Человек, закон и деньги    

Основные функции коммерческого банка. Сущность и функции банков в рыночной экономике

В современных условиях осуществление экономических преобразований в России предполагает принципиальное изменение оценки роли и значения банковской системы в экономике. Банковская система по своей природе является важнейшей составляющей механизма реализации воспроизводственных отношений в экономике. Степень ее устойчивости может характеризовать состояние национальной экономики, социальную сферу в обществе, сферу политических и международных взаимоотношений, и многие другие аспекты

Это произошло благодаря развитию электронного банкинга и быстрому расширению интернет-сетей во всех уголках мира. Центральные банки выступают в качестве кредиторов последней инстанции для коммерческих банков и других финансовых учреждений. Однако есть много споров о том, должны ли они выполнять эту функцию. В этой статье анализируются, в первую очередь, основные аспекты этого спора. Кроме того, классическая версия кредитора последней инстанции представлена ​​в соответствии с рекомендациями Тортона и Баджохота, а также анализ того, как центральные банки действовали на практике как кредиторы последней инстанции.

экономической и социальной жизни страны. С другой стороны, устойчивость банковской системы непосредственно зависит от стабильности и устойчивости социально-экономической обстановки в стране.

В мировой практике развитых стран выделяются две основные модели рыночной экономики, обеспечивающие экономический и социальный прогресс общества. Это либеральная модель и модель социально ориентированного рынка, различающиеся между собой по степени государственного регулирования экономики.

Наконец, есть краткое обсуждение того, как эта функция может быть распространена на международный контекст. Греговое эмбарго, существовавшее противоречие с интересами и неспособностью совершить нападение. Заключительный отчет о расширении членства в международном контексте. Эсто вступает в силу, как правило, финансирует международные организации, финансируя международные финансовые институты и международные организации, а также международные финансовые институты. В некоторых из этих учреждений доминирует государство, как в случае с Пруссией и Банком Франции.

Характерные признаки либеральной модели, основанной на незначительном вмешательстве государства: минимум предприятий государственного сектора, максимальная свобода хозяйствующих субъектов, минимальное участие государства в решении социальных задач, монетарный характер регулирования и ограничение его в основном макроэкономическими процессами. Такая модель позволяет обеспечить достойный уровень жизни большинству граждан. Государственный патернализм охватывает только бедные слои населения, гарантируя и обеспечивая довольно приличные условия жизнеобеспечения. Эта модель действует в США, близка к ней Англия, Франция.

В других случаях они были частными банками, такими как Банк Англии, который был только национализирован после Второй мировой войны. В обмен на финансовую поддержку правительству Центральный банк получил определенные привилегии, такие как монополия на выпуск конвертируемых банкнот в золоте или серебре. Его доминирующее положение было переведено на централизацию запасов золота или серебра в этих учреждениях, которые стали действовать в качестве банков других банков. В некоторых случаях возникали конфликты, когда они выступали в качестве конкурента другим банкам.

Характерные черты социально ориентированной модели: довольно значителен государственный сектор; большая степень государственного регулирования экономики (государством регулируются не только макроэкономические процессы, но и отдельные сферы деятельности хозяйствующих субъектов); рынок отличается высокой степенью регламентации, государственный патернализм охватывает практически всех членов общества. Опыт Германии, Норвегии, Швеции, Австрии показывает жизнеспособность этой модели, механизм которой обеспечивает сочетание экономической эффективности и социальной направленности развития хозяйства.

Но с течением времени это изменилось, поскольку цель получения прибыли стала менее важной, и центральные банки уделяли особое внимание поддержанию конвертируемости и стабильности других банков, для которых они действовали как кредиторы последней инстанции.

Роль кредитора последней инстанции, принятого центральными банками, подразумевала неявное страхование коммерческих банков. В результате была введена возможность морального риска, так как банки и их вкладчики понесли чрезмерные риски, ожидая, когда Центральный банк будет спасен в случае необходимости. Это, в свою очередь, заставило центральные банки прямо или косвенно участвовать в регулировании и надзоре коммерческих банков.

Реформирование экономики России с самого начала было ориентировано на переход к либеральной модели рынка. Первые действия в этом направлении выразились в либерализации хозяйственной деятельности и цен, в снятии ограничений в оплате труда, ускоренном проведении приватизации государственных предприятий.

