Человек, закон и деньги    

Могут ли забрать имущество за кредитный долг. Когда и как забирают имущество должника по кредиту

11.06.2015

Все больше граждан стали сталкиваться с невозможность погашать кредит, поэтому вопросы относительно того может ли банк забрать за долги имущество заемщика все чаще задаются заемщиками. И действительно, если должнику нечем платить кредит, то банк может подать в суд, результатом которого может статьи и изъятие имущества.

Кто может забрать имущество должника?

Полномочия на то, чтобы забирать имущество, есть только у судебных приставов. Ни банк, ни коллеткорские агентства не имеют права забирать собственность проблемного заемщика. Да и сами банки это прекрасно знают, поэтому никогда не совершают противозаконных действий.

Часто на первоначальных этапах взыскания задолженности должник может слышать угрозы о том, что кто-то придет описывать имущество, забирать его, проводить осмотр того, что можно позже изъять. Но на деле это лишь пустые угрозы, цель которых - психологически надавить на должника, чтобы он заплатил . А так, никто никуда ничего описывать не придет.

Не банки забирают имущество должников, это могут делать только судебные приставы после вступления в законную силу решения суда. И то это происходит далеко не сразу, сначала пристав постарается взыскать долг иными методами: наложением ареста на счета должника, удержания из его заработной платы.

Если кредит был с залогом

В процессе оформления вышеперечисленных кредитов подписывается документ, согласно которому имущество остается в залоге у банка до полного погашения гражданином кредитной задолженности. Согласно этому документу при нарушении графика платежей, при неоплате кредита заемщиком заложенное имущество реализовывается с торгов.

Но это тоже крайняя мера, изначально банк будет использовать стандартные методы взыскания просроченной задолженности. К изъятию имущества он приступит только в том случае, когда все остальные попытки получить деньги остались безуспешными.

Банк подает в суд, после вступления решения суда в законную силу залоговое имущество продается. Вырученные деньги идут на покрытие долга, а если какие-то средства остаются, они передаются должнику в виде наличных. Стоит быть готовым к тому, что банк станет реализовывать имущество по минимальной цене. Он не заинтересован получить как можно больше, ему нужно поскорее вернуть только то, что ему причитается.

Может ли банк забрать квартиру, если она не выступает залогом?

По закону в пользу банка может быть изъято любой имущество должника. Но не все так просто, есть в этом деле и ограничения, объекты недвижимость приставы могут забрать далеко не всегда. Есть две ситуации, когда такая операция невозможна по закону:

1. Если в данном объекте прописаны несовершеннолетние или же им принадлежит доля этой недвижимости. По закону нельзя ущемлять детей в их правах, за этим следят органы опеки, которые как раз и не допускают изъятие имущества в этом случае.

2. Если объект является единственным жилым имуществом должника. Закон не допускает того, что человек останется вообще на улице, поэтому и существует такое ограничение.

Если же ваша недвижимая собственность не попадает под защиту закона, то тогда банк может подать в суд, чтобы тот вынес решение о продаже объекта для погашения кредитного долга. Процесс это долгий, от начала просрока в выплатах до фактического изъятия квартиры может пройти несколько лет. Если же уже есть судебное решение, согласно которому ваша недвижимость выставлена на продажу, то сопротивление бесполезно, нужно освободить объект. Если должник не делает это добровольно, то его вместе с имуществом выдворяют принудительно.

Изъятие автомобиля, который не является залогом

Банк забирает машину для реализации не сразу. Для начала пристав попытается вернуть задолженность путем удержания из зарплаты или через арест счетов должника. Но к этому моменту, хоть изъятие еще не началось, пристав накладывает запрет на регистрационные действия с данным транспортным средством. Это делается на всякий случай, чтобы должник не успел продать машину или перерегистрировать ее на другого человека.

После неудачных попыток взыскать долг стандартным образом выносится решение об изъятии автомобиля должника. Пристав выезжает по его месту прописки или проживания с целью найти авто. Если оно найдено, то на эвакуаторе изымается. Автомобили забранные банком , хранятся на специальных стоянках и продаются с торгов.

Может ли банк забрать иную собственность?

Пристав может наложить арест, а после и изъять, и простые бытовые вещи должника, имеющие ценность. На деле это происходит очень редко, это больше крайняя мера. Пристав выясняет место проживания должника и выезжает туда с целью описания имущества. Далее дается определенный срок, чтобы погасить долг, если этого не происходит, имущество окончательно забирается для реализации с торгов.

Получателей банковских ссуд волнует вопрос о том, что может забрать банк за невыплату кредитов. Ситуации бывают различные, и банки действительно могут взыскивать имущество должников. О том, как это происходит, пойдет речь в статье.

Может ли банк забрать квартиру?

Ответ на этот вопрос определяется условиями кредитного договора. Недвижимость можно потерять в случаях, если:

  • квартира является залогом по взятому ипотечному кредиту. Если заемщик не выплачивает займ и проценты по нему, то банк может обратиться в суд. Любое изъятие имущества за неуплату кредита происходит только по решению суда;
  • если квартира в залоге по потребительскому кредиту, и сумма задолженности близка к стоимости залогового жилья. И в этом случае необходимо решение суда;
  • если квартира принадлежит индивидуальному предпринимателю, имеющему долги. По закону, ИП отвечает по всем обязательствам принадлежащим ему имуществом. Судебное решение будет являться основанием для изъятия недвижимости;
  • если квартира принадлежит поручителю. Он также отвечает за кредит, как и основной заемщик. И в этом случае, банк может подать иск о наложении ареста и отобрать имущество поручителей;

Но есть определенные ограничения. Например,

  • В квартире проживают несовершеннолетние дети. Органы опеки могут не дать разрешение на изъятие недвижимости;
  • Недвижимость находится в долевой собственности. Судебные приставы должны провести процедуру отделения доли заемщика без ущерба для других собственников жилья. Выделенная доля может быть реализована по решению суда;
  • Жилье является единственной собственностью должника. В таких случаях банк сначала старается урегулировать вопрос в досудебном порядке, предлагая компромиссные решения, например отсрочку или реструктуризацию.
  • Если сумма задолженности в несколько раз меньше стоимости жилья. Обычно находятся другие варианты погашения долгов, например, изменение условий договора.

Конфискация другое имущество должников

Может ли банк забрать автомобиль должника или другое имущество? Как и в ситуации с недвижимостью, изъятие предметов залога за неуплату кредитов может быть совершено по решению суда.

С 1 октября 2015 года вступил в действие закон о банкротстве, по которому не подлежит изъятию имущество:

  • Личные вещи и одежда;
  • Денежные средства в размере МРОТ;
  • Продукты питания;
  • Наградные знаки и почетные медали, призы;
  • Социальные пособия, пенсии по инвалидности.

В любом случае, стоит помнить о том, что процедура изъятия происходит на основании судебного решения. Банковские сотрудники или коллекторы не могут производить никаких действий без постановления суда.

Банкиры в большинстве случаев намерены урегулировать все споры мирным путем. Заемщику, заинтересованному в сохранении своего имущества, рекомендуется обратиться в кредитный отдел с заявлением об изменении условий договора в силу обстоятельств(потеря работы, изменение уровня доходов и пр.).

7769 юристов ждут Вас


Угрожают забрать имущество моих родителей за долг по кредиту - имеют ли право?

Здравствуйте! В ноябре месяце 2012г я брала в сбербанке на сумму 300000 руб, сразу же потеряла работу и сейчас в данный момент не могу его выплачивать. Я не делала ни одной оплаты, мне звонят, я им объясняла что не могу так как потеряла работу и не могу найти новую. Сейчас мне начали звонить кредитное бюро и требуют выплатить срочно кредит, я им объясняю ситуацию, они мне отвечают что приедут по месту регистрации и заберут имущество моих родителей так как у меня нет никакого имущества. Подскажите, имеют ли они право забрать имущество моих родителей? И что мне делать в данной ситуации.

Ответы юристов

Семьянов Марат Александрович (04.06.2013 в 11:59:55)

Уважаемая Екатерина Сергеевна.

Без судебного акта на чье-либо имущество не может быть наложено взыскание. Если же судебный акт получен взыскание может быть наложено только на имущество должника или его поручителя.

Михайловский Юрий Иосифович (04.06.2013 в 12:11:32)

Добрый день! Сначала должно быть , потом все остальное. Ни Банк, ни коллекторы правом принуждения не наделены, тк. они не являются Представителями власти и арестовывать ничего не могут. До приставов еще далеко. Описывать Приставы могут имущество по Решению Суда, а его еще нет, родителей Приставы не имеют права, и даже Ваше имущество они могут арестовать далеко не все. Статья 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам 1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на :жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; , на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши; имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных минимальных размеров ; используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания; семена, необходимые для очередного посева; продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении; топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения; средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество; призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник. 2. Перечень имущества организаций, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам, определяется федеральным законом. До приставов еще далеко. Описывать Приставы могут имущество по Решению Суда, а его еще нет, арестовывать имущество хозяев квартиры Приставы не имеют права, и даже Ваше имущество они могут арестовать далеко не все. То что банки пугают это всерьез принимать не обязательно, пока исполнительных документов нет их пугалка - это сотрясение воздуха. Банк скорее всего еще и Иск на Вас не составлял и госпошлину не платил, вот и названивают. Приставы, которые еще не скоро придут обязаны будут составить Акт о том, что Вы у родственников не живете... время. Приставы обязаны сверять имущество и документы на обнаруженное ими имущество. Фактическое местонахождение Вас и Вашего имущества родственникам не известно. Банк сам забрать ничего не может, разве что кроме того что Вы им уже заложили. Правом принуждения наделены представители власти и то не все, а у банков таких полномочий нет.

Лошаков Евгений Александрович (04.06.2013 в 12:13:40)

Добрый день Екатерина Сергеевна. Согласен с коллегой полностью. До того, момента пока не будет вынесено вступившего в законную силу, наложить арест на имущетва никто не имеет ни права ни возможности осуществить указанные действия. Кроме того, как верно отметил коллега, наложить арест можно только на имущество должника. Однако, что касаемо вопроса, что Вам делать, мой совет во первых письменно обратитесь в банк с просьбой о предоставлении Вам реструктуризации задолженности и продолжайте платить столько сколько имеете возможность, это Вам послужит смягчающим обстоятельством при взыскании с Вас штрафных пеней и санкций за просрочку плетежей. Удачи.

Асанова Анна Михайловна (04.06.2013 в 13:08:37)

Здравствуйте, это самые распространенные "страшилки". Скорее всего, вам звонят коллекторы. Никого ареста имущества без решения суда и возбуждения .

Главное не отчаивайтесь, долг это не конец света и при грамотном поведении можно все разрешить.

Памятка по коллекторам

1. Позвоните в банк, узнайте, переданы ли документы коллекторам. Если нет- то передача Ваших контактов незаконна, на это можно давить и пугать прокуратурой.

2. Если коллекторы настойчивы и звонят днем и ночью, угрожают: свяжитесь с коллекторами и укажите, что Вы были в убэпе и если они продолжат звонить Вам, то сотрудники по борьбе с организованной преступностью приедут к ним в гости, по факту наличия в их действий состава преступления, предусмотренного ст. 159 УК РФ. Причем советую говорить жестко, даже угрожающе, можете также сказать, что наняли адвоката, написали

Многих должников волнует вопрос грозит ли их собственности конфискация, если возникают проблемы с возвратностью долга. По закону у должника могут забрать имущество за долги. А какие виды собственности попадают под удар, и можно ли предотвратить данную меру.

Правила изъятия имущества за долги

Законодательство указывает, что должник может лишиться своего имущества в случае, если он отказывается идти на компромисс с российской службой судебных приставов и добровольно не погашает долг. По сути, изъятие имущества является завершающим этапом судебного производства, когда все предыдущие возможности урегулировать ситуацию исчерпаны.

Изъятие имущества происходит по определенным правилам, которые диктует статья 59 закона «Об исполнительном производстве». Так, вначале представители службы изучают наличие финансовых средств наличными или в безналичной форме. Если этих средств оказывается недостаточно, пристав приступает к изучению прочего имущества должника, который должен помнить, что он имеет право предложить вещи для реализации на собственное усмотрение. Для этого должник пишет заявление, которое рассматривает судебный исполнитель.

Что подлежит конфискации?

Не любое имущество за долги может быть изъято. Существует определенный перечень вещей, которые судебный исполнитель не имеет права конфисковать:

  • имущество, служащее источником заработка, принадлежащее к сфере профессиональной деятельности должника;
  • предметы личного пользования, в том числе одежда, обувь, а также продукты питания. Сюда не относятся украшения, драгоценные металлы и камни и предметы роскоши;
  • единственное жилое помещение, принадлежащее должнику. Исключением является только квартира-залог по ипотеке;
  • земельный участок, если на нем находится дом, в котором проживает должник и его семья;
  • животные, которых содержат не для заработка;
  • деньги, если их общая сумма — не более уровня прожиточного минимума с учетом всех членов семьи;
  • вещи, которые необходимы для жизни и передвижения людей с ограниченными возможностями;
  • призы, государственные награды и прочие виды поощрений.

Бытовая техника, к примеру, пылесос или микроволновка, относится к спорной категории, так как ее можно отнести и к предметам домашнего пользования, и к категории предметов роскоши.

Еще одним важным моментом при изъятии имущества является категория предметов, находящихся в общей собственности членов семьи. Так, невозможно забрать имущество за долги, если оно по документам принадлежит другому члену семьи.


Источник : сайт.
При использовании информации активная прямая гиперссылка на сайт www.. Иначе можно попасть в наш " " :)

Самые интересные новости финансового рынка в нашем



Отзывы (через Facebook):

Оставить отзыв с помощью аккаунта FaceBook:

Еще древние китайцы называли богатство одним из обязательных условий духовного роста. При этом, обретая богатство, важно четко понимать законы того общества, в котором потом жить. Иначе возможны сюрпризы.