заранее готовым к тому, что снять часть средств или внести дополнительную сумму на счет не получится. По этой причине нужно заранее подготовить полный капитал, который пользователь хочет положить в банк.

Пополняй

Вклад можно открыть на 91-1100 дней . Тип выбранной валюты влияет на величину процентной ставки. Так, для рублей она составляет от 5,68 до 6,59 , для евро — от 0,01 до 0,20 , для долларов — от 0,01 до 1,17 .

Чтобы открыть счет, потребуется вложить:

  • для рублей – 1 000 ;
  • для долларов – 100 ;
  • для евро – 100 .

В течение срока действия договора счет можно пополнить, однако получить деньги назад не получится.

Управляй

Вклад можно открыть на срок от 3 месяца до 3 лет . Количество процентов, которые можно получить с денежной суммы, зависит от валюты, в которой будет открыт счет. Так, для рублей она составляет от 4,81 до 6,13 , для евро — от 0,01 до 0,05 , для долларов — от 0,01 до 0,86 .

Размер минимальной суммы для открытия счета составляет:

  • для рублей – 30 000 ;
  • для долларов – 1 000 ;
  • для евро – 1 000 .

Банк позволяет владельцу, выбравшему тарифный план, вносить дополнительные средства на счет и снимать часть средств, если они срочно понадобятся.

Сберегательный

У счета нет периода действия. Он может функционировать до того момента, пока владелец не решит закрыть его. Процентная ставка различается в зависимости от типа валюты и срока хранения денежных средств.

Если клиент вкладывает рубли, то ему будет начислено 1,5 до 2,3 процентов , а если доллары и евро – от 0,01 до 0,1 .

Владелец может внести любую сумму на счет для его открытия. Тариф подразумевает пополнения в течение всего срока работы и снятие любой суммы.

Онлайн вариации депозитов

Сохраняй Онлайн

Открыть счет и выполнить его пополнение можно в режиме онлайн.

Сведения о процентной ставке тарифа можно узнать, изучив таблицу ниже:

Сумма Валюта
Рубли Доллары Евро
Срок
1-2 мес. 6-12 мес. 36 мес. 1-2 мес. 6-12 мес. 36 мес. 1-2 мес. 6-12 мес. 36 мес.
Больше 1000 5, 3% 6, 4% 6% 0, 01% 0, 5% 1, 2% 0, 01% 0, 01% 0, 2%
Больше 10000 5, 3% 6, 4% 6% 0, 01% 0, 7% 1, 4% 0, 01% 0, 01% 0, 3%
Больше 100000 5, 6% 6, 7% 6, 2% 0, 01% 0, 9% 1, 6% 0, 01% 0, 01% 0, 4%

Для ознакомления с условиями пакета услуг, требуется изучить информацию о тарифе «Сохраняй».

ПополняйОнлайн

Вклад можно открыть в режиме онлайн.

Сведения о возможных доходах от получения процентов размещены в таблице ниже:

Сумма Денежные средства
Рубли Доллары Евро
Длительность
До 2 месяцев От 6 месяцев до 1 года 3 года До 2 месяцев От 6 месяцев до 1 года 3 года До 2 месяцев От 6 месяцев до 1 года 3 года
От 10000 0, 1% 0, 5% 0, 9% 0, 01% 0, 05% 0, 01%
От 30000 5, 5% 5, 7% 4, 7% 0, 2% 0, 7% 1, 1% 0, 01% 0, 15% 0, 1%
От 100000 5, 8% 6% 4, 9% 0, 2% 0, 7% 1, 1% 0, 01% 0, 15% 0, 1%

Условия, по которым будет осуществляться обслуживание клиента, копируют требования тарифного плана «Пополняй», для открытия счета по которому необходимо посетить отделение компании.

Управляй Онлайн

Стать владельцем вклада можно, посетив официальную страницу банка в интернете. Изучив таблицу, представленную ниже, пользователь сможет подобрать подходящую процентную ставку и период, на который нужно положить деньги для получения желаемого дохода.

Количество вложенных денег Выбранная валюта
Рублевый счет Долларовый счет Счет в евро
Период вклада
31-62 суток 181-365 суток 1100 суток 31-62 суток 181-365 суток 1100 суток 31-62 суток 181-365 суток 1100 суток
От 1000 5, 8% 6, 2% 5, 6% 0, 01% 0, 4% 1% 0, 01% 0, 01% 0, 1%
От 10000 5, 8% 6, 2% 5, 6% 0, 2% 0, 65% 1, 2% 0, 01% 0, 01% 0, 2%
От 100000 6, 1% 6, 5% 5, 8% 0, 3% 0, 8% 1, 4% 0, 01% 0, 01% 0, 3%

Чтобы узнать условия обслуживания, пользователь должен изучить тарифный план «Управляй», информация о котором расположена выше.


Клиент может открыть счет, как в российских рублях, так и стать владельцем вклада в любой иностранной валюте, операции с которой позволяет совершать Сбербанк

Часто задаваемые вопросы

Как открыть счёт

Чтобы стать владельцем счета и внести на него сумму вклада, пользователь должен:

  • Посетить ближайшее отделение кредитного учреждения или зайти на официальный сайт банка. Затем требуется выбрать подходящий тарифный план и срок, на который пользователь готов передать деньги учреждению. Самые выгодные проценты начисляются на вклады от 1 до 3 лет .
  • Предоставить требуемый пакет документов. Для открытия вклада необходим только паспорт или другой документ, в котором имеется фотография и информация о гражданине.
  • Выполнить подписание договора и передать средства в банк. В бумаге можно заранее указать людей, которые унаследуют внесенные денежные средства.

Пользователь может наделить возможностью распоряжаться капиталом другое лицо. Однако в этом случае потребуется оформить доверенность.

Банк предлагает владельцам валютных вкладов воспользоваться специальным предложением. Пользователь, внесший средства в одной валюте, сможет получить их в другой. Однако если он захочет совершить повторное вложение конвертированных средств, процент по вкладу может быть снижен.

В чём выгода

Сложившаяся ситуация на мировом рынке требует оперативного управления денежными средствами. Открытие сберегательного счета позволяет осуществлять взаимодействие с капиталом без ограничений.

По сравнению с другими видами вкладов банк существенно снизил размер процентных ставок. Их размер составляет 0,1-0,4% . Однако ряд преимуществ, которые предлагает пакет услуг, перекрывают низкий уровень дохода.

Пользователь может внести любое количество денежных средств на счет и выполнить снятие в любой момент. У договора отсутствует срок действия.

Размер минимальной суммы

Минимальная сумма, которую необходимо внести на счет, изменяется в зависимости от тарифного плана и валюты, в которой он будет открыт.

Так, для открытия сберегательного вклада, клиент может внести любую сумму на счет или отказаться вообще сразу передавать деньги банку, а для владельцев тарифа «Международный» потребуется внести сразу 1 000 000 , если счет открыт в йенах.

Сегодня «Сбербанк» — один из самых надежных банком РФ. Именно поэтому все большее количество граждан доверяют данному учреждению свои сбережения. На данный момент имеется большое количество самых разных продуктов данного типа.

Можно ли

Одним из самых важных моментов является выбор валюты, в котором будет открыт конкретный вклад. На данный момент чаще всего в качестве средств вклада выступают именно рубли.

При этом «Сбербанк» предлагает программы размещения не только сумм в рублях, но также в евро и долларах. Главным и фактически единственным недостатком такого вклада будет являться невысокий процент.

Причиной тому является существенная разница в курсе доллара, евро по отношению к рублю. В то же время данный вклад будет наиболее стабилен, минимально подвержен обесцениванию под влиянием различных экономических факторов.

На 2017 год в «Сбербанке» имеется несколько программ по валютным вкладам. Отличаются они сроками размещения средств, а также максимально возможной суммой и возможностью пополнения, капитализацией.

Фактически все вклады в «Сбербанке» возможно открыть именно в валюте. На данный момент наиболее популярными и востребованными вкладами являются следующие:

  • «Сохраняй»;
  • «Сохраняй Онлайн»;
  • «Пополняй»;
  • «Пополняй Онлайн»;
  • «Управляй»;
  • «Управляй Онлайн»;
  • «Сберегательный счет».

Условия размещение денежных средств различаются достаточно существенно. Причем также существенным фактором является способ открытия конкретного вклада. Если процесс будет осуществлен непосредственно через интернет — то ставка будет несколько ниже.

Прежде, чем сделать выбор в пользу какого-либо определенного вклада, необходимо будет внимательно проанализировать все программы и выбрать оптимально подходящую в конкретный момент времени.

Проценты

Величина процентов будет различаться в зависимости от ряда стандартным факторов:

  • типа программы;
  • величины размещаемой суммы;
  • срок вклада;
  • типа самого открытия счета — дистанционного или же непосредственно в офисе.

Причем условия по процентам постепенно изменяются. Необходимо будет в обязательном порядке внимательно следить за актуальной изменяющейся информацией. В противном случае могут возникнуть определенные сложности.

При этом по уже ранее открытым вкладам условия изменяться не могут. Прежде, чем оформить вклад, важно внимательно ознакомиться с договором.

Нередко различные сложности, спорные моменты между банком и клиентом возникают именно по причине неверного трактования последним условия соглашения.

Если возникают какие-либо вопросы по пунктам договора — лучше всего заранее задать соответствующие вопросы.

Проценты и доходность по валютному вкладу определенного типа достаточно просто рассчитать самостоятельно через интернет на сайте банка.

Алгоритм вычисления осуществляется следующим образом:

  • переходим в раздел «Вклады»;
  • выбираем валюту вклада, а также срок и регулярность начисления соответствующих сумм денег на счет;
  • выбирается способ открытия вклада, а также другие нюансы;
  • проставляем соответствующую галочку в случае если клиент является пенсионером;

  • после ввода всех параметров вклада на странице будет отражен перечень вкладов, которые подходят для конкретного случая.

Как открыть

Процесс открытия валютного вклада в «Сбербанке» возможно будет осуществить различным способом. Наиболее простой и быстрый — через интернет.

Но важно помнить, что предварительно потребуется осуществить регистрацию в данном учреждении и являться его клиентом. Требуется подключить «Сбербанк онлайн».

  • переходим на официальный сайт банка и проходим обязательную авторизацию;
  • на главной странице «Сбербанк Онлайн» кликаем на «Вклады и счета»;

  • выбираем раздел под названием «открыть вклад» и нажимаем на него (если имеется промокод — требуется нажать на пункт, который будет обозначен ниже, для использования специальных условий размещения вклада);
  • выбираем из предоставленного списка подходящий вклад и нажимаем на «продолжить»;
  • после чего откроется заявка, которую необходимо будет подтвердить и кликаем на «открыть».

Но подобный способ открытия вклада подходит далеко не для всех граждан. Процесс данный подразумевает наличие большого количества различных нюансов.

В первую очередь далеко не все граждане являются клиентами данного банка и зарегистрированы в системе «Сбербанк Онлайн». В таком случае при необходимости открыть вклад проще всего будет обратиться в офис данного учреждения.

Процесс открытия вклада в таком случае осуществляется следующим образом:

  • осуществляется сбор всех необходимых документов;
  • выбирается подходящий тип программы-вклада;
  • заполняется заявка и составляется договор;
  • после подписания необходимо внести достаточную сумму средств на счет.

Важным достоинством данного банка является то, что необходимость осуществлять предварительный обмен валюты отсутствует.

Возможно будет через в кассу банка сдать рубли, но счет будет пополнен именно в долларах. При этом конвертация будет осуществляться по курсу самого «Сбербанка».

Если по какой-то причине он не устраивает конкретного клиента — можно попросту осуществить обмен на доллары в другом месте. Сегодня почти все без исключения банковские учреждения осуществляют данную процедуру.

Документы

Для открытия вклада пенсионером потребуется минимальный набор документов. К таковым необходимым сегодня относится паспорт гражданина РФ, в отдельных случаях — пенсионное удостоверение.

Обычно какие-либо дополнительные документы попросту не требуются. Но важно помнить, что законодательством данный момент никак не регулируется.

Потому фактически банк имеет право потребовать какие-либо иные документы. Также допускается открытие вклада на третье лицо.

В таком случае понадобится паспорт или же свидетельство о рождении. Нередко родители или же бабушка/дедушка оформляют на своих родственников такие вклады.

Для осуществления различных манипуляций по вкладам также требуется паспорт. Если самостоятельно необходимые процедуры гражданин по какой-то причине осуществить не имеет возможности — то сделать это может доверенное лицо.

В таком случае потребуется составить нотариально заверенную доверенность. Это позволит подтвердить наличие право на осуществление данных манипуляций.

Валютный вклад в долларах в Сбербанке

Сегодня валютный вклад в долларах, в «Сбербанке» открыть никакого труда не составит. При этом условия открытия счета полностью стандартные.

Выглядят они следующим образом:

Условия начисления процентов следующие:

Как осуществляется увеличение процентной ставки происходит автоматически при достижении следующей градации сумм.

Важно учитывать, что в случае осуществления процедуры досрочного расторжения величина начисляемых процентов будет ниже. Опять же в каждом случае все определяется строго индивидуально.

Для получения подробно информации необходимо будет обратиться непосредственно в офис, банка. Консультант предоставить всю необходимую информацию по этому поводу.

Стоит ли открывать

Один из самых часто возникающих вопросов — стоит ли вообще открывать валютный вклад. С момента возникновения мирового финансово кризиса ставки по валютным вкладам существенно уменьшились.

Именно поэтому большая часть банков, в том числе «Сбербанк», установили ставку величиной 1% и менее. Если сравнивать доходность валютных и рублевых вкладов — то фактически они отличаются не существенно.

Но у валютных вкладов имеется обширный ряд преимуществ, с которыми сложно поспорить:

  • размещение денежных средств в такой валюте подразумевает минимальные риски — даже в случае падения стоимости рубля средства будут сохранены;
  • доходность будет сохраняться на стабильном уровне вне зависимости от падения курса или же возрастания национальной валюты;
  • риски минимальны.

В то же время имеются определенные отрицательные моменты. К таковым относятся именно невыгодный курс конвертации денежных средств из рублей в доллары, евро. Особенно если делать это в самом банке.

Но имеется выход из данной ситуации — возможно будет попросту осуществить размен рублей на валюту по выгодному курсу заранее, в другом месте. Использование валютных вкладов имеет большое количество различных нюансов.

Со всеми ними лучше всего ознакомиться заранее. В то же время сложно поспорить с тем, что валютный вклад — одно из самых выгодных вложений.

Процесс оформления валютного вклада в «Сбербанке» имеет множество различных нюансов — в первую очередь связанных с обменным курсом.

Именно поэтому необходимо предварительно ознакомиться со всеми условиями оформления данного типа продукта, подобрать оптимальную для конкретного случая программу — в зависимости от срока размещения, а также суммы.

Видео: Как выбрать вклад в банке. Основные параметры вкладов



Отзывы (через Facebook):

Оставить отзыв с помощью аккаунта FaceBook:

Еще древние китайцы называли богатство одним из обязательных условий духовного роста. При этом, обретая богатство, важно четко понимать законы того общества, в котором потом жить. Иначе возможны сюрпризы.