Особое значение для становления рыночной экономики в России имело развитие таких процессов, как самофинансирование в его комплексном понимании, а также наращивание функционирующего капитала, прежде всего в производственном звене - на предприятиях, корпорациях и фирмах. Эти процессы опосредуются финансово-кредитным механизмом, т.е. теми отношениями, которые возникают на уровне субъектов рынка. В условиях формирующейся рыночной системы хозяйствования финансовым отношениям принадлежит особая роль. Кроме того, вступление России в рынок в значительной мере связано с наиболее полной реализацией потенциала кредитных отношений. Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширенного воспроизводства. В связи с этим, повышение эффективности функционирования экономики, создание необходимой инфраструктуры невозможно без участия коммерческих банков.

В некоторых случаях, например, в Соединенных Штатах, до создания Центрального банка, некоторые из его функций осуществлялись клиринговыми центрами. Первоначально они были созданы для компенсации чеков банками-членами. Но камеры также выступали в качестве кредиторов последней инстанции и контролировали банки-участники, используя минимальные резервные требования, требования к капиталу, аудиты и т.д. если банк не соблюдал правила, он получил штрафы от штрафов до высылки из палаты. Таким образом, они столкнулись с проблемами избыточного риска со стороны банков.

В трансформации хозяйства на новой основе коммерческие банки играют огромную, все возрастающую роль. Во всем мире именно они являются важнейшим звеном банковской системы, концентрируя основную часть кредитных ресурсов и осуществляя широкий диапазон банковских операций и финансовых услуг.

Сегодня деятельность коммерческих банков не ограничивается аккумуляцией и размещением растущей массы денежных средств организаций, предприятий и части населения, а потенциально носит всеобъемлющий характер. Они способствуют накоплению капитала, не только активно вмешиваясь во все стороны хозяйственной жизни, но и непосредственно участвуя в деятельности функционирующего капитала или осуществляя контроль над ним. Благодаря банкам действует механизм распределения и перераспределения капитала по сферам и отраслям производства, который в значительной степени обеспечивает развитие народного хозяйства в зависимости от объективных потребностей производства. Финансируя дополнительные потребности предприятий в инвестициях, расширении производства, банки имеют возможность воздействовать на создание прогрессивной воспроизводственной структуры народного хозяйства.

В случае широкомасштабной паники камера выдала «кредитные сертификаты», которые банки получали в обмен на активы, которые они могли бы использовать в процессе компенсации, которые освободили золото, которое было доступно для снятия средств с населения. Даже в некоторых случаях, когда золота было недостаточно для покрытия изъятий, «кредитные сертификаты» были предоставлены общественности, которые принимали их, поскольку они не имели права на определенный банк, а на камеру в целом, Другим механизмом, используемым камерами в ситуациях обобщенной паники, была временная приостановка конвертируемости месторождений золота.

В экономической литературе довольно обстоятельно исследованы задачи и функции коммерческих банков на разных этапах развития рыночной экономики. На основании анализа широкого круга публикаций можно выделить следующие основные функции банков:

аккумуляция и мобилизация денежного капитала;

посредничество в кредите;

создание кредитных денег;

Это было выгодно для банков и вкладчиков, когда последняя имела неполную информацию о банках. Камера, которая имела более точную информацию, использовала приостановление конвертируемости, чтобы дать сигнал вкладчикам, что это было выгодно и тем, что депозиты не были сняты.

Но клиринговые палаты также могут рассматриваться как монополистические организации, которые взимают чрезмерные комиссии за свою посредническую работу. Последнее, возможно, было одним из мотивов для национализации функций клиринговых палат и создания Центрального банка в некоторых странах.

проведение расчетов и платежей в хозяйстве;

посредничество в операциях с ценными бумагами;

оказание консультационных услуг.

Систематическое выполнение указанных функций позволяет говорить об устойчивом и динамическом функционировании коммерческого банка.

Аккумуляция и мобилизация денежного капитала - это одна из старейших функций банков. Мобилизуемые банком свободные денежные средства предприятий и населения, с одной стороны, приносят их владельцам доходы в виде процента, а с другой - создают базу для проведения ссудных операций. Именно с помощью банков происходит сосредоточение денежных средств и превращение их в капитал.

Основные центральные банки работали в рамках системы конвертирования металла до первой мировой войны. После Второй мировой войны сохранялась необратимость золотых нот. Но страны приняли систему фиксированного обменного курса по отношению к доллару США, которая внешне конвертировалась в золото, то есть для официальных учреждений-нерезидентов. С отказом от внешней конвертируемости доллара в золоте и окончанием системы фиксированных паритетов в начале 1970-х годов, в настоящее время страны находятся под фидуциарным паттерном со свободой выбора своей системы обмена.

Посредничество в кредите является другой важной функцией коммерческих банков. Прямым кредитным отношениям между владельцами свободных денежных средств и заемщиками препятствует несовпадение объема капитала, предлагаемого в ссуду, с потребностью в нем. Не совпадает и срок высвобождения этого капитала со сроком, на который он требуется заемщику. Непосредственные кредитные связи между владельцами капитала и заемщиками затрудняет также снижение риска неплатежеспособности заемщика. Коммерческие банки, выполняя роль финансового посредника, устраняют эти затруднения. Банковские кредиты направляются в различные сектора экономики, обеспечивают расширение производства. Кроме того, ссуды предоставляются коммерческими банками и населению, физическим лицам на приобретение товаров длительного пользования, домов, их ремонт, способствуя тем самым росту уровня жизни, решению социальных проблем.

Это означает, что для центральных банков существует меньше ограничений, чтобы выступать в качестве кредиторов последней инстанции. Существует споры о том, действуют ли центральные банки в качестве кредиторов последней инстанции или, альтернативно, существуют другие решения проблем, с которыми могут столкнуться коммерческие банки.

Противники последнего кредитора утверждают, что если некоторые платежеспособные банки столкнутся с шоком, который приводит к проблемам с ликвидностью, они могут прибегнуть к межбанковскому рынку, который выполняет функцию перераспределения ликвидности. Таким образом, рынок обеспечивает страхование от идиосинкратических потрясений. В случае совокупных потрясений, которые затрагивают все банки, указывается, что ЦБ должен выпускать операции на открытом рынке, обеспечивая ликвидность системы в целом, чтобы сохранить денежную массу на адекватном уровне, но вы должны воздерживаться от непосредственной поддержки проблемных банков.

Особая функция банков - создание кредитных денег в виде банковских депозитов, которые используются с помощью чеков, векселей, карточек. Коммерческие банки образуют депозиты, во- первых, принимая наличные деньги от своих клиентов. При этом общее количество денег в обращении не увеличивается, происходит лишь замена одного вида кредитных денег (банкнот) другим (депозитами). Во-вторых, банк создает депозиты на основе выдачи банковских ссуд, приобретения у клиентов ценных бумаг, иностранной валюты и золота. При этом происходит увеличение объема денежной массы в обращении. Когда клиент снимает наличные деньги со счета в банке, общая денежная масса остается неизменной: деньги просто переходят из безналичной формы в наличную форму. Списание денег со счетов (при погашении ссуд, продаже банком своим клиентам ценных бумаг, валюты, золота) ведет к сокращению денежной массы. Коммерческие банки являются главными эмитентами кредитных денег. Поэтому центральные банки различных стран регулируют процесс денежной эмиссии, прежде всего, путем воздействия на масштабы и характер

Согласно этой позиции, платежеспособные, но неликвидные банки могут прибегать к межбанковскому рынку, в то время как несостоятельные банки не получат кредит и будут стремиться исчезнуть. Согласно этому подходу, прямая помощь Центрального банка коммерческим банкам означает, что они предполагают чрезмерные риски в ожидании спасения в неблагоприятных ситуациях. То есть возникает проблема морального риска. Моральный риск относится как к действиям банковских менеджеров, так и к вкладчикам, поскольку оба могут взять на себя чрезмерные риски перед лицом возможности помощи со стороны Центрального банка.

операций коммерческих банков.

Одной из функций коммерческих банков является функция проведения расчетов и платежей в хозяйстве. Банки являются посредниками в платежах. Именно они традиционно занимают ведущее место в организации и осуществлении денежных расчетов. Коммерческие банки осуществляют платежи по поручению клиентов, принимают деньги на счета и ведут учет всех денежных поступлений и выдач.

Аргументы в пользу Центрального банка, выступающего в качестве кредитора последней инстанции, основаны на наличии несовершенной информации. Несовершенная информация может вызвать сбой на межбанковском кредитном рынке. Если не всегда возможно проводить различие между платежеспособными и несостоятельными банками, некоторые банки могут получить мало или вообще не получить кредит на этом рынке. Но можно утверждать, что банки с проблемами могут помочь другим банкам в любом случае, если последние хотят избежать ситуации заражения, в которой они сами начинают терять вклады.

Платежный механизм выступает одной из базовых структур рыночной экономики, от четкой и слаженной работы которого зависит эффективность функционирования всей экономической системы.

Эффективное функционирование платежной системы в странах с развитой банковской структурой требует совершенствования технологии расчетных операций. В этих странах создаются различные расчетные системы.

Однако для этого есть два ограничения. Прежде всего, некоторые банки могут отказаться от участия в помощи, надеясь, что ситуация будет решена другими банками. Во-вторых, сумма может быть слишком высокой, поэтому проблема не может быть решена без помощи Центрального банка. Таким образом, сторонники кредитора последней инстанции считают оправданием для Центрального банка действовать, чтобы предотвратить заражение и системный кризис.

В случае нарушения, которое затрагивает все банки, мы видели, что противники Центрального банка, выступающие в качестве кредитора последней инстанции, утверждают, что он должен обеспечивать ликвидность для экономики в целом, посредством операций на открытом рынке. Но обоснование, данное Центральному банку в качестве кредитора последней инстанции, непосредственно поддерживающего банки, является большей неопределенностью, вызванной банкротством важных банков и нестабильностью банковской системы, что отрицательно сказывается на этом секторе. реальный.

Например, так называемые клиринговые системы крупных коммерческих банков с широкой сетью их филиалов и отделений. Они позволяют банкам производить клиринговый зачет значительной части платежей в стране. Централизация платежей в банках способствует уменьшению издержек обращения, а для ускорения и повышения надежности операций внедряются электронные системы расчетов.

Полученная неопределенность сделало бы спрос на деньги нестабильным и непредсказуемым, что предотвратило бы кризисы от операций на открытом рынке, которые обеспечивают ликвидность системы в целом, сохраняя денежную массу на адекватном уровне. Еще одним механизмом для решения возможных банковских проблем является страхование депозитов. Они стремятся избежать банковских операций и таким образом стабилизировать банковскую систему. Одна из возможностей - это частное страхование. Но реализовать это частное страхование сложно.

Во-первых, существует проблема определения риска, с которым сталкиваются банки, и, следовательно, премии, которая соответствует этому уровню риска. Для этого вам нужно иметь доступ к вашему учету. Но для такого требования может потребоваться так много государственной поддержки, что может быть более целесообразным, чтобы страхование было напрямую предоставлено государственным органом. Кроме того, даже при доступе к бухгалтерскому учету проблема точного сопоставления премий с рисками может сохраняться.

В связи с формированием фондового рынка в России получила развитие такая функция коммерческих банков, как посредничество в выполнении операций с ценными бумагами. Коммерческие банки имеют право осуществлять различные операции с ценными бумагами, в частности, такие как выпуск, покупка, продажа, хранение, учет и иные операции. Осуществляя для своих клиентов выпуск и размещение акций и облигаций, коммерческие банки имеют возможность направлять капитал для производственных целей, для финансирования государственных расходов. Выступая посредниками в операциях с ценными бумагами, банки способствуют тем самым развитию и дальнейшему формированию фондового рынка. Рынок ценных бумаг дополняет систему кредита и взаимодействует с ней.

Если это так, возникающая в результате проблема морального риска требует применения мер контроля в банках, и вполне возможно, что это может быть сделано только государственным сектором. Наконец, очень важно учитывать, что если происходит неидеосинкратическое нарушение, которое затрагивает все банки, мы найдем дополнительный риск, который нелегко обеспечить. В этом случае только государственный сектор может действовать, используя свои полномочия для сбора налогов, включая инфляционный налог.

Для того, чтобы страхование депозитов устранило пропуски в отношении банков, все депозиты должны быть застрахованы. Но если это так, проблема морального риска усугубляется. Таким образом, как страхование депозитов, так и роль кредитора последней инстанции Центрального банка сталкиваются с той же дилеммой между заразительностью и моральным риском.

Консультационные услуги коммерческих банков заключаются в консультировании клиентов по таким вопросам, как улучшение их финансового положения, получение лизинговых услуг и инновационных кредитов, применение новых форм расчетов, использование пластиковых карточек, составление отчетности и др. За последние годы расширяются информационные услуги, связанные со сбором и предоставлением информации о кредито- и платежеспособности клиентов коммерческого банка, о рынке банковских услуг, процентных ставках по активным и пассивным операциям и т.д. В современных условиях значение данной функции коммерческих банков повышается.

Другим механизмом, который направлен на стабилизацию банковской системы, является предложение разделить банки на две организации. Часть будет соответствовать депозитам до востребования, по которым будет сохраняться 100% резерв. У другого были бы срочные вклады со свободой относительно типа активов. Но возможно, что будут разработаны формы, в которых учреждения, не подлежащие контролю, начнут предлагать услуги транзакций, аналогичные тем, которые предусмотрены депозитами до востребования. Кроме того, и это самое важное ограничение, проблемы банков возникают не только из-за снятия депозитов до востребования, но и от невозобновления срочных депозитов.

По мере развития рыночного хозяйства и банковского сектора появляются новые функции коммерческих банков, да и традиционные приобретают новые черты. Количество и разнообразие услуг, оказываемых коммерческими банками и их филиалами, существенно возросли. Последние нововведения в банковском деле включают: внедрение пластиковых карточек, факторинговые и лизинговые операции, участие в операциях на глобальных фондовых и финансовых рынках, дистанционное банковское обслуживание, Интернет-технологии и др. Для совершенствования своих услуг коммерческие банки все шире используют научные рекомендации в области управления. Это способствует не только росту их количества, но и улучшению их качества. Перечень банковских услуг должен быть, с одной стороны, экономически целесообразным, а с другой стороны, способным к удовлетворению потребностей рыночной экономики, обеспечению максимальной доступности их для населения и других потребителей.

Таким образом, выполняя перечисленные выше функции, коммерческие банки играют важную роль в современной рыночной экономике. Они обеспечивают аккумуляцию свободных денежных средств, как населения, так и экономических агентов. Их ресурсы перераспределяются между агентами, которые могут их производительно использовать. Коммерческие банки способствуют экономии общественных издержек обращения, тем самым, содействуя ускорению оборота денег, переводу денег и расчетам. Велика роль банков и в осуществлении денежно- кредитной политики государства, так как инструментарий этой политики проводится через коммерческие банки.

В современных условиях коммерческие банки являются надстроечной структурой базовой экономики. И все процессы, происходящие в экономической среде, ярко проявляются в характере их функционирования. Как справедливо заметила Парамонова Т. в своем докладе на восьмом Международном банковском конгрессе в Санкт-Петербурге: «Проблемы, с которыми сталкивалась и сталкивается российская экономика, не могли не оказать негативное воздействие на банковский сектор» . В тоже время банки, посредством выполняемых функций, оказывают активное воздействие на экономику. Эта взаимосвязь подчеркнута, в частности, в работах Рондо Камерона. Анализируя английскую банковскую историю XVIII и первую четверть XIX в., Камерон делает вывод, что банки, осуществляя долгосрочные обязательства по отношению к промышленным предприятиям, дают им возможность экономить на оборотном капитале и за счет реинвестирования прибылей развиваться. В свою очередь возрастала потребность в банковских услугах, которая проистекала из роста промышленности и торговли".

Становление российского банковского сектора происходило в условиях неадекватности развития финансовой инфраструктуры уровню развития производительных сил, социально-экономическим особенностям отдельных сфер экономики и регионов страны. Российские коммерческие банки функционируют в крайне неблагоприятных социально-политических, экономических и финансовых условиях. Вместе с другими субъектами национальной экономики они подвергаются глубинному воздействию факторов системного кризиса. Данные факторы формируют ту экономическую среду, в которой работают предприятия и кредитные организации и которая определяет направления и тенденции развития не только коммерческих банков, но и всей финансовой системы.

Коммерческие банки России оказались достаточно мобильной структурой экономики переходного периода, сумев в большей мере, чем производственный сектор адаптироваться к процессам радикального реформирования. Оторвавшиеся в своем развитии от реального сектора при отсутствии разумных коммерческих альтернатив, банки спекулировали на рынке государственных ценных бумаг, истощая инвестиционный потенциал страны.

Производственный сектор, отрезанный высокими процентными ставками от кредитных ресурсов, высокими ценами естественных и искусственных монополий, а также высокими налогами от внутренних накоплений, лишенный поддержки по линии структурной политики, продолжал падать вниз, объективно обрекая на развал всю экономику. Проблема заключается в том, что коммерческие банки утратили свою главную роль в экономике - обслуживать и поддерживать реальный сектор. Финансовые средства оказались оторванными от производства. Именно обособленность банковской деятельности от реальной экономики была одной из предпосылок финансового кризиса 1998 года. Таким образом, коренное изменение характера связи банков с реальным сектором и создание благоприятной экономической среды является важнейшим условием не только оздоровления экономики, но и укрепления самой банковской системы. Главное, чтобы банки через кредитно- денежные механизмы и кредитную политику содействовали развитию экономики, её стабилизации. Они должны оказывать оздоравливающее влияние на всю экономику путём поддержки как проблемных, так и перспективных предприятий и организаций.

Современное общество и экономику невозможно представить без банков. Они прочно заняли свое место в нашей жизни. При этом банки и банковский бизнес являются весьма специфичным явлением. Их экономическая роль состоит в обеспечении народного хозяйства необходимыми денежными ресурсами и услугами. И помимо огромного экономического значения они имеют важную социальную роль.

Банки перераспределяют ресурсы в экономике, аккумулируя свободные денежные ресурсы на своих счетах (депозиты) и предоставляют их во временное использование (кредиты). Другая их фундаментальная функция заключается в том, что они оказывают финансовые услуги, важнейшая из которых – расчеты между субъектами экономических отношений. Именно благодаря этой функции их часто называют «кровеносной системой любой экономики».

Федеральный закон Российской Федерации от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» определяет банк как кредитную организацию, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Банк относится к числу коммерческих организаций, осуществляющих независимую хозяйственную деятельность, основная цель которой – извлечение прибыли. Данная цель формирует рыночную сущность банка. Благодаря ей банк занял свою уникальную нишу в разделении труда между субъектами экономики.

В последние годы все ярче проявляется огромная социальная роль коммерческих банков.

Прежде всего, банки способствуют развитию экономики и повышению уровня жизни населения, за счет их инвестиционных программ создаются новые рабочие места.

Банки отвечают за сохранение и приумножение сбережений населения. Их неэффективная, рискованная работа с вкладами может привести к росту социального недовольства и возникновению конфликтных ситуаций в регионах.

В последние 2-3 года резко возросли объемы потребительского и ипотечного кредитования, банки осуществляют расчеты населения за коммунальные услуги, созданы альтернативные почте банковские системы переводов денежных средств населения, банки активно работают с пенсионными деньгами граждан.

Еще один аспект социальной роли банков заключается в том, что они облегчают международное сотрудничество, торговый и культурный обмен.

К основным функциям коммерческих банков относятся:

· Создание денег. Кредитный механизм способствует созданию безналичных денег в экономике. Центральный банк в прямом смысле создает и наличные деньги посредством их эмиссии.

· Распределительная функция. Она проявляется в том, что банки посредством депозитных и ссудных операций способствуют перераспределению ресурсов между субъектами экономических отношений. Так, временно свободные ресурсы направляются туда, где они востребованы и приносят экономическую выгоду.

· Расчетная функция. Банки участвуют в исполнении практически всех расчетов между субъектами экономических отношений. Функционирование платежной системы невозможно без банков. Банки не просто проводят расчеты, но и осуществляют это максимально удобным и безопасным способом для клиентов, предлагая различные формы расчетов (по платежным поручениям, аккредитивам, по инкассо и т.п.)

· Контрольная функция. Банки выполняют ряд важных функций, связанных с регулированием экономических процессов и контролем за хозяйственными операциями. Банки, осуществляя определенную денежно-кредитную политику, регулируют состояние национальной экономики, снижают инфляцию, а при помощи методов банковского регулирования (обязательное резервирование, учетная политика, валютное регулирование и т.п.) контролируют насыщение экономики деньгами.

· Финансовое посредничество. Банки выступают посредниками между экономическими субъектами и помогают им сориентироваться в огромном спектре сложнейших финансовых услуг (лизинг, факторинг, траст, паевые инвестиционные фонды, ценные бумаги и т.д.)



Отзывы (через Facebook):

Оставить отзыв с помощью аккаунта FaceBook:

Еще древние китайцы называли богатство одним из обязательных условий духовного роста. При этом, обретая богатство, важно четко понимать законы того общества, в котором потом жить. Иначе возможны сюрпризы.