Человек, закон и деньги    

Что такое Интернет-Банкинг Сбербанка России

Многие слышали об Онлайн банке Сбербанка, однако большинство не имеет представления, о том, как им пользоваться. Интернет-банкинг – это электронная система, которую разработал Сбербанк для удобства своих клиентов. Он позволяет контролировать расходы и управлять финансами со своего компьютера или смартфона. Для осуществления какого-либо платежа или получения различных информационных услуг клиенту потребуется только подключение к Интернету. Интернет-банкинг становится всё более популярным, благодаря широким возможностям и отсутствию необходимости посещать отделение банка или зависеть от мобильного оператора.

Возможности интернет-банкинга Сбербанка

Что касается функций, которые доступны посредством интернет-банкинга, то они достаточно обширны. С помощью банкинга можно совершать все необходимые платежи или переводы, просто зайдя на сайт, управлять картами и вкладами. Подключить интернет-банкинг можно, написав соответствующее заявление в отделении банка, либо же в рамках Универсального договора банковского обслуживания.

Система Сбербанк Онлайн позволяет проводить большое количество операций, не выходя из дома, и при этом с максимально высоким уровнем безопасности. В системе Сбербанк Онлайн вход осуществляется посредством указания идентификатора пользователя и пароля, причём пароль не задаётся пользователем произвольно, а получается посредством смс-запроса или с помощью банковской карты Сбербанка в банкоматах. Идентификатор пользователя также задаётся самим банком, для того, чтобы его узнать, необходимо связаться с Контакт-центром банка.

Однако интернет-банкинг Сбербанка пока вызывает у многих клиентов опасения. Действительно, достаточно ли надёжна система, чтобы доверять ей свои деньги и тем более – сбережения? В системе Сбербанк Онлайн вход может также дополнительно защищаться одноразовыми паролями. Такой одноразовый пароль используется как дополнение к постоянному, а для его получения можно либо отправить смс-сообщение и получить его в режиме реального времени, либо заранее запросить специальный список из 20-ти разовых паролей, это возможно при использовании банкомата. Таким образом Сбербанк Онлайн защищает от несанкционированного доступа.

Услуги Интернет-банкинга

Система Интернет-банкинга обладает обширным спектром услуг, что позволяет удовлетворить различные потребности клиентов. Через Интернет-банк клиент может оплачивать коммунальные услуги ЖКХ, телефонную связь, разнообразные штрафы, пополнять счет, покупать различные товары, а так же многое другое. Так же клиенту доступны различные информационные услуги, в число которых получение сведений по расчетным счетам, банковской карточки Сбербанка, подачи заявления на получение кредита. Помимо перечисленных услуг, клиент может обратиться за помощью компетентных сотрудников Сбербанка, в случае необходимости.

Как подключить Интернет-банк?

Если вас заинтересовала возможность использования онлайн системы, для подключения достаточно обратиться в один из офисов Сбербанка России, в котором потребуется оформить необходимые для подключения услуги документы. Обратите внимание, что в процессе заполнения документов необходимо предоставить паспорт. Юридическим лицам при себе необходимо иметь пакет учредительной документации. Интернет-банк призван сэкономить ваше время и нервы.

При подключении интернет-банкинга от Сбербанка отпадает необходимость стоять в очередях в отделения банка, и пользоваться им можно в любое время суток, вне зависимости от дня недели. Все платежи, осуществляемые через Интернет-банк, проходят в режиме online . Данная услуга помимо своей функциональности является абсолютно бесплатной, то есть клиент не платит за подключение и за использование услуги.

Банкинг - это удобный и современный тип обслуживания, который успешно воплощается в жизнь кредитными организациями. Но что можно получить с данной системой? Какие услуги она предоставляет? Действительно ли это хороший вариант сотрудничества? Как можно подключиться к данной системе клиенту? Во всем этом разобраться на самом деле не так уж трудно. Достаточно просто знать некоторые особенности управления и подключения услуг. Не стоит думать, что банкинг возможен только в пределах одной страны. Данная система успешно реализуется по всему миру, в том числе в России.

Описание

Итак, что собой представляет банкинг? Это система управления банковскими услугами, осуществляемая за пределами офисов. То есть каждый гражданин имеет полное право воспользоваться предложениями финансовой корпорации без личного визита.

Чаще всего банкинг доступен тем, кто уже является клиентом организации. Для физических лиц это, пожалуй, самый лучший вариант управления услугами. Он помогает не только обеспечить удобство клиентам и работникам, но и служит в качестве системы безопасности операций. Сейчас подобный вариант оказания услуг при осуществлении какого-либо действия вынуждает клиентов проходить ряд мер по идентификации лица. Только после этого можно будет успешно пользоваться функционалом системы.

Типы

Банкинг - это банковское обслуживание, которое ведется дистанционно. Можно сказать, эдакое новое слово в предоставлении тех или иных услуг. Клиентам такое решение приходится по вкусу. Они могут самостоятельно изучить предложения компании, при каких-то затруднения обратиться за помощью к работникам финансовой организации, а также воплотить любую предложенную функцию в жизнь в любое время без посторонней помощи. Банкинг бывает разным. На данный момент встречается:

  • веб-банкинг (через компьютер);
  • мобильное обслуживание;
  • ATM-банкинг;
  • SMS-банкинг;
  • ПК-банкинг.

Все эти методы очень интересны. И освоить их можно без особых проблем. Как показывает практика, банкинг финансовой организацией предоставляется клиентам во всех перечисленных ранее типах. Каждый человек сам выбирает, как именно получать дистанционное обслуживание.

Функции

Разумеется, у банкинга есть определенные функции. Ведь далеко не все операции можно воплотить в жизнь дистанционно. Поэтому принято выделять некоторое предназначение подобной системы управления. Сейчас можно зачастую получить следующие услуги:

  • открытие/закрытие вкладов;
  • получение выписки из банка по счетам;
  • взятие кредита/займа;
  • получение информации об услугах;
  • оформление депозитов;
  • изготовление банковских карт (кредитные, дебетовые);
  • осуществление внутренних переводов между счетами;
  • денежные переводы между иными банками;
  • конвертация средств.

Но это еще не все. Интернет-банкинг для физических лиц (и прочее дистанционное обслуживание) полезен тем, что позволяет производить оплату покупок, мобильной связи и услуг ЖКХ. Главное - знать, как именно это делается. Обычно ничего трудного в этом нет. Достаточно просто выбрать соответствующую функцию среди всех предложенных операций.

"Банк-Клиент"

Вообще, существует множество систем дистанционного управления банковскими операциями. Очень большой популярностью пользуется вариант "Банк-Клиент". Для того чтобы воплотить задумку в жизнь, необходимо иметь компьютер и интернет.

На ПК клиента устанавливается специальный софт. Он хранит всю информацию об услугах и состоянии счета человека. В любой момент можно подключиться через интернет к банку. Сервис помогает быстро получать информацию и услуги. Позволяет осуществлять платежи и оформлять выписки.

Также имеет место система "Интернет-Клиент". В таком случае никаких приложений не требуется. Вместо этого достаточно воспользоваться браузером, а также специальным сайтом финансовой компании, который осуществляет управление операциями. Очень удобный и современный подход к получению тех или иных услуг.

"Телефон-Клиент"

Может происходить посредством системы "Телефон-Клиент". Как не трудно догадаться, здесь вам пригодится ваш мобильный. На него устанавливается специальное приложение, которое помогает активации тех или иных услуг.

Также SMS-банкинг включен в систему "Телефон-Клиент". Чаще всего такой вариант решения служит преимущественно для получения информации об услугах, а также для денежных переводов.

Стоит сразу отметить, что у каждой финансовой организации свои приложения. Поэтому если вы являетесь клиентом нескольких банков, телефонное дистанционное управление услугами старайтесь использовать только от одной компании, той, которая кажется вам наиболее успешной. Остальным больше подойдет веб-банкинг. И вообще, последний пользуется самым большим спросом у населения.

Перед использованием

Банкинг - это система самообслуживания. И она пользуется большим спросом у населения. Вы можете, как уже было сказано, самостоятельно и без личного визита в офис банка получить практически любую услугу. Достаточно знать, как именно воплощать задумку в жизнь.

Обратите внимание на то, что перед тем как пользоваться дистанционно услугами банка, необходимо сначала получить "Банкинг-Клиент". Для этого вас необходимо зарегистрировать в системе. Она у каждого банка своя. И то, что вы являетесь клиентом финансовой организации, вовсе не значит, что вы уже зарегистрированы. Обычно необходимо предварительно заявить о своем желании использования банкинга. Сотрудники вашей финансовой организации выдадут вам логин и пароль для входа, а также подскажут, где взять софт для установки соответствующего приложения. Например, у "ВТБ 24" "Банк-Клиент" можно скачать бесплатно в разнообразных магазинах и на простых (желательно заранее проверенных) сайтах. Точно так же, как и у большинства финансовых организаций в России.

ATM-банкинг

Обратить внимание следует на систему ATM-банкинга. Это не слишком распространенный, но тем не менее существующий на практике вариант развития событий. В данном случае дистанционное банковское обслуживание будет полностью протекать через банкомат или терминал оплаты.

Как нетрудно догадаться, от вас потребуется либо банковский пластик, либо просто денежные средства. Вы можете проводить операции со счетом, оплачивать услуги и пополнять баланс мобильного телефона. Отличительной чертой ATM-системы является то, что у граждан есть возможность снимать наличные с пластика. Именно такой функцией славятся банкоматы.

Как показывает практика, для остальных операций используется или веб- или мобильный банкинг. И неважно, от какой именно финансовой организации. С данными системами стоит познакомиться как можно ближе. Рассмотрим их на примере Сбербанка. Впрочем, у "ВТБ 24" "Банк-Клиент" имеет похожий интерфейс. Но только клиенты в большей мере отдают предпочтение Сбербанку. Его банкинг чаще всего воплощается в жизнь в России.

"Мобильный банк"

С мобильным вариантом все предельно просто и понятно - клиент должен скачать и установить на гаджет приложение под названием "Мобильный банк". Именно он помогает осуществлять удаленное управление счетами и получением услуг компании без личного визита в организацию. Но этого недостаточно. Впрочем, как и для использования интернет-банкинга, необходимо, как уже было сказано, пройти специальную регистрацию.

Для предпочтительнее использовать банкоматы. Подойдите к данной машине, перейдите в основное меню. Там отыщите "Мобильный банк". Далее выберите функцию "Подключить" и следуйте указаниям. Обычно нужно указать личные данные и номер вашего телефона. После подтверждаете операцию (на сотовый придет SMS с кодом) и скачиваете приложение. Без софта будет работать только SMS-банкинг. А вот при наличии "Мобильного могут осуществляться без СМС-команд.

Интернет-банкинг

Как уже было сказано, телефонное дистанционное управление - это хорошо. Но оно не такой популярностью пользуется, как интернет-банкинг. Банк (любой) предлагает всем своим клиентам пройти простую регистрацию на специальном сайте дистанционного управления услугами. После этого вы сможете без визита в офис получать информацию по счетам и осуществлять платежи и переводы.

Рассматривая интернет-банкинг на примере Сбербанка, стоит отметить, что не всегда для использования сервиса "Сбербанк Онлайн" необходима регистрация. В некоторых случаях (при желании) вы можете избежать данного процесса. Для этого получите чек с разовыми логинами и паролями. Это делается при помощи банкоматов. Для этого выберите пункт меню в машине под названием "Подключить "Мобильный банк" или "Сбербанк Онлайн". Далее нажмите на "Получить разовый пароль". Вам выдастся чек, на котором будут данные для авторизации.

Постоянный логин и пароль можно получить, пройдя простую регистрацию в системе. Желательно попросить помощи у сотрудников компании Сбербанк. Банкинг на данный момент подключается всем при получении банковского пластика. Если вы отказались от данной услуги, попросите работников помочь вам. Через банкоматы тоже можно пройти регистрацию в системе "Сбербанк Онлайн". Процесс аналогичен получению разового пароля. Только теперь необходимо выбрать "Подключить услугу". На выданном чеке будут уже не временные данные, а постоянные.

Безопасность

Интернет-банкинг для физических лиц доступен в любое время. Для этого достаточно просто пройти авторизацию на специальном сайте, который помогает осуществлять управление финансами. В случае со Сбербанком необходимо обратиться к сервису "Сбербанк Онлайн".

Перейдите на сайт банкинга, в левой части экрана наберите идентификационный номер (логин) и пароль. Теперь необходимо подтвердить вход. Это делается при помощи мобильного устройства - вам приходит специальный проверочный код, который вводится в соответствующее поле на экране. Это такая система безопасности. Так обеспечивается подтверждение того, что вы и есть настоящий владелец счета. Народный банкинг постоянно использует подобную систему безопасности данных. Вот и все, можно пользоваться услугами. Что касается Сбербанка, достаточно перейти в раздел "Платежи и переводы". Здесь вы сможете произвести оплату счетов, а также осуществить денежный перевод. Аналогичным образом происходит управление банкингом у других банковских компаний.

В наше время существует множество новейших разработок, позволяющих добиться максимального комфорта, и одним из таких нововведений является интернет банк. С ним вы можете легко и просто управлять своими сбережениями и любыми счетами, не уходя из дома. Главное — иметь под рукой доступ к интернету.

Правила использования системы

Пользоваться системой интернет-банка совершенно безопасно благодаря надежной защите. Программа использует систему международного шифрования информации, собственную систему защиты, штатные средства, межсетевое экранирование и контролирование. Но любой банк рекомендует своим клиентам всегда пользоваться антивирусными программами, обновлять свое программное обеспечение, стараться не использовать интернет-банк в людных местах (кафе, торговые центры и т.п.), держать в тайне пароль, логин.


Чтобы начать использовать интернет-банкинг, вам сначала необходимо обратиться в свой банк и оформить договор либо просто получить логин и пароль.

После этого вам надо загрузить страницу интернет-банка, ввести полученные заранее данные и нажать кнопку "Войти". В наше время все банковские счета и карты привязываются к номеру мобильного телефона, поэтому после захода в систему у вас попросят ввести защитный код, который будет прислан на ваш номер в виде смс, или же воспользоваться списком одноразовых паролей, которые вам могут выдать в вашем банке. На главной странице вы можете поменять полученный ранее пароль и создать свой, который вы легко запомните.


Чтобы осуществить какую-либо операцию, просто выберите необходимый пункт меню и прочтите предоставленную информацию. На любой странице все подробно и доступно описано. Также вы можете обратиться в службу поддержки при возникновении вопросов.

Запомните, что если вы нажали на какой-либо пункт меню и он не сразу открылся, то стоит подождать некоторое время. Эта задержка связана с замедлением в работе сервера.

Если вы не будете совершать действия в течение 10-15 минут, то система автоматически отключит вас, поэтому при заполнении реквизитов в платежных или иных документах не делайте длительных пауз.

Чтобы завершить работу в системе, просто необходимо нажать кнопку "Выход".

Краткое содержание для быстрого поиска по данной статье. Нажмите на нужную ссылку:

Что такое интернет банк

Интернет банк – это очень удобный современный сервис дистанционного обслуживания, который позволяет клиентам банка, совершать различные операции со своими счетами в режиме онлайн. Для того, чтобы воспользоваться интернет банком, достаточно иметь любое устройства поддерживающее соединение с интернетом (компьютер, телефон, ноутбук, планшет и т.д.), и соответственно возможность подключения к интернету. Выйти в интернет банк и получить доступ к своим счетам, клиент может в любое время суток, не зависимо от своего места нахождения.

Для чего необходим интернет банк

Интернет банк необходим для того, чтобы клиент, прежде всего, мог контролировать движение средств на своих банковских счетах. Кроме этого, с помощью системы дистанционного обслуживания, современный человек может совершать множество операций без посещения банка. А именно, производить обязательные платежи (за услуги ЖКХ, интернет, мобильную связь, платежи по кредиту и кредитным картам, оплачивать различные услуги), совершать покупки через интернет, а так же можно подать или открытие вклада. Так же интернет банк позволяет быть в курсе событий своего банка и актуальной информации об услугах банка.

Как подключить интернет банк

Для того, чтобы подключить интернет банк, необходимо . Это может быть обычная дебетовая карта, кредитная карта или зарплатная карта. После получения карты, в отделение банка необходимо попросить специалиста, чтобы вам подключили интернет банк. В некоторых банках эта услуга бесплатная и требует только вашего желания и согласия. А в некоторых банках, обслуживание системы онлайн, может стоить определенную сумму (обычно не более 300 рублей в месяц), и для ее подключения необходимо подать письменное заявление в банк. После подключения, специалист банка выдаст вам логин и пароль для входа в личный кабинет системы интернет банка.

Как пользоваться интернет банком

В использовании интернет банки максимально упрощены и понятны. Для начала, необходимо выполнить вход в систему банк онлайн. Для этого по запросу необходимо ввести логин и пароль, которые вы получили при регистрации. Пароль может быть постоянным, а может быть одноразовым и приходить в смс сообщение каждый раз, когда вы будете выполнять вход в личный кабинет. Может показаться, что постоянный пароль удобнее, однако, одноразовые пароли обеспечивают большую защиту. Далее, в каждом интернет банке есть набор обязательных операций, условно их можно разделить на две категории: платежи и переводы. Соответственно, выбираете ту категорию, которая вам необходима. При совершении, каких либо операций через интернет банк, будьте предельно внимательны при вводе данных. Помните, для того, чтобы платеж НЕ поступил по назначению, достаточно ошибиться одной цифрой. Поэтому, прежде, чем окончательно подтвердить операцию, перепроверьте данные.

Все мы ценим свое время, и совершенно не хочется его тратить на очереди в банках или ЖЭУ для того, чтобы заплатить за коммунальные услуги, штрафы или очередные налоги. Не хочется выходить из дома в -30 и идти пополнять счет мобильного телефона, или оплачивать Интернет. И, чтобы всего этого не делать и был создан Интернет-банк.

Итак, Интернет - банк - система дистанционного (удаленного) обслуживания, предоставляющая доступ к банковским услугам через Интернет.

Как подключить?

Интернет - банкинг сейчас предоставляется практически во всех крупных банках. Для того, чтобы воспользоваться Интернет-банком, необходимо:

  1. Открыть счет в банке (если он не был открыт ранее). Для этих целей подойдет обычный счет до востребования, или счет банковской карты или ваш зарплатный счет.
  2. Подключить услугу в офисе вашего банка. После заключения договора в офисе банка вам выдадут логин и пароль.
  3. Зайти в Интернет, никакого специального программного обеспечения устанавливать не надо, и, с помощью полученного ранее логина и пароля, вы сможете войти на сайте банка в свой «личный кабинет», привязанный к вашему банковскому счету.

Какие преимущества?

Кроме того, что с помощью Интернет-банка, можно совершать множество банковских операций (каких именно, я опишу дальше) не выходя из дома в любой точке мира, т.е. он экономит ваше время. Интернет-банк, экономит и ваши денежные средства, так как большинство операций осуществляются без взимания комиссии или же за меньшую плату, чем, если бы вы осуществили эту же операцию в офисе банка.

Ну и не маловажным фактором является возможность контролировать состояние своих счетов через Интернет - в режиме онлайн.

Стоимость подключения и обслуживания Интернет - банка?

Большинство банков предоставляют сервис на бесплатной основе, так как Интернет-банк, это не только удобство для клиента, но и снижение себестоимости банковских продуктов, поскольку не требует большого количества персонала для обеспечения классического обслуживания.

Какие же возможности имеет Интернет-Банк?

Рассмотрим на примере одного из самых «продвинутых» (по версии многих рейтингов) Интернет - банков Альфа-Банка - «Альфа-Клик».

Рис 1. Интерфейс Интернет-банка «Альфа-клик»

  1. Как я уже писала выше, это возможность контролировать состояние своего счета . Вы можете не только посмотреть, сколько денег находится на вашем зарплатном счете, но и просмотреть всю информацию о кредитных счетах (кредитная карта, ипотека, автокредит и пр.), и счетах ваших вкладов.
  2. Переводы . Тут тоже очень широкий спектр возможностей.
    Во-первых, вы можете переводить деньги между своими счетами , например, с зарплатного счета на счет кредитной карты (осуществлять очередной платеж по кредиту). Или с зарплатного счета на депозит.
    Во-вторых, можно перевести деньги другому клиенту в этом же банке.
    В третьих, есть возможность сделать перевод в сторонний банк , ну например, перевод родителям/ близким.
    Также можно осуществлять переводы в валюте отличной от валюты счета (средства будут автоматически конвертироваться из одной валюты в другую ). Очень удобная функция для оплаты Интернет - покупок в зарубежных магазинах.
  3. Платежи . Это, пожалуй, самая важная составляющая любого Интернет-банка, с помощью которой можно оплачивать, не выходя из дома, коммунальные услуги, услуги доступа в Интернет, сотовую связь, оплачивать налоги, штрафы, городской телефон, телевидение, платить за детский сад и школу, товары и услуги в Интернет - магазинах и многое-многое другое. Для более быстрого оформления часто повторяющихся платежей существует возможность сохранения шаблонов платежей, что позволит не вводить каждый раз реквизиты получателя платежа и снижает риск неправильного ввода реквизитов.
  4. Сбережения . С помощью Интернет - банка можно не только открыть вклад, не посещая офиса банка (кстати, ставки по Интернет - депозитам, как правило, выше), но и пополнить его, либо отозвать часть суммы вклада (если это предусмотрено договором вклада). Не говоря уже о том, что просто приятно, время от времени заходить в Интернет-банк, и смотреть, сколько процентов было начислено, и как растут твои сбережения.
  5. Кредиты . Благодаря этой функции, вы можете узнать дату и сумму очередного платежа по кредитной карте, посмотреть лимит по кредитной карте, дату выдачи, срок ее действия, доступный остаток, получить выписку по счету кредитной карты. Если вы брали кредит наличными (потребительский кредит, автокредит, ипотека), то также можете посмотреть суму и дату выдачи кредита, остаток по кредиту, дату и сумму очередного платежа, процентную ставку, начисленные проценты и пр.
  6. Также Интернет-банк позволяет внести очередной платеж за кредит (кредитную карту) с вашего карточного или зарплатного счета или погасить кредит в другом банке.
  7. Карты. В Интернет - банке можно не только заказать карты, но и управлять ими — менять счет, к которому привязана карта, а также при необходимости заблокировать ее. Также можно выпустить виртуальную карту для безопасной оплаты товаров или услуг в Интернете.
  8. Электронные деньги. Здесь основными возможностями Интернет-банка Альфа-Клик являются Онлайн- переводы между Альфа-Банком и


Отзывы (через Facebook):

Оставить отзыв с помощью аккаунта FaceBook:

Еще древние китайцы называли богатство одним из обязательных условий духовного роста. При этом, обретая богатство, важно четко понимать законы того общества, в котором потом жить. Иначе возможны сюрпризы.