Человек, закон и деньги    

Банк под залог птс. Почему стоит помнить о том, что банк это структура, нацеленная на получение прибыли? К перечню обязательных «бумажек» входят

Если возникает острая потребность в деньгах, а занять не у кого, остается только рассчитывать на получение финансовой помощи от банка. Каждая банковская структура предусматривает сразу несколько программ кредитования, позволяя своим клиентам выбрать самый оптимальный и лояльный вариант. Наиболее востребованным является кредит под залог автомобиля в Сбербанке, который попадает под определение «нецелевой». Получить деньги на руки можно в самые кратчайшие сроки, впрочем, сроки погашения кредита также непродолжительные.

Основные условия

Для банка риск минимален: если клиент не может внести требуемую сумму денег по своим причинам (уважительным и неуважительным), то банк отбирает залог должника в свою собственность. Его дальнейшая судьба решена – машина выставляется на продажу, а вырученные деньги идут в счет принудительного погашения кредита. Соответственно, можно сделать вывод: чем «круче» автомобиль клиента, тем выгодней условия банка и большая сумма кредита.

Клиенту тоже выгодно и спокойно — как только он выплачивает все деньги по кредиту в пользу банка, можно больше не переживать – машина остается в его собственности, а в дальнейшем также может стать залогом для получения очередного кредита.

Важно! Нужно помнить, что одновременно в двух банках такой залог не подойдет, и сотрудники тщательно проверяют автомобиль на присутствие афер.

При необходимости можно смело идти в банк и запросить требуемую сумму денег взамен на свою машину. Главное, правильно оценить свои возможности, чтобы вовремя погасить кредит и стать полноправным владельцем авто.

Автокредит - это выгодная программа, которая позволит осуществить вашу заветную мечту. Но не все россияне поддерживают это утверждение. Многие из наших сограждан очень скептично относятся к оформлению кредита, включая и на приобретение движимого имущества.

Причины популярности кредита на покупку автомобилей. Об оптимальном решении при покупке автомобиля

Но уровень доходов не позволяет быстро накопить средства на приобретение автомобиля. Кроме того, не всегда эта история имеет хэппи-энд. Так, производитель может просто отказаться от выпуска данной модели или же цена на машину вашей мечты постоянно возрастает, отдаляя вас еще больше от ее покупки. А ведь авто уже давно не является предметом роскоши. Это просто средство передвижения. Если у вас есть маленькие дети, то иметь авто просто необходимо.

Оптимальное решение - оформление автокредита. Банки довольно лояльны к своим клиентам и предъявляют к ним минимум требований. Эта программа является залоговой, поэтому условия кредитования будут доступными и прозрачными.

Сбербанк кредит под залог автомобиля - основные характеристики программы

Грамотное оформление кредиты и трезвые решения - вот путь к удобному пользованию автокредитом Многие россияне с недоверием относятся к банкам и их услугам. Но не стоит бояться подписывать кредитный договор. Если сделка оформлена грамотно, то вы кредит погасите за кратчайший срок с наименьшей переплатой.

Большой первоначальный взнос - ключ к успеху. Все свои накопления внесите на счет автосалона. Чем больше аванс, тем меньше сумма кредита, а соответственно и переплата. Не стоит бояться звания должника. Главное - не допускайте возникновения просроченной задолженности. Старайтесь заранее вносить ежемесячные платежи и всегда проверять реквизиты для зачисления средств. Это позволит избежать ошибок.

Выбирая автомобиль, трезво оценивайте ситуацию. Не принимайте решение под воздействием эмоций. Не думайте о том, что ваш автомобиль должен быть самый дорогим. Не стоит кому-то доказывать, что вы самый богатый и успешный. Реально оценивайте свои финансовые возможности, чтобы потом с выплатой займа у вас не было никаких проблем.

Предложения от Сбербанк кредит под залог машины (автомобиля): условия, проценты и программы

Сбербанк кредит под залог автомобиля выдает на выгодных условиях. В рамках данной программы можно приобрести новый или подержанный автомобиль в автосалоне.

Характеристика кредита на автомобили с пробегом

Возраст авто отечественного и китайского производства составляет не менее 60 месяцев, для иномарок - 120 месяцев. Срок кредитования от 36 до 60 месяцев. Минимальная сумма автокредита 45000 рублей. Верхняя граница - 4 млн рублей. Заемщик должен внести авансовый платеж не меньше 15% от стоимости приобретаемого имущества.

Процентная ставка по данной программе варьируется в пределах от 14,5 до 16% годовых. Чтобы взять кредит на приобретение автомобиля, клиент предоставляет полный пакет документов, включая и справку о доходах. Если за счет собственных сбережений будет оплачено не менее 30% от стоимости приобретаемого имущества, то документально подтверждать свое финансовое состояние нет необходимости.

Кредит может быть выдан без первоначального взноса. Также в сумму основного долга могут быть включены затраты на оформление страхового полиса.

Вы должны помнить, что Сбербанк кредит под залог машины выдает только при наличии заключенного договора КАСКО. В течении всего срока кредитования транспортное средство находится под арестом. Если вы не будет погашать свой долг, то банк имеет полное право его конфисковать и продать. За счет полученных средств покрывается долг и все судебные издержки.

Кредит на покупку авто также предоставляется в иностранной валюте (евро и доллары). Минимальная сумма - 1400 дол/1000 евро, а максимальная 150 000 дол/120 000 евро. Обязательный первоначальный взнос - 15%. Процентная ставка 11,5-13% годовых. При ее расчете учитывается сумма аванса и срок погашения займа). Остальные параметры такие же, как и по кредиту в национальной валюте. Если аванс - от 30% и выше, то в банк нужно предоставить анкету, паспорт и водительское удостоверение. Этих бумаг будет достаточно для принятия решения.

Автокредиты для бизнеса в Сбербанке

В данном финансовом учреждении действуют выгодные условия кредитования для индивидуальных предпринимателей и представителей малого и среднего бизнеса. Чтобы получить кредит под залог авто в Сбербанке, нужно иметь стабильное финансовое состояние и прибыльный бизнес. В противном случае вы можете потерять приобретенное имущество и остаться ни с чем.

Программа «БизнесАвто»

Целевым назначением по данной программе является приобретение грузового транспорта, коммерческого авто, спецтехники и прицепов.

Условия

Договор оформляется на срок от одного до семи лет. Минимальная сумма займа - 150 000 рублей - для представителей аграрного бизнеса, 300 000 - для всех остальных заемщиков. Максимальной суммы по кредитованию не установлено. Она определяется персонально для каждого клиента, с учетом финансовых показателей его деятельности.

Минимальный авансовый взнос:

  • на покупку грузовых авто и автобусов- 10%;
  • сельхозяйственной техники и других транспортных средств - 20%.
  • Минимальная процентная ставка 10,79% годовых.

Взять ссуду на длительный срок могут только представители аграрного бизнеса. Все остальные категории заемщиков оформляют кредитный договор на 60 месяцев. Если же срок ведения предпринимательской деятельности не превышает 12 месяцев, то кредит выдается только на три года.

По данной программе отсутствуют комиссии. По желанию клиента может быть предоставлена отсрочка по выплате основного долга. Продолжительность кредитных каникул - 3 месяца.

В качестве дополнительного обеспечения принимается и финансовое поручительство третьих лиц. Если клиент в установленные сроки не внес обязательный платеж, то ему начисляется штраф. Он составляет 0,1% в день от суммы просрочки.

Кто может воспользоваться данным предложением?

Воспользоваться данным предложением Сбербанка России могут индивидуальные предприниматели и юридические лица с объемом годовой выручки не больше 400 млн. рублей. Срок ведения бизнеса - от шести месяцев, а для предприятий с сезонным характером производства - свыше одного года.

Программа «Экспресс-Авто»

Если вы решили приобрести автомобиль для личных целей, то данная программа - оптимальный вариант для вас. Решение по заявке принимается в течение трех дней.

Условия программы

Условия данной программы следующие:

Срок кредитования 6-60 месяцев. Максимальная граница по выдаче - 5 млн рублей. Размер авансового платежа - 10% независимо от типа приобретаемого имущества. Процентная ставка определяется с учетом аванса, срока и финансового состояния заемщика. Ее размер равен 17-17,75% в год. Для клиентов, которые могут похвалиться положительной кредитной историей в Сбербанке России, процентная ставка снижается до 16,5-17% годовых.

О том, почему важно помнить об ответственности Подводя итоги, еще хотелось бы напомнить, что не важно какую модель транспортного средства вы решите приобрести. Намного важнее осознать всю ответственность, которую вы взваливаете себе на плечи, подписывая кредитный договор. Заключайте его только в том случае, если на 100% уверены в том, что сможете своевременно выполнять свои кредитные обязательства.

Чтобы не потерять купленное имущество и свой бизнес, не попасть в долговую яму, нужно трезво оценивать обстановку, а не тешить себя иллюзиями. Во-первых, постарайтесь получить кредит на самых выгодных условиях. Во-вторых, внесите большой авансовый платеж. В-третьих, найдите финансового поручителя. В-четвертых, соберите, как можно документов, подтверждающих вашу платежеспособность.

Почему стоит помнить о том, что банк это структура, нацеленная на получение прибыли?

Не забывайте о том, что банк - коммерческая структура. Свою прибыль он все равно получит. О вашем же благосостоянии нужно заботиться самостоятельно. Покупка новой техники должна положительно повлиять на ваш бизнес и увеличить его рентабельность. Не забывайте о том, что ежемесячно вы платите проценты за пользование банковскими средствами. Именно поэтому нужно покупать такие транспортные средства, используя которые, можно расширить бизнес, укрепить позиции на рынке, диверсифицировать бизнес и снизить все возможные риски.

В пакет документов на получение займа обязательно включается бизнес-план. К его составлению отнеситесь очень серьезно, так как от этого может сильно зависеть успешность и доходность вашего бизнеса. Очень важно запланировать все возможные затраты. Не увлекайтесь кредитами. Лучше погасите сначала один, а потом оформляйте следующий.

При выборе банка в качестве кредитного партнера наверняка многие в первую очередь обращаются в Сбербанк России. Причина тому очевидна – здесь самые лояльные условия кредитования для клиентов и низкие процентные ставки. Кроме того, здесь можно оформить потребительский нецелевой кредит под залог имеющейся у вас недвижимости или под поручительство физических лиц, а также без обеспечения. Но все же вопрос, можно ли взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке для многих остается актуальным, попробуем на него ответить.

Автокредит в Сбербанке

Наверняка для многих залог автомобиля ассоциируется с выдачей автокредита. То есть суть программы кредитования заключается в том, что банк финансирует покупку автомобиля, а приобретаемой транспортное средство остается у банка до полной выплаты заемщиком кредитных обязательств. Действительно, несколькими годами ранее самый крупный банк в нашей стране имел в своей линейке продуктов программу автокредит.

Сегодня кредит под залог машины Сбербанк не выдает, а если говорить простыми словами, то в линейке продуктов автокредитование отсутствует. Соответственно, если вы ищете автокредит на выгодных условиях, у вас есть два варианта:

  • обратиться в другой банк;
  • оформить нецелевой займ под поручительство или без обеспечения в Сбербанке.

Причем здесь стоит отметить, что здесь действительно есть выгодные предложения потребительского кредитования. К тому же, заемщик приобретает большое преимущество – отсутствие первоначального взноса и обеспечения в виде приобретаемого транспорта.

Обратите внимание, что Сбербанк кредиты под залог ПТС не выдает.


Потребительский займ с обеспечением ПТС

Некоторые коммерческие банки практикуют выдачу нецелевых займов с обеспечением в виде ПТС. Потенциальный заемщик оставляет имеющееся у него автотранспортное средство, а, точнее, его паспорт. К сожалению, здесь нельзя взять кредит под залог ПТС. Но, зато, существует возможность оформить потребительский нецелевой займ с обеспечением или без него.

Таким образом, кредит под залог авто в Сбербанк взять у вас не получиться. Но все же банк предоставляет достаточно возможностей по нецелевому кредитованию. Банк отличается от конкурентов низкими процентными ставками и высокими требованиями к клиенту.

Вопрос: Хочу взять в Сбербанке кредит под залог автомобиля. Нужно 650 000 рублей, года на три, готов дополнительно предоставить поручительство супруги. Что там сейчас по ставкам? Уже брал кредит в Сбере, но давно. Ставка была какая-то смешная – погасил досрочно. Впечатление о банке осталось положительное – медленно, зато все понятно. Какие документы нужны на эту сумму? Какие требования к автомобилю?

Ответ: На данный момент предложения по кредитованию под залог машины на официальном сайте Сбербанка просто нет:

На момент написания статьи Сбербанк не даёт кредиты под залог машины

Раньше были. Причем преимуществом банка была не только низкая ставка, но и отсутствие необходимости держать ПТС в банке. А чтобы машину нельзя было продать, в ГИБДД просто ставилось обременение.

  • Без обеспечения.
  • Под поручительство.

Ставки вполне привлекательны. С учетом того, что от страхования жизни можно отказаться, а КАСКО не требуется в принципе, как и первоначальный взнос… эти два предложения вполне могут конкурировать с автокредитами других банков. Кроме программ государственного субсидирования и кредитов, субсидируемых автопроизводителями.

Но выгодных кредитных предложений под залог машины не много. Этот продукт еще со времен банковского кризиса 2014 года, связанного с массовыми отзывами лицензий, считается низкодоходным.

В чем же основная причина? Почему Сбербанк больше не выдает автокредиты и не имеет программ кредитования под залог авто (которых раньше было несколько)?

Дело в том, что автокредитование Сбербанка полностью переведено в Сетелем банк, являющийся его «дочкой»:



Сетелем банк является по сути «дочкой» Сбербанка

Вернемся к вашей ситуации и возможности кредитоваться на выгодных условиях в Сбербанке. Так как программ под залог авто нет, нет и требований к машине. Предлагаем сравнить вариант кредитования на необходимую вам сумму под поручительство супруги и без обеспечения:



Классические автокредиты в Сбербанке — условия

Поручительство супруги сэкономит вам чуть больше 300 рублей в месяц. Разница не такая большая (при большем сроке кредита – разница в переплате будет более заметной), если гасить кредит досрочно – переплата снизится. Действуют специальные условия для клиентов, получающих зарплату на карту Сбера. К тому же «зарплатникам» не нужно подтверждать доход.

Не секрет, что до сих пор большинство людей стороной обходят любые кредитные организации, даже если они и нуждаются в некоторой ссуде денег. Однако многие уже давно стали клиентами отдела выдачи займов, поскольку сегодня взять кредит потребительский в Сбербанке под залог автомобиля — это просто, быстро, выгодно и очень удобно.

Большинство нынешних автовладельцев приобретали свое транспортное средство в кредит, так как знают, что самому накопить крупную сумму весьма непросто. И хотя заключенный в Сбербанке договор о денежном займе под залог машины обязывает человека ежемесячно платить необходимую сумму даже в ущерб своим интересам и привычным тратам, это реальная возможность стать обладателем транспортного средства.

Заем от Сбербанка под залог нового или б/у авто

Предлагаемый в Сбербанке вариант выдачи денежных средств под залог авто привлекателен тем, что позволяет клиенту в рамках данного проекта приобрести машину любой марки и любого производства. Также на выданные деньги можно купить не только новый, но и уже бывший в употреблении автомобиль либо имеющий нескольких хозяев. Теперь об условиях, которым должны соответствовать заемщик Сбербанка и автомобиль, приобретаемый на деньги по программе кредитования. Что касается лиц, для которых доступен кредит в Сбербанке под залог, то они должны:

  • относиться к возрастной категории от 21 года до 75 лет;
  • иметь регистрацию (временную или постоянную);
  • стаж работы — 6 месяцев на последнем месте и не менее одного года общего трудового стажа.


В Сбербанке также действует перечень требований для автомобилей категории б/у:

  • требуемый возраст для марок китайского и российского производства — меньше 5 лет, для всех остальных авто — меньше 10 лет;
  • срок кредита — от 3 до 60 месяцев;
  • минимальная сумма займа — 45 тыс. руб. РФ;
  • максимальная сумма — 5 млн руб. РФ;
  • процент первоначальной оплаты наличными или безналичными средствами — от 15% и выше;
  • годовой процент — от 14,5% и до 16% (в зависимости от размера первоначального взноса и срока кредитования).

Условия получения средств в иностранной валюте

У клиентов, которые решили взять потребительский кредит под залог автомобиля, есть возможность получить ссуду в долларах или евро. В этом случае условия кредитной программы будут выглядеть следующим образом:

  • нижняя граница суммы займа — $ 1,4 тыс. или 1000 евро;
  • верхняя граница суммы займа — $ 150 тыс. или 120 тыс. евро;
  • процент внесенных клиентом средств — от 15% и выше;
  • годовой процент — от 11,5% и до 13% (в зависимости от первого взноса и срока кредитования). Остальные пункты не стоит рассматривать более детально, поскольку они аналогичны условиям рублевой программы «Кредит под залог автомобиля» в Сбербанке.


Отзывы (через Facebook):

Оставить отзыв с помощью аккаунта FaceBook:

Еще древние китайцы называли богатство одним из обязательных условий духовного роста. При этом, обретая богатство, важно четко понимать законы того общества, в котором потом жить. Иначе возможны сюрпризы.