Человек, закон и деньги    

Банк дающий кредит под малые проценты. Где взять кредит без процентов



Подбор кредита по параметрам

Не правда ли беспроцентный кредит — это звучит как сказка? 😉 НО в любой сказке есть своя доля правды. Так и здесь: взять кредит без процентов реально. Просто данный вид кредитования отличается от привычного в нашем понимании потребительского займа. Однако же многочисленные предложения на данном рынке услуг могут оказаться маркетинговым ходом для завлечения клиентов, а иногда и просто обманом.

Взять кредит под 0 процентов возможно: использовав кредитную карту с льготным периодом кредитования или оформив заем в любой торговой точке, которая использует слоган «займ без переплат» в целях привлечения клиентов.

Кредитные карты

На данный момент времени подавляющее большинство банков России предлагает оформить кредитные карты с льготным периодом кредитования. А с льготным — это и значит беспроцентным . Длится подобный период обычно 50-55 дней (реже доходит и до 200).

Что представляет из себя этот период? Это срок, в течение которого Вы, оплатив товар или услугу по БЕЗНАЛИЧНОМУ расчету, вправе не платить проценты.

Впрочем на данный момент некоторые банки предоставляют возможность использовать беспроцентный период и при снятии наличных. Это Альфа Банк, Банк Москвы, УралСиб, Петрокоммерц, Кредит-Москва, Советский.

Итак, мы выяснили, что сказка все же может стать былью… 😉 Однако же тут есть пара нюансов.

    Во-первых, период без процентов начинается у каждого банка по разному: у кого-то с момента использования кредитных средств на карте, а у кого-то С НАЧАЛА месяца.

Это многие просто упускают из вида, не внимательно изучая кредитный договор .

    А, во-вторых, получить беспроцентный кредит наличными получится, только, если Вы оформили кредитку в определенном банке, которые были представлены выше.

Другое дело, что все это опять же хороший маркетинговый ход с целью заинтересовать клиента. А когда срочно нужны деньги и их негде взять, а кредитная карта под рукой? Вот тут банк и возьмет свое. Ведь за снятие наличных средств Вы не только заплатите комиссию, но и вполне возможно будете вынуждены платить проценты по кредиту.

Товарный кредит

Конечно многие, при посещении всевозможных гипермаркетов (М-видео, Техносила, Эльдорадо), обращали внимание на огромные плакаты, призывающие взять беспроцентный кредит на технику (бытовую, видео, аудио, ноутбуки и т. д.)

Согласитесь, что почти у каждого загорается в глазах естественное желание отхватить что-либо «на халяву» 😉 Тут уже у русского человека вряд ли проведешь. Со времен МММ все помнят где находится бесплатный сыр. Однако, покумекав и пораскинув мозгами, можно прийти к определенным выводам.

    1. Конечно же никто не будет работать себе в убыток! Дело в том, что такие акции (кредит 0 0 24) выгодны всем: и покупателям, и продавцам, и банкам (в основном это предложения баков Хоум Кредит, Ренессанс Капитал и кредиты Русского Стандарта). Магазины продают товар по изначально завышенной цене, закладывая в нее и банковские проценты.

    2. За счет большого количества продаж ни магазин ни банк не остаются в накладе. Покупатели же приобретают технику и платят на порядок ниже, если бы они оформили обычный потребительский займ в банке, процентные ставки на который иногда доходят до заоблачных высот.

    3. Когда нет возможности заплатить всю сумму здесь и сейчас, а приобрести вещь ой как хочется, такие акции крупных гипермаркетов (хоть они и являются хорошо продуманными завлекающими маркетинговыми компаниями) более чем кстати!

Но и тут нас подстерегает небольшая засада: чтобы воспользоваться таким заманчивым предложением Вы, как потенциальный заемщик, должны соответствовать нескольким обязательным требованиям:

    — иметь стабильную работу и заработную плату,
    — регистрацию в месте присутствия банка,
    — хорошую кредитную историю.

Выводы

Итак, мы разобрались, что получить кредит без процентов все же вполне реально. Хоть и не в обычном привычном понимании. Теперь только остается грамотно воспользоваться предоставленной информацией.

А это: с кредитных карт снимать наличные только в определенных банках! И следить за акциями крупных торговых центров, которые проводятся достаточно часто. Еще бы… ведь все мы так любим халяву 😉
____________________________________________________________________
___________________________________________________________________

Кредиты на сегодняшний день, имеют широкое распространение. Практически все граждане, пользуются подобными услугами. Различные банки, предлагают совершенно разные условия кредитования, так же, как и пакет необходимых документов, для получения займа, иногда различается.

Где взять кредит без процентов

Очень часто, попадаются на глаза, рекламные оповещения, с предложениями о беспроцентном кредите. По существу, подобная реклама лишь ширма. Наиболее распространены такие займы в магазинах, предоставляющих возможность покупки товара в кредит. Вся суть такого кредита, в том, что процентная ставка заранее заложена в стоимость товара, и от этого он стоит дороже. Реклама такого характера, направлена на привлечение, как можно большего числа покупателей. В этом заинтересованы банки, ведь чем больше будет продано продукции в кредит, тем больше прибыли получат банки.

Возникает вопрос, а где можно взять кредит без процентов? Можно обратиться в банк, для оформления кредитной карты.

На сегодняшний день, практически все банки предоставляют карты, у которых имеется льготный период. В этом случае, после снятия средств, в течении определённого срока, вы платите только ту сумму, которую занимали. У каждого банка, такие периоды разные. Из этого можно сделать вывод, что при рациональном использовании таких карт, можно превратить их в беспроцентный кредит банка.

Очень часто на кредитные карты накладывают более высокие проценты, чем на обычный заём наличными. Получить такую карту достаточно просто, необходимо предоставить все требуемые документы, а после одобрения банком, дождаться её изготовления (кстати, можно подать онлайн заявку на кредитную карту). На выпуск карты, чаще всего уходит две недели.

Важно постоянно держать в памяти, с какого числа месяца начинается льготный период, вероятнее всего, что он начнёт отсчёт с первого числа нового месяца, а никак не с момента первой покупки картой.

Очень часто льготный период может быть нарушен из-за перевода средств на другой счёт, либо по другим причинам. Следует внимательно ознакомиться с договором, в котором прописано, на какие услуги предоставляется льготный период и в какие моменты он может быть нарушен.

Весь доход банка, здесь сокрыт в комиссии. Она может быть, как разовой, так и месячной. Наиболее часто, скрытые проценты, будут спрятаны в комиссии, но каждый банк маскирует все это по-своему.

Разовая, достаточно часто взимается при открытии счёта в банке, а месячная, является дополнительным ежемесячным платежом, в виде стоимости обслуживания карты. На самом деле все эти средства, просто идут банку в карман как прибыль.

Иногда случается так, что комиссия, оплачиваемая раз в месяц, в итоге превышает заявленную процентную ставку, поэтому следует относиться внимательно при подписании договора. При пользовании картой будьте аккуратны — старайтесь не снимать наличные. Оплачивайте только небольшие суммы. Стремитесь оплачивать снятую сумму, как можно скорее. Если исполнять эти правила, то кредит выданный, путем оформления кредитной карты, может стать беспроцентным.

Вывод такой, взять беспроцентный кредит достаточно просто, но для того чтобы не было лишних переплат и начисления процентов, стоит внимательно следить за льготным периодом, не совершать глупых поступков, которые приведут к их начислению. Всегда помните, когда льготный период начинается, и в какой момент он заканчивается.

/%d0%ba%d0%b0%d0%ba-%d0%b2%d0%b7%d1%8f%d1%82%d1%8c-%d0%ba%d1%80%d0%b5%d0%b4%d0%b8%d1%82-%d0%b1%d0%b5%d0%b7-%d0%bf%d1%80%d0%be%d1%86%d0%b5%d0%bd%d1%82%d0%be%d0%b2 Как взять кредит без процентов /wp-content/uploads/2015/12/kredit-bez-procentov.jpg /wp-content/uploads/2015/12/kredit-bez-procentov-150x150.jpg 2015-12-08T23:19:18+00:00 credit-bid Помощь в кредите [email protected] Administrator Меня зовут Виктор, я автор проекта сайт, в материалах которого знакомлю вас со всеми нюансами подачи онлайн заявки на кредит, а также с наиболее полной и актуальной информацией по кредитным предложениям МФО и банков России. Также на сайте предоставлено много полезной информации для тех, у кого есть проблемы с кредитами. Об авторе → Заявка на Кредит Наличными Онлайн Без Справок

Банки рекламируют услуги, предлагают кредиты без процентов и без переплат? Кредитование осуществляется без подтверждения дохода и проверки кредитной истории. Стоить ли доверять обещаниям и во сколько действительно обойдется получение такого займа, узнаете из статьи.

Как формируется ставка по кредиту банка

Ставка по кредиту банка формируется из составляющих:

  • Ставка ЦБ РФ .
  • Процент конкретного банка.

Таким образом, процентная ставка за кредит любого банка выше, чем у Центробанка.

Законодательство России запрещает предоставление займов под 0%!

Где взять кредит без процентов

Беспроцентные кредиты на самом деле существуют.

В крупных магазинах бытовой техники, мебели, автосалонах, ювелирных салонах предлагают оформить кредит или рассрочку без переплат от банка.

Подобные финансовые услуги действуют в рамках . К примеру, по договору о продвижении товаров компании-производителя и банка. Подобные займы предоставляются на таких условиях:

  • Фирма выплачивает процент банку. Компенсация формируется за счет наценки на товар.
  • Покупатель приобретает товар по завышенной цене.
  • Процент за потребительский кредит равен нулю.

Предлагают кредит наличными без процентов:

Кредитные карты без процентов



Ряд кредитных организаций предлагают кредитные карты с льготным периодом.

  • «Альфа-Банк», услуги «100 дней без % », «60 дней без % »
  • «Сбербанк» – кредитные карты с льготным периодом 50 дней .
  • «Тинькофф Кредитные Системы» – 55 дней без % .
  • «Банк Москвы» – льготных 50 дней .
  • «Москомбанк» – 30 дней без процентов .
  • «Русский Трастовый Банк» – 35 дней без 0% на кредитные карты с овердрафтом.

Обратите внимание, что льготный период по картам распространяется только на безналичные операции. За снятие средств в банкоматах начисляется кредитный процент!

В течение объявленного срока процент по кредиту в банке действительно равен нулю. Однако владелец платежного средства оплачивает услуги:

  • годовое обслуживание за пользование;
  • процент за обмен валют;
  • средств;
  • распечатка баланса;
  • сборы за подключение мобильного банка, иных доп.услуг.

С подробной информацией о стоимости услуг по кредитным картам можно ознакомиться на официальном сайте банка.

С особой осторожностью относитесь к временным акциям банка. Известно, что «Восточный экспресс-банк» предлагал услугу «Новогодний кредит бесплатно». Нулевая ставка действовала ровно три месяца. При отказе клиента от заключения договора страхования процент повышался до 40% в год.

Что такое переплата по кредиту?

В сумму кредита могут включаться скрытые комиссии:

  • обналичивание средств с карты;
  • рассмотрение заявки;
  • выдача займа;
  • открытие счета;
  • страховка;
  • обслуживание карты;
  • перевод в другой банк;
  • прием средств банкоматом и др.


Переплата также может устанавливаться в зависимости от способа погашения кредита:

  • Аннуитентными платежами (равными суммами ежемесячно).
  • Дифференцированными (уменьшение взноса каждый месяц по мере выплаты).

Дополнительный расход средств возникает при увеличении срока кредитования при любой системе расчета платежей. Сумма ежемесячного платежа, соответственно, снижается.

На практике сотрудники банков часто называют сумму фактической переплаты. Ее размер обычно на порядок (в 2-3 раза) ниже, чем процентная ставка по кредиту.

Кредит без переплатыпредполагает отсутствие дополнительных комиссий и сборов за предоставление определенных услуг.

Как рассчитать сумму переплаты?

Пример расчета фактической переплаты по процентному кредиту.

Получен кредит в размере 100 000 рублей срок на 1 год. Годовая ставка – 19%.

  1. Вычислите сумму ежемесячного платежа – аннуитента.

K= i * (1+i )n/(1+i )n-1,

где i – ежемесячная ставка в процентах;

n – период кредитования 12 месяцев;

K – аннуитентный коэффициент.

В данном примере K=0,0922.

Коэффициент умножаете на полную сумму кредита 0,0922*100 000 = 9223,3 руб/месяц – ежемесячный платеж.

2. Ежемесячный взнос рассчитываете за период 12 месяцев, получаете полную стоимость кредита.

9223,3*12 = 110 640 рублей.

3. Вычитаете сумму займа из стоимости кредита и получаете переплату.

110 640 – 100 000 = 10 640 рублей.

Сумма составит около 10% от цены кредита.

Приблизительный расчет фактической переплаты поможет подсчитать кредитный калькулятор банка онлайн.

Купить в кредит без переплаты товар можно, досрочно погашая ежемесячные взносы. Банк начислит процент с меньшей суммы долга. Расходы по кредиту у заемщика снизятся.



Как получить беспроцентный займ или кредит? Такой вопрос стоит перед экономными заемщиками, не желающими переплачивать по процентам за пользование заемными средствами. Ответ на него зависит от целей заемщика, то того, что именно он хотел бы приобрести в кредит: телефон, машину или квартиру.

Как взять беспроцентный кредит наличными на потребительские нужды ? Если целью получения кредита является покупка бытовой техники или мобильного телефона, то сделать это достаточно просто. Сегодня крупные российские ритейлеры регулярно проводят акции, в рамках которых можно купить телевизор, холодильник или другую бытовую технику в рассрочку без процентов. Например, такие предложения на регулярной основе действуют в Эльдорадо, МВидео, Техносиле, Связном.

Беспроцентная ссуда работает следующим образом: магазин делает скидку покупателю в размере начисленных банком процентов за весь период. Обычно покупатели ожидают увидеть нулевую ставку по кредиту в договоре. На самом деле в нем будет указана реальная банковская ставка за пользование деньгами, но если сложить все ежемесячные платежи, то их сумма будет равна стоимости приобретенного товара в магазине.

Первый взнос по таким программам обычно отсутствует, но иногда требуется внести фиксированную сумму. Например, строго 10% или 20% от стоимости покупки. По таким программам можно оформить кредит без процентов на 6 месяцев, 10 месяцев или на год.

Видео, как получить беспроцентный кредит:

В некоторых магазинах (например, Эльдорадо и М-Видео) также представлены предложения, позволяющие получить рассрочку без процентов на 24 месяца для дорогостоящих приобретений. Погашение кредита в дальнейшем осуществляется равными платежами.

Схема получения беспроцентной рассрочки обычно включает в себя следующие этапы:

  1. Покупатель выбирает понравившийся товар в магазине и сообщает продавцу о своем желании приобрести его в кредит.
  2. Он обращается к кредитному специалисту (который присутствует в магазине) с паспортом, заполняет анкету на получение кредита и ожидает решение банка.
  3. В случае одобрения заявки покупатель может забрать понравившийся ему товар и при необходимости внести первый взнос. Остается только вернуть потребительский кредит в соответствии с графиком.

По своей сущности рассрочка в магазине - это кредит без залога и поручительства. Она отличается быстротой рассмотрения заявки и минимальными требованиями к заемщику.

Беспроцентная рассрочка от магазина: есть ли подвох?

По таким программам действительно можно купить технику без переплаты. Но стоит обратить внимание на некоторые нюансы, чтобы не быть обманутым банком или магазином:

  1. Сравните предварительно цены на выбранный вами товар с аналогичными в других магазинах и почитайте о товаре отзывы пользователей. Часто магазины реализуют в рассрочку устаревшие модели, снятые с производства, либо товары, получившие негативную оценку пользователей, или же предварительно завышают на них цену перед стартом акции.
  2. Перед тем как дать согласие на дополнительные сервисные услуги (например, расширенную гарантию), уточните их условия и стоимость. Продавцы могут по невнимательности покупателя включить в сумму покупки стоимость сервиса, что существенно увеличит сумму чека.
  3. Уточните у кредитного специалиста, предусмотрено ли страхование в рамках кредита и по каким тарифам и стоимость дополнительных услуг (смс-банк). Банки часто без ведома заемщика (или не информируя его должным образом) включают его в страховую программу по рискам утраты трудоспособности или на случай потери работы. Обычно такие программы отличаются крайне невыгодными высокими ставками и приводят к существенной переплате по кредиту. Важно понимать, что по закону страховка оформляется только при согласии заемщика и он всегда вправе отказаться от навязанных ему услуг.
  4. Узнайте, где можно будет заплатить ежемесячный платеж и предусмотрены ли за это комиссии. Это также может увеличить переплату по кредиту.


После того как вы убедитесь в том, что это действительно выгодное предложение, можно оформлять потребительский кредит. В рамках рассрочки от магазина заемщик не получает деньги на руки, а банк рассчитывается за товар напрямую с продавцом.

Беспроцентная кредитка

Хорошей альтернативой потребительскому кредиту является кредитка со льготным периодом. В чем ее преимущества? Если в течение льготного периода пользователь внесет всю сумму долга на карту, то проценты за пользование заемными средствами не начисляются.

Сегодня большинство банков предлагают кредитные карты со льготным периодом 50 дней, но на рынке представлены и кредитки с грейс-периодом до 100 дней (например, в Альфа-Банке или Почта Банке). Фактически держатели карты могут получить кредит на 3 месяца без переплаты, главное - вернуть задолженность до окончания льготного периода.


Кредитка имеет одно значимое преимущество перед кредитами: после погашения задолженности средства вновь становятся доступны для использования, т.е. кредитный лимит является возобновляемым (не как в случае с обычными кредитами).

Кредитка позволяет взять деньги у банка с предела установленного лимита неограниченное число раз. Но важно учитывать, что кредиткой стоит пользоваться только для оплаты товаров и услуг в магазинах, за снятие наличных обычно предусмотрены немалые комиссии.

Перед оформлением кредитки стоит обратить внимание на следующие параметры:

  1. Стоимость годового обслуживания и выпуска карты. Нельзя назвать кредитную карту абсолютно беспроцентным займом. Обычно от держателей карточки требуется оплатить стоимость выпуска карты и годового обслуживания. Плата, которая ежегодно взимается с держателей кредитки, зависит от категории карты. Самыми дешевыми являются стандартные карты Visa Classic и MasterCard Standart, они обходятся держателям примерно в 590-890 руб. в год. Тогда как стоимость годового обслуживания премиальных карт обычно составляет более 1000 руб. Но есть и бесплатные карточки, когда все расходы берут на себя банки.
  2. Кредитный лимит по карте. Обычно первоначально на карте установлен маленький кредитный лимит, но у пользователя есть шансы его увеличить. Для этого нужно активно расплачиваться кредиткой в магазинах и желательно погашать задолженность в грейс период. Так, решение об увеличении лимита Сбербанк, Тинькофф и Альфа-Банк принимают самостоятельно. Самому держателю карточки не требуется писать никаких заявлений.
  3. Наличие льготного периода и на какие операции он распространяется. Например, Сбербанк распространяет льготный период 50 дней только на безналичную оплату товаров и услуг, тогда как за снятие наличных сразу начисляются проценты. В Альфа-Банке за снятие наличных взимается крупная комиссия (6,9%, но не менее 500 руб.), но операция входит в грейс-период.
  4. Наличие дополнительных комиссий. Неприятным сюрпризом для держателя карты может стать включение его в специальную страховую программу или необходимость платы за смс-банк. Например, в банке Тинькофф, если заемщик не откажется от страховки, ежемесячно на задолженность будет начисляться комиссия в 0,89%.
  5. Где оплатить кредит? При отсутствии рядом банкоматов и других пунктов для бесплатного внесения средств в счет оплаты кредита придется переплачивать комиссии за внесение минимальных платежей.

Многие карточки позволяют накапливать бонусы за их использование: при оплате покупок на счет держателя возвращается определенная сумма в виде бонусов. Их в дальнейшем можно обменять на подарки, авиабилеты или списать их в счет покупок.


Зачастую кредитки предлагаются добросовестным заемщикам или корпоративным клиентам в рамках индивидуальных предложений. Например, Сбербанк часто предлагает своим зарплатным клиентам, пенсионерам или ипотечным заемщикам оформить бесплатную кредитную премиальную карту Visa Gold. По карточке установлен льготный период 50 дней.

Беспроцентные микрозаймы

Сегодня ни один российский банк не выдает подобные кредиты. Банки можно понять: им также приходится привлекать заемные средства для выдачи кредитов гражданам и за это платить по процентам. Поэтому предоставляя потребительский кредит под 0%, банк будет фактически работать себе в убыток.

Но если заемщику нужна относительно небольшая сумма на короткий срок, то он может воспользоваться услугами микрофинансовых организаций. Так, в таких компаниях, как MoneyMan и Ezaem, сегодня можно оформить быстрый заем в пределах 10000-15000 руб. под 0% на срок до 30 дней. Акция направлена на привлечение новых клиентов, поэтому беспроцентный займ выдается только тем гражданам, которые ранее не пользовались услугами указанных МФО. Заемщику нужно просто выплатить кредит в установленные офертой сроки, и проценты за пользование средствами не будут начислены.


Заем отличается от кредита более лояльными требованиями к получателю денег и высоким шансом одобрения заявок. Займы можно получить гражданам, не имеющим официальной работы, и лицам с испорченной кредитной историей.

Беспроцентный займ можно оформить онлайн без процентов не выходя из дома. Для этого нужно заполнить анкету в электронном виде, подписать свое согласие с условиями договора через смс, а деньги будут перечислены на личную карточку или электронный кошелек заемщика.

Кредит без переплат на авто

Как получить беспроцентный кредит беспроцентный кредит на авто? Для этого можно воспользоваться совместными программами, проводимыми автопроизводителями и финансовыми организациями. Они разрабатываются специально в целях стимулирования сбыта авто. Это особенно актуально в нынешних условиях, когда платежеспособность населения сократилась и спрос на новые автомобили резко упал.

Как и в случае с потребительским кредитом на бытовую технику, расходы на оплату процентной ставки фактически берет на себя автодилер. Данная программа не позволяет взять деньги, а деньги из банка переводятся за машину напрямую автодилеру.


Обычно беспроцентные кредиты на авто выдаются на ограниченный срок, определенные модели, и от заемщика требуется внести существенный первый взнос. Так, условия беспроцентного кредита на автомобиль Форд предполагают внесение первого взноса за машину в размере 60-90% от ее стоимости, срок кредитования ограничен 12 месяцами. Программа распространяется только на авто Мондео, Куга, Фокус, Explorer и EcoSport.

В некоторых автосалонах можно купить Ниссан Альмера под 0% при условии внесения первого взноса не менее 50%, а погасить кредит нужно будет за 2-3 года. Аналогичные предложения можно встретить и для Рено Логан.

Таким образом, покупка авто в рассрочку подойдет далеко не всем автомобилистам. Она требует от заемщика наличия существенной суммы собственных сбережений. При этом оплатить кредит потребуется в максимально сжатые сроки, что определяет необходимость ежемесячного внесения в счет остатка стоимости авто крупной суммы.

Действительно ли выгодна рассрочка на автомобиль?

Более того, без дополнительных затрат при оформлении беспроцентного кредита на автомобиль не обойтись. Так, от покупателя потребуется застраховать машину по программе КАСКО, а это весьма существенные затраты. Причем страховка КАСКО у рекомендуемых страховых компаний может оказаться на 2-3% выше, чем в среднем по рынку. А если автомобиль стоит около 1 млн. руб., это выливается в весьма приличную сумму.




Отзывы (через Facebook):

Оставить отзыв с помощью аккаунта FaceBook:

Еще древние китайцы называли богатство одним из обязательных условий духовного роста. При этом, обретая богатство, важно четко понимать законы того общества, в котором потом жить. Иначе возможны сюрпризы